Kattava opas eläkkeelle siirtymiseen. Lue vinkit talouden suunnitteluun, eläkkeen hakemiseen ja uuteen elämänvaiheeseen valmistautumiseen.

Eläkkeelle siirtyminen on yksi elämän suurimmista muutoksista. Se tuo mukanaan uusia mahdollisuuksia, mutta myös haasteita niin talouden kuin arjen järjestämisen kannalta. Tämä opas auttaa sinua valmistautumaan tulevaan elämänvaiheeseen ja tekemään siirtymästä mahdollisimman sujuvan.

Eläkkeelle siirtyminen on yksi elämän merkittävimmistä muutoksista, ja sen ajoitus kannattaa suunnitella huolella. Suomessa vanhuuseläkkeen ikäraja määräytyy syntymävuotesi mukaan - vuonna 1965 ja sen jälkeen syntyneillä se on 65 vuotta, mutta voit jäädä eläkkeelle joustavasti 63-68 vuoden iässä.

Eläkevaihtoehtoja on useita. Vanhuuseläkkeen lisäksi voit harkita osittaista vanhuuseläkettä, jossa nostat 25% tai 50% kertyneestä eläkkeestäsi jo ennen varsinaista eläkeikää. Työuraeläke on mahdollinen 63-vuotiaana, jos takana on vähintään 38 vuoden työura raskaassa työssä.

Käytännössä eläkkeelle siirtyminen alkaa eläkelaskureiden avulla tehtävällä kartoituksella tulevasta eläkkeestäsi. Eläkehakemus kannattaa tehdä noin 2 kuukautta ennen suunniteltua eläkkeen alkamista. Hakemuksen voit tehdä kätevästi verkossa oman työeläkeyhtiösi sivuilla tai Kelan asiointipalvelussa.

Jos haluat täydentää työeläkettäsi säästämällä, aloita suunnittelu hyvissä ajoin. Eläkkeen hakemisen yhteydessä selvitä myös mahdolliset lisäeläkkeet ja vapaaehtoiset eläkevakuutukset. Muista ilmoittaa eläkkeelle jäämisestä työnantajallesi hyvissä ajoin - yleensä viimeistään kuukautta ennen suunniteltua eläkkeelle siirtymistä.

Eläkkeen määrä muodostuu työurasi aikana kertyneestä työeläkkeestä ja mahdollisesta kansaneläkkeestä. Keskimääräinen kokonaiseläke Suomessa on noin 1 800 euroa kuukaudessa. Voit tarkistaa oman työeläkkeesi määrän työeläkeotteesta tai laskea arvion tulevasta eläkkeestäsi verkkopalveluissa.

Yllättäviin menoihin varautuminen on erityisen tärkeää eläkkeellä. Suositeltava puskurirahasto on 3-6 kuukauden menoja vastaava summa. Tämän lisäksi kannattaa ylläpitää erillistä säästötiliä isompia hankintoja varten.

Eläketulon verotus poikkeaa palkkatulon verotuksesta. Eläkkeestä maksetaan normaalin tuloveron lisäksi eläketulon lisäveroa, jos eläketulosi ylittää 47 000 euroa vuodessa. Toisaalta eläkeläisenä saat eläketulovähennyksen, joka keventää pienempien eläkkeiden verotusta. Et maksa enää työeläke- ja työttömyysvakuutusmaksuja.

Huomioi myös, että eläkkeestä tehtävät vähennykset eroavat palkkatulon vähennyksistä. Esimerkiksi työmatkakuluja et voi enää vähentää verotuksessa. Sen sijaan kotitalousvähennyksen ja invalidivähennyksen voit saada normaalisti. Muista päivittää verokorttisi eläkkeelle jäädessäsi - voit tilata sen kätevästi Verohallinnon OmaVero-palvelusta.

Eläkkeelle jääminen vapauttaa keskimäärin 40 tuntia viikossa, mikä tarjoaa loistavan mahdollisuuden toteuttaa pitkäaikaisia haaveita. Tutkimusten mukaan aktiiviset eläkeläiset ovat tyytyväisempiä elämäänsä, joten arjen uudelleenjärjestely kannattaa suunnitella huolella.

Sosiaalisten suhteiden ylläpitämiseksi kannattaa harkita osa-aikaista työskentelyä, vapaaehtoistyötä tai säännöllisiä harrastusryhmiä. Eläkeläisjärjestöt järjestävät monipuolista toimintaa, ja niiden kautta voit löytää uusia ystäviä samassa elämäntilanteessa.

Suosittuja harrastuksia eläkeläisten keskuudessa ovat:

• Liikunta (erityisesti uinti, kävely ja jooga)
• Kulttuuriharrastukset (teatterit, konsertit, taidenäyttelyt)
• Opiskelu kansalaisopistoissa tai ikäihmisten yliopistoissa
• Puutarhanhoito ja luontoon liittyvät aktiviteetit

Monet eläkeläiset harkitsevat myös muuttoa ulkomaille ainakin osaksi vuotta. Tämä voi tarjota uusia kokemuksia ja mahdollisuuden nauttia lämpimämmästä ilmastosta.

Päivittäinen rutiini on tärkeä hyvinvoinnin kannalta. Suunnittele viikkoosi säännöllisiä aktiviteetteja ja varaa aikaa sekä sosiaaliselle kanssakäymiselle että omalle ajalle. Tutkimusten mukaan 3-4 säännöllistä harrastusta viikossa on ihanteellinen määrä aktiivisen elämäntavan ylläpitämiseksi.

Säännöllinen liikunta on eläkeiässä erityisen tärkeää - tutkimusten mukaan jo 30 minuuttia päivässä riittää ylläpitämään toimintakykyä. UKK-instituutin suositusten mukaan yli 65-vuotiaiden tulisi harrastaa reipasta liikuntaa vähintään 2,5 tuntia viikossa.

Mielenterveyden kannalta on olennaista ylläpitää sosiaalisia suhteita ja löytää uutta merkityksellisyyttä arkeen. Säännöllinen päivärytmi ja mielekkäät aktiviteetit tukevat psyykkistä hyvinvointia. Eläkeläisille suunnatut vertaisryhmät tarjoavat tärkeää tukea elämänmuutoksessa.

Eläkeläisille on tarjolla monipuolisia terveyspalveluja:

• Kunnalliset terveysasemat ja seniorineuvolat
• Maksuttomat terveystarkastukset 65+ ikäisille
• Influenssarokotukset maksutta
• Liikuntaneuvonta ja ohjatut ryhmät

Muistisairauksien ennaltaehkäisy on tärkeää - aivoterveyttä voi tukea säännöllisellä liikunnalla, sosiaalisella aktiivisuudella ja uuden oppimisella. Tutkimusten mukaan aktiivinen elämäntapa voi vähentää muistisairauksien riskiä jopa 40%.

Hyödynnä eläkeläisalennukset liikunta- ja kulttuuripalveluissa. Monet kunnat tarjoavat senioreille edullisia tai maksuttomia liikuntapalveluja. Esimerkiksi uimahallit ja kuntosalit ovat usein eläkeläisille 40-50% edullisempia.

Säännölliset terveystarkastukset ovat tärkeitä - varaa aika vuosittaiseen tarkastukseen omalle terveysasemallesi. Kiinnitä erityistä huomiota verenpaineen, kolesterolin ja luuston kunnon seurantaan, sillä nämä ovat yleisimpiä terveyshaasteita ikääntyessä.

Eläkkeelle siirtyminen vaatii muutamien tärkeiden dokumenttien päivittämistä. Tarvitset eläkepäätöksen lisäksi uuden verokortin, joka on nimenomaan eläketuloa varten. Tilaa se hyvissä ajoin OmaVero-palvelusta.

Vakuutukset kannattaa käydä läpi huolellisesti. Työpaikan kautta tulleet ryhmähenkivakuutukset ja työtapaturmavakuutukset päättyvät, joten tarkista henkilökohtaisten vakuutustesi kattavuus. Erityisesti sairauskuluvakuutuksen ehdot ja tarpeellisuus on hyvä arvioida uudelleen.

Eläkeläisille on tarjolla runsaasti etuja ja alennuksia:

• VR:n ja Matkahuollon seniorialennus (20-50%)
• Kuntien liikuntapalvelut (30-50% alennus)
• Kulttuuritapahtumat ja museot (15-40% alennus)
• Apteekkien seniorialennukset (2-5%)

Kelakortti kannattaa pitää aina mukana, sillä se oikeuttaa suorakorvaukseen apteekeissa ja terveyspalveluissa. Muista myös hakea mahdollista eläkkeensaajan hoitotukea, jos sinulla on säännöllisiä terveydenhuollon kuluja.

Pankkipalveluissa monet pankit tarjoavat senioreille edullisempia palvelupaketteja. Tarkista oman pankkisi senioriedut ja päivitä palvelut tarpeitasi vastaaviksi. Erityisesti verkkopalveluiden käyttöoikeudet ja maksuvälineet on hyvä käydä läpi.

Eläkeläisjärjestöjen jäsenyys tuo usein lisäetuja, kuten alennuksia matkoista ja tapahtumista. Jäsenmaksut ovat yleensä 20-40 euroa vuodessa, ja edut voivat tuoda moninkertaiset säästöt.

Milloin eläkehakemus pitää tehdä? Eläkehakemus kannattaa tehdä noin 2 kuukautta ennen suunniteltua eläkkeen alkamista

Miten eläkkeen määrä lasketaan? Eläke lasketaan työuran aikaisista ansioista ja kertyneestä eläkeprosentista, joka on 1,5% vuodessa

Voiko eläkkeellä tehdä töitä? Kyllä, vanhuuseläkkeellä voi tehdä töitä ilman rajoituksia ansioiden määrään

Mitä dokumentteja tarvitsen eläkehakemukseen? Tarvitset henkilötiedot, pankkitilin numeron ja tiedot viimeisimmistä työsuhteista

Miten valmistautua henkisesti eläkkeelle jäämiseen? Suunnittele etukäteen mielekästä tekemistä, pidä yllä sosiaalisia suhteita ja keskustele kokemuksista muiden eläkeläisten kanssa

Vaikuttavatko muut tulot eläkkeen määrään? Vanhuuseläkkeeseen eivät vaikuta muut tulot, mutta ne voivat vaikuttaa verotukseen

• Eläkkeelle siirtyminen on merkittävä elämänmuutos, joka vaatii sekä taloudellista että henkistä valmistautumista
• Suunnittelu kannattaa aloittaa hyvissä ajoin ennen varsinaista eläköitymistä - noin 2-3 vuotta etukäteen
• Eläkeaikaa varten on tärkeää rakentaa mielekäs arki, joka sisältää sosiaalisia suhteita, harrastuksia ja rutiineja

• Sijoittaminen eri elämänvaiheissa
• Eläkesijoittaminen
• Taloudenhallinta eri elämänvaiheissa
• Käänteinen asuntolaina
• Eläkelaskurit
• Eläkeyhtiöt
• Taloudellinen riippumattomuus
• Taloudellisen riippumattomuuden laskurit
• Säästötavoitteiden asettaminen
• Inflaation vaikutus talouteen

• Kela
• Työeläke.fi
• Verohallinto
• Eläketurvakeskus
• Terveyden ja hyvinvoinnin laitos
• Finanssivalvonta
• Suomen Eläkeläiset ry

eläkesäästäminen eläkkeen määrä sijoitusten uudelleenallokointi

Elämäntilanteet ja rahoitus