Tutustu mobiilipankkien toimintaan, etuihin ja turvallisuuteen. Opi käyttämään pankkipalveluita helposti ja turvallisesti puhelimellasi.

Mobiilipankki tuo pankkipalvelut taskuusi 24/7. Tässä oppaassa käymme läpi mobiilipankkien tärkeimmät ominaisuudet, turvallisuuden ja vinkit tehokkaaseen käyttöön.

Mobiilipankki on älypuhelimeen ladattava sovellus, joka tuo pankkipalvelut taskuusi. Se eroaa perinteisestä verkkopankista erityisesti käyttöliittymän ja mobiilioptimoidun toiminnallisuuden osalta.

Mobiilipankilla voit hoitaa lähes kaikki samat asiat kuin verkkopankissa:

• Tarkistaa tilin saldon ja tapahtumat
• Maksaa laskuja ja tehdä tilisiirtoja
• Seurata korttitapahtumia reaaliajassa
• Hallinnoida säästöjä ja sijoituksia
• Tehdä digitaalisen lainahakemuksen

Merkittävä ero verkkopankkiin on mobiilipankin sisäänrakennetut lisäominaisuudet. Voit esimerkiksi maksaa laskun ottamalla siitä kuvan puhelimella tai käyttää puhelimen sormenjälkitunnistusta kirjautumiseen. Mobiilipankit tukevat myös lähimaksua ja mobiililompakkotoimintoja.

Tilastojen mukaan jo yli 80% suomalaisista käyttää mobiilipankkia säännöllisesti. Erityisesti nuorten keskuudessa mobiilipankki on ensisijainen pankkiasioinnin kanava - jopa 95% 18-25-vuotiaista hoitaa pankkiasiansa pääasiassa mobiilisovelluksen kautta.

Turvallisuus on huomioitu vahvalla salauksella ja monivaiheisella tunnistautumisella. Useimmat pankit tarjoavat myös mahdollisuuden rajoittaa mobiilipankin käyttöä esimerkiksi asettamalla päivittäisiä maksurajoituksia.

Mobiilipankin käyttöönotto alkaa sovelluksen lataamisella puhelimesi sovelluskaupasta (App Store tai Google Play). Tarvitset käyttöönottoa varten verkkopankkitunnukset ja tunnuslukukortin tai -sovelluksen.

Ensimmäinen kirjautuminen tapahtuu näin:

• Avaa sovellus ja valitse pankkisi
• Syötä verkkopankkitunnuksesi
• Vahvista kirjautuminen tunnusluvulla
• Luo henkilökohtainen PIN-koodi sovellukselle
• Ota halutessasi käyttöön biometrinen tunnistautuminen

Jatkossa voit kirjautua sovellukseen pelkällä PIN-koodilla tai sormenjäljellä. Turvallisuussyistä vahva tunnistautuminen vaaditaan yleensä 90 päivän välein tai tehdessäsi suurempia maksuja.

Käyttöönoton yhteydessä sovellus pyytää erilaisia käyttöoikeuksia puhelimeltasi. Kameran käyttöoikeus tarvitaan esimerkiksi laskujen kuvaamiseen ja push-ilmoitukset mahdollistavat tietoturvaviestien vastaanottamisen.

Huomioi, että voit käyttää mobiilipankkia vain yhdellä laitteella kerrallaan. Jos vaihdat puhelinta, sovellus pitää asentaa ja aktivoida uudelleen. Pankit suosittelevat myös puhelimen käyttöjärjestelmän ja mobiilipankkisovelluksen pitämistä aina ajan tasalla tietoturvan varmistamiseksi.

Mobiilipankin käyttöönotto on tehty mahdollisimman helpoksi - keskimäärin se vie vain 5-10 minuuttia. Tukea saat tarvittaessa pankkisi asiakaspalvelusta tai verkkosivujen ohjeista.

Mobiilipankkien turvallisuus on huippuluokkaa - pankit käyttävät samaa 256-bittistä salaustekniikkaa kuin verkkopankeissa. Sovellukset on eristetty puhelimen muista toiminnoista, eikä niihin pääse käsiksi ilman vahvaa tunnistautumista.

Suojaat mobiilipankkisi parhaiten näillä toimilla:

• Pidä puhelimen käyttöjärjestelmä ja sovellukset ajan tasalla
• Käytä puhelimen näyttölukkoa ja vahvaa PIN-koodia
• Älä koskaan jaa tunnuksiasi tai avaa epäilyttäviä linkkejä
• Lataa sovellus vain virallisesta sovelluskaupasta
• Noudata yleisiä kyberturvallisuuden periaatteita

Jos puhelin katoaa, toimi välittömästi:

1. Soita pankkisi sulkupalveluun (24/7)
2. Lukitse puhelin etänä jos mahdollista
3. Vaihda verkkopankkitunnuksesi

Tilastojen mukaan vain 0,001% mobiilipankkitapahtumista kohtaa turvallisuusongelmia. Useimmat näistä liittyvät käyttäjän omaan huolimattomuuteen, eivät teknisiin haavoittuvuuksiin. Pankit seuraavat tapahtumia reaaliaikaisesti ja reagoivat poikkeamiin välittömästi.

Biometrinen tunnistautuminen tuo lisäturvaa - sormenjälkesi tai kasvojentunnistus on vaikeampi kopioida kuin PIN-koodi. Monet pankit tarjoavat myös mahdollisuuden asettaa päivittäisiä maksurajoituksia ja saada push-ilmoituksia kaikista tapahtumista.

Muista, että pankki ei koskaan kysy tunnuksiasi sähköpostilla tai puhelimitse. Jos epäilet tietoturvaongelmaa, ota heti yhteyttä pankkiisi.

Tilin saldon ja tapahtumien tarkistaminen onnistuu etusivunäkymästä, jossa näet heti kaikki tilisi ja niiden saldot. Tilitapahtumia voit selata napauttamalla haluamaasi tiliä - useimmat pankit näyttävät oletuksena viimeisen 30 päivän tapahtumat.

Maksun tekeminen alkaa valitsemalla ”Uusi maksu” tai vastaava toiminto. Voit syöttää maksutiedot manuaalisesti tai käyttää puhelimen kameraa viivakoodin skannaamiseen. Säännölliset maksut kannattaa tallentaa malliksi tai e-laskuksi - näin säästät aikaa jatkossa.

Korttien hallinnointi löytyy yleensä omasta osiostaan. Siellä voit:

• Tarkastella korttitapahtumia reaaliajassa
• Muuttaa kortin turvarajoja
• Lukita kortti väliaikaisesti
• Tilata uuden kortin

Tilastojen mukaan 90% päivittäisistä pankkiasioista hoidetaan näiden perustoimintojen kautta. Erityisesti virtuaaliset pankit ovat panostaneet näiden toimintojen sujuvuuteen - keskimääräinen maksutapahtuma kestää vain 20 sekuntia.

Turvallisuussyistä suuremmat maksut (yleensä yli 1000€) vaativat aina vahvan tunnistautumisen. Päivittäisiä maksurajoituksia voit muokata asetuksista - oletusraja on useimmissa pankeissa 5000€/päivä.

Mobiilipankkien edistyneet ominaisuudet tarjoavat monipuolisia lisäpalveluja perinteisten pankkitoimintojen rinnalle. Mobiililompakko mahdollistaa korttitietojen tallentamisen puhelimeen - maksat ostoksesi helposti lähimaksulla ilman fyysistä korttia. Tilastojen mukaan jo 65% suomalaisista käyttää mobiililompakkoa säännöllisesti.

Sijoitusten hallinta onnistuu reaaliaikaisesti mobiilipankissa. Voit seurata salkkusi kehitystä, käydä osakekauppaa ja tehdä rahastomerkintöjä missä ja milloin vain. Keskimääräinen mobiilisijoittaja tekee 3-4 kauppaa kuukaudessa sovelluksen kautta.

Muita hyödyllisiä lisäpalveluja ovat:

• Säästötavoitteiden asettaminen ja seuranta
• Menojen kategorisointi ja budjetointi
• Valuuttakurssien seuranta ja valuutanvaihto
• Vakuutusten hallinnointi
• Chatbot-asiakaspalvelu (24/7)

Tekoälypohjaiset ominaisuudet analysoivat kulutustasi ja tarjoavat personoituja säästövinkkejä. Järjestelmä tunnistaa esimerkiksi toistuvat maksut ja ehdottaa edullisempia vaihtoehtoja - käyttäjät säästävät keskimäärin 180€ vuodessa näiden vinkkien avulla.

Mobiilipankin kautta voit myös jakaa laskuja ystävien kesken ja tehdä pikamaksuja pelkällä puhelinnumerolla. Push-ilmoitukset pitävät sinut ajan tasalla tilitapahtumista, korkomuutoksista ja uusista palveluista.

Mitä mobiilipankilla voi tehdä? Mobiilipankilla voi tarkistaa tilin saldon, maksaa laskuja, tehdä tilisiirtoja, seurata sijoituksia, hakea lainaa ja hoitaa useimmat päivittäiset pankkiasiat.

Onko mobiilipankin käyttö turvallista? Kyllä, mobiilipankit käyttävät vahvaa salausta ja tunnistautumista. Kirjautuminen tapahtuu joko biometrisesti tai vahvalla tunnistautumisella.

Miten saan mobiilipankin käyttöön? Lataa pankkisi sovellus sovelluskaupasta, kirjaudu sisään verkkopankkitunnuksillasi ja aktivoi sovellus pankin ohjeiden mukaisesti.

Maksaako mobiilipankin käyttö? Mobiilipankin käyttö on yleensä maksutonta pankin asiakkaille. Normaalit pankin palvelumaksut koskevat tiettyjä toimintoja.

Toimiiko mobiilipankki kaikissa puhelimissa? Mobiilipankki toimii useimmissa älypuhelimissa, jotka käyttävät iOS- tai Android-käyttöjärjestelmää ja täyttävät sovelluksen minimivaatimukset.

• Mobiilipankki mahdollistaa pankkiasioiden hoitamisen älypuhelimella missä ja milloin vain
• Sovellukset tarjoavat turvallisen tavan maksaa laskuja, seurata tilitapahtumia ja tehdä sijoituksia
• Tunnistautuminen tapahtuu biometrisesti tai mobiilivarmenteella, mikä tekee käytöstä helppoa ja turvallista

• Digitaaliset lompakot
• Maksupalveludirektiivin (PSD2) mukaiset palvelut
• Henkilökohtaiset taloudenhallinnan sovellukset
• Tekoälypohjaiset asiakaspalvelubotit
• Avoimen pankkitoiminnan (Open Banking) palvelut
• Digitaalinen identiteetti rahoituspalveluissa
• Reaaliaikaiset maksut
• API-ekosysteemit
• Digitaaliset valuutat
• Regtech-ratkaisut

• Finanssivalvonnan ohjeistukset
• Suomen suurimpien pankkien mobiilipankkipalvelut
• Finanssiala ry:n tilastot ja tutkimukset
• Kyberturvallisuuskeskuksen ohjeistukset
• Pankkien turvallisuusohjeistukset

pankkiasiointi älypuhelimella mobiilimaksaminen push-ilmoitukset

Digitaaliset rahoituspalvelut