Työttömän taloudenhallintaan käytännön vinkit ja ohjeet. Tietoa tukien hakemisesta, menojen karsimisesta ja talouden tasapainottamisesta.

Työttömyys voi yllättää kenet tahansa, ja sen vaikutukset talouteen voivat tuntua haastavilta. Hyvällä suunnittelulla ja oikeilla työkaluilla voit kuitenkin hallita talouttasi myös työttömyysjakson aikana.

Työttömäksi jäädessäsi sinulla on oikeus työttömyysturvaan, joka koostuu ansiopäivärahasta, peruspäivärahasta tai työmarkkinatuesta. Ansiopäivärahaa saat, jos olet työttömyyskassan jäsen ja täytät työssäoloehdon. Peruspäiväraha ja työmarkkinatuki ovat Kelan maksamia tukia.

Työttömyysturvan hakeminen alkaa ilmoittautumalla TE-toimistoon työttömäksi työnhakijaksi heti ensimmäisenä työttömyyspäivänä. Tämän jälkeen haet varsinaista työttömyysetuutta joko työttömyyskassasta tai Kelasta. Kannattaa tutustua budjetin laatimiseen, sillä tuen määrä on yleensä pienempi kuin palkkatulosi.

Työttömyyspäivärahan suuruus vuonna 2024:

• Peruspäiväraha: 37,21 €/päivä
• Ansiopäiväraha: keskimäärin 55-65 % aiemmasta palkasta
• Työmarkkinatuki: sama kuin peruspäiväraha

Tuki maksetaan takautuvasti 4 viikon tai kuukauden jaksoissa. Omavastuuaika on 5 arkipäivää, jolta ajalta et saa korvausta. Ansiopäivärahaa maksetaan enintään 300-400 päivää riippuen työhistoriasta, peruspäivärahaa 400 päivää ja työmarkkinatuen kestoa ei ole rajoitettu.

Muista ilmoittaa työttömyysetuuden maksajalle kaikista tuloistasi ja muutoksista tilanteessasi. Jos saat osa-aikatyön tai keikkatöitä, voit saada soviteltua työttömyysetuutta.

Ensimmäinen askel on laskea uusi käytettävissä oleva tulosi. Työttömyysetuuden lisäksi huomioi mahdolliset säästöt ja muut tulonlähteet. Voit myös olla oikeutettu asumistukeen tai toimeentulotukeen - tarkista nämä Kelasta.

Välttämättömät menot kannattaa listata tärkeysjärjestykseen:

• Asumiskulut (vuokra/vastike, sähkö, vesi)
• Ruoka ja hygieniatuotteet
• Lääkkeet ja terveydenhoito
• Vakuutukset
• Puhelin- ja internetliittymä työnhakua varten
• Välttämättömät kulkemiskulut

Priorisoi menoja 80/20-säännöllä: keskity ensin niihin 20 prosenttiin menoista, jotka muodostavat 80 prosenttia kuluistasi. Asumiskuluissa voit harkita edullisempaan asuntoon muuttamista. Ruokakuluissa säästät suunnittelemalla ostokset etukäteen ja hyödyntämällä tarjouksia.

Jos sinulla on lainoja tai luottoja, ota välittömästi yhteyttä velkojiin ja neuvottele maksujärjestelyistä. Monet pankit tarjoavat työttömille mahdollisuuden lyhennysvapaaseen.

Tee kuukausibudjetti, jossa varaat rahaa myös pieniin yllättäviin menoihin. Seuraa tarkasti kulutustasi ja kirjaa kaikki menot ylös - näin huomaat helpommin, mistä voit vielä karsia. Muista, että tiukempi budjetointi on väliaikaista ja tilanne helpottuu työllistymisen myötä.

Säästäminen alkaa menojen tarkasta kartoituksesta - käy läpi kaikki tiliotteesi ja luottokorttilaskusi viimeisen 3 kuukauden ajalta. Säännöllinen menojen seuranta auttaa tunnistamaan nopeasti turhat kuluerät.

Tehokkaimmat säästökohteet löytyvät usein arjen perusmenoista:

• Ruokaostokset: säästä 30-50% suunnittelemalla viikon ateriat ja ostamalla tarjouksista
• Sähkönkulutus: vähennä 10-20% sammuttamalla laitteet ja vaihtamalla LED-lamppuihin
• Liikkuminen: säästä 100-200€/kk vaihtamalla julkisiin tai pyöräilyyn
• Puhelinliittymä ja netti: kilpailuta ja säästä 15-30€/kk

Vältät uutta velkaa karsimalla kaikki ei-välttämättömät tilaukset ja jäsenyydet. Peruuta suoratoistopalvelut, kuntosalijäsenyydet ja aikakauslehdet - näistä kertyy helposti 50-100€ kuukausisäästö. Velkojen järjestelmällinen hoitaminen on tärkeää myös työttömänä.

Hyödynnä ilmaiset ja edulliset vaihtoehdot:

• Kirjaston palvelut viihteeseen ja opiskeluun
• Kierrätyskeskukset ja kirpputorit hankintoihin
• Maksuttomat liikuntapaikat ja ulkoilu
• Ruokahävikin vähentämiseen keskittyvät sovellukset

Tärkeintä on pitää kiinni säännöllisestä kulujenseurannasta ja reagoida heti, jos huomaat menojen karkaavan. Pienetkin säästöt kertautuvat kuukausitasolla merkittäviksi summiksi.

Jos laskujen maksaminen tuntuu haastavalta, toimi välittömästi. Ota yhteyttä velkojiin heti kun huomaat, ettet pysty maksamaan laskua eräpäivään mennessä. Useimmat velkojat suostuvat neuvottelemaan maksuaikataulusta, kun otat heihin yhteyttä ajoissa.

Maksuajoista kannattaa neuvotella erityisesti silloin, kun:

• Tiedät maksuvaikeuksien olevan väliaikaisia
• Sinulla on säännölliset tulot, mutta hetkellinen kassavaje
• Kyseessä on suurempi lasku, kuten vuokra tai lainanlyhennys

Velkaongelmiin on tarjolla maksutonta apua usealta taholta:

• Talous- ja velkaneuvonta (oikeusaputoimistot)
• Takuusäätiön velkalinja (puh. 0800 9 8009)
• Kuntien sosiaalitoimistot
• Seurakunnan diakoniatyö

Jos tilanne on vakava, voit hakea sosiaalista luottoa kunnalta tai Takuusäätiön takausta järjestelylainaan. Nämä auttavat yhdistämään useita pienempiä velkoja yhdeksi hallittavaksi kokonaisuudeksi.

Maksamattomasta laskusta tulee lisäkuluja:

• Muistutusmaksu: 5-50€
• Viivästyskorko: noin 7-20% vuodessa
• Perintäkulut: jopa satoja euroja

Vältä pikavippejä ja kulutusluottoja laskujen maksamiseen - ne vain pahentavat tilannetta. Jos et pysty maksamaan laskuja, priorisoi välttämättömät menot kuten vuokra, sähkö ja ruoka. Muista, että apua on aina saatavilla, etkä ole ongelmien kanssa yksin.

Työttömyyden pitkittyessä on tärkeää tehdä pidemmän aikavälin suunnitelma. Varaa säästöjä vähintään 2-3 kuukauden menoja vastaava summa, jos mahdollista. Tämä toimii puskurina yllättävien menojen varalle.

Kehitä talouttasi kestävämmäksi jakamalla menot kolmeen kategoriaan:

• Välttämättömät (60-70% tuloista)
• Säästöt ja varautuminen (20-30%)
• Joustovara (10-20%)

Lisäansioita kannattaa harkita, kun:

• Työttömyys on jatkunut yli 3 kuukautta
• Säästöt ovat alle kuukauden menojen
• Perusmenot ylittävät 80% tuloista

Osa-aikatyö tai keikkatyö voi tuoda merkittävän lisän talouteen. Muista soviteltu työttömyysetuus, joka mahdollistaa 300€/kk ansaitsemisen ilman etuuden pienenemistä. Tämän ylittävistä tuloista 50% vähennetään etuudesta.

Varaudu myös ammatilliseen kehittymiseen:

• Päivitä osaamistasi ilmaisilla verkkokursseilla
• Verkostoidu oman alasi toimijoiden kanssa
• Harkitse uudelleenkouluttautumista kasvualoille

Pitkän tähtäimen taloussuunnittelu on avainasemassa. Tee realistinen suunnitelma seuraavalle 6-12 kuukaudelle, sisältäen konkreettiset tavoitteet säästämiselle ja mahdollisille lisätuloille. Päivitä suunnitelmaa säännöllisesti tilanteen muuttuessa.

Mitkä ovat tärkeimmät tuet työttömälle? Työttömyyspäiväraha (ansiosidonnainen tai peruspäiväraha), työmarkkinatuki, asumistuki ja tarvittaessa toimeentulotuki

Mistä saan apua talousongelmiin? Talous- ja velkaneuvonnasta, sosiaalipalveluista, Kelasta ja TE-toimistosta

Miten teen toimivan budjetin työttömänä? Listaa kaikki tulot ja menot, priorisoi välttämättömät menot, karsi ylimääräisiä kuluja ja seuraa taloutta säännöllisesti

Mitä teen jos laskut jäävät maksamatta? Ota välittömästi yhteyttä velkojiin, sovi maksusuunnitelmasta ja hae tarvittaessa apua talous- ja velkaneuvonnasta

Voiko työttömänä säästää? Kyllä, pienikin säästäminen on mahdollista tekemällä budjetti ja karsimalla turhia menoja

• Työttömän taloudenhallinta vaatii tarkkaa budjetointia ja menojen priorisointia
• Saatavilla on useita tukimuotoja ja palveluita taloudellisen tilanteen helpottamiseksi
• Ennakoiva toiminta ja ajoissa avun hakeminen ehkäisevät vakavampia talousvaikeuksia

• Luottotietojen menetys
• Työpaikan vaihto
• Velkaneuvonta
• Maksusuunnitelma
• Sosiaalinen luototus
• Velkaantumisen ennaltaehkäisy
• Budjetointityökalut
• Menojen seurantasovellukset
• Mielenterveys ja velkaongelmat
• Velkaongelmista selviytyminen

• Kela
• TE-palvelut
• Takuusäätiö
• Kuluttajaliitto
• Työttömyyskassat
• Talous- ja velkaneuvonta

työttömyysturva velkojen järjestely uudelleenkouluttautuminen

Elämäntilanteet ja rahoitus