Saat tietoa vakavan sairauden tai vammautumisen taloudellisista tukimuodoista, korvauksista ja käytännön järjestelyistä. Lue lisää avusta.

Vakava sairaus tai vammautuminen voi mullistaa elämän hetkessä. Taloudellinen selviytyminen on yksi keskeisimmistä huolista tällaisessa tilanteessa. Onneksi Suomessa on kattava tukiverkosto, joka auttaa selviytymään taloudellisesti vaikean ajan yli.

Vakavan sairauden tai vamman kohdatessa Kela tarjoaa useita tukimuotoja taloudellisen tilanteesi turvaamiseksi. Sairauspäiväraha on ensisijainen tukimuoto, jota maksetaan työkyvyttömyyden ajalta enintään 300 arkipäivää. Sen suuruus määräytyy työtulojen perusteella - keskimäärin noin 70% aiemmista tuloistasi.

Lääkekustannuksiin voit saada merkittävää helpotusta Kelan lääkekorvauksista. Korvaukset jakautuvat kolmeen luokkaan: peruskorvaus (40%), alempi erityiskorvaus (65%) ja ylempi erityiskorvaus (100%). Vuonna 2024 lääkekustannusten vuosiomavastuu eli katto on 594,21 euroa, jonka jälkeen maksat vain 2,50 euron omavastuun per lääke.

Jos sairautesi tai vammasi johtaa pitkäaikaiseen työkyvyttömyyteen, voit olla oikeutettu työkyvyttömyyseläkkeeseen. Lisäksi voit saada vammaistukea tai hoitotukea toimintakykysi heikentyessä. Mikäli sairauskulut aiheuttavat maksuvaikeuksia, voit hakea toimeentulotukea Kelasta.

Kelan tuet ja korvaukset kattavat myös kuntoutuksen kustannuksia sekä matkakorvauksia hoitoon liittyvistä matkoista. Matkakorvausten omavastuu on 25 euroa yhdensuuntaiselta matkalta, ja vuotuinen maksukatto 300 euroa.

Muista hakea tukia ajoissa - useimmat tuet tulee hakea 2-6 kuukauden kuluessa. Tarvittaessa Kelan palveluneuvojat auttavat sinua tukien hakemisessa ja oikeiden lomakkeiden täyttämisessä.

Vakuutusyhtiöiden tarjoamat korvaukset täydentävät merkittävästi Kelan tukiverkostoa. Henkilövakuutukset korvaavat tyypillisesti sairauden tai tapaturman aiheuttamia hoitokuluja, kuten yksityislääkärin palkkiot, tutkimukset ja lääkkeet. Korvaussummat vaihtelevat vakuutusyhtiöittäin, mutta voivat olla jopa satoja tuhansia euroja.

Pysyvän työkyvyttömyyden vakuutus tarjoaa kertakorvauksen, joka on yleensä 100 000 - 500 000 euroa vakuutussummasta riippuen. Vakavan sairauden turva puolestaan korvaa ennalta määriteltyjen sairauksien, kuten syövän tai sydäninfarktin, diagnosoinnin yhteydessä sovitun kertasumman.

Korvausten hakeminen tapahtuu yleensä verkkopalvelussa tai mobiilisovelluksella. Tarvitset hakemuksen liitteeksi lääkärinlausunnon sekä alkuperäiset kuitit kuluista. Jos velkaongelmia ilmenee sairauskulujen takia, kannattaa olla yhteydessä vakuutusyhtiöön mahdollisimman pian.

Tärkeimmät vakuutukset vakavan sairauden varalle ovat:

• Sairauskuluvakuutus (kattaa hoitokulut)
• Työkyvyttömyysvakuutus (turvaa toimeentulon)
• Henkivakuutus (turvaa perheen talouden)

Huomioi, että vakuutuksissa on usein omavastuuosuus (tyypillisesti 100-300 euroa) sekä odotusaika (3-6 kk) ennen kuin ne astuvat voimaan. Vakuutusyhtiöt edellyttävät yleensä terveysselvitystä ennen vakuutuksen myöntämistä.

Työeläkeyhtiöiden tuki on merkittävä osa taloudellista turvaverkkoa, kun sairaus tai vamma vaikuttaa työkykyyn. Kuntoutustukea eli määräaikaista työkyvyttömyyseläkettä voit saada, kun työkyvyn arvioidaan palautuvan hoidon tai kuntoutuksen avulla. Tukea myönnetään yleensä 1-3 vuodeksi kerrallaan.

Työkyvyttömyyseläkkeen määrä perustuu työurasi aikana kertyneeseen eläkkeeseen sekä tulevan ajan eläkkeeseen. Keskimääräinen työkyvyttömyyseläke on noin 1 100 euroa kuukaudessa. Jos työkyvyttömyys johtuu työtapaturmasta, korvaus on yleensä 85% aiemmista ansioistasi.

Ammatillinen kuntoutus tarjoaa useita vaihtoehtoja työelämään paluuseen:

• Työkokeilu omalla työpaikalla (2-3 kk)
• Työhönvalmennus uusiin tehtäviin (6-18 kk)
• Uudelleenkoulutus (1-3 vuotta)
• Elinkeinotuki yrittäjyyteen (max. 17 000 euroa)

Työeläkeyhtiöt maksavat kuntoutuksen ajalta kuntoutusrahaa, joka on tyypillisesti 33% korkeampi kuin työkyvyttömyyseläke. Jos mielenterveysongelmat vaikeuttavat taloudenhallintaa, voit saada tukea myös kuntoutuksen aikana.

Huomaa, että kuntoutustuen ja ammatillisen kuntoutuksen hakeminen kannattaa aloittaa hyvissä ajoin - jo sairausloman aikana. Työeläkeyhtiösi kuntoutusasiantuntijat auttavat sinua sopivan kuntoutuspolun suunnittelussa.

Sosiaalitoimistosta voit hakea täydentävää ja ehkäisevää toimeentulotukea erityisiin menoihin, kuten sairaudesta johtuviin kodinmuutostöihin tai apuvälineisiin. Nämä tuet täydentävät Kelan perustoimeentulotukea ja niiden myöntäminen harkitaan aina tapauskohtaisesti.

Monet potilas- ja vammaisjärjestöt tarjoavat taloudellista tukea jäsenilleen. Esimerkiksi Syöpäjärjestöjen tuki voi olla jopa 700 euroa vuodessa. Velkaneuvontaa ja talousohjausta saat maksutta useimmista järjestöistä.

Verotuksessa voit hyödyntää invalidivähennystä, jonka suuruus on valtionverotuksessa enintään 115 euroa ja kunnallisverotuksessa 440 euroa. Haitta-asteen tulee olla vähintään 30%. Kotitalousvähennystä voit saada sairauden vuoksi tarvittavasta kotihoidosta tai asunnon muutostöistä, maksimissaan 2 250 euroa vuodessa.

Jos tarvitset sosiaalista luototusta, sitä myönnetään useimmissa kunnissa välttämättömiin hankintoihin. Luoton määrä on tyypillisesti 1 000-10 000 euroa, ja korko on markkinakorkoja edullisempi.

Huomioi, että monet kunnat tarjoavat myös maksuttomia tai edullisia palveluita, kuten kuljetuspalvelut ja kodinhoitoapu. Vammaispalvelulain mukaiset tuet voivat kattaa merkittäviä kustannuksia, kuten asunnon muutostyöt tai henkilökohtaisen avustajan palkkaamisen.

Mistä saan taloudellista tukea vakavan sairauden tai vamman kohdatessa? Kelasta (sairauspäiväraha, vammaistuki, kuntoutustuki), vakuutusyhtiöistä (tapaturmavakuutukset), työeläkelaitoksista (työkyvyttömyyseläke) ja sosiaalipalveluista

Kuinka kauan sairauspäivärahaa voi saada? Sairauspäivärahaa voi saada enintään 300 arkipäivää eli noin vuoden verran

Milloin työkyvyttömyyseläkettä voi hakea? Työkyvyttömyyseläkettä voi hakea, kun sairaus on kestänyt tai sen arvioidaan kestävän vähintään vuoden ajan

Mitä tukia voin saada lääkekuluihin? Lääkekuluihin voi saada Kelan lääkekorvauksia, ja vuosiomavastuu (lääkekatto) rajoittaa vuosittaisia kustannuksia

Voiko vammaistukea saada tilapäiseen vammaan? Vammaistuki edellyttää vähintään vuoden kestävää toimintakyvyn heikentymistä, tilapäisiin vammoihin on muita tukimuotoja

• Vakavan sairauden tai vammautumisen kohdatessa on saatavilla useita taloudellisia tukimuotoja Kelasta ja vakuutusyhtiöiltä
• Tärkeimmät tuet ovat sairauspäiväraha, työkyvyttömyyseläke, vammaistuki ja kuntoutustuki
• Tukien hakeminen kannattaa aloittaa mahdollisimman pian sairastumisen tai vammautumisen jälkeen

• Vakava sairaus tai vammautuminen
• Luottotietojen vaikutus työnhakuun
• Työttömyys ja taloudenhallinta
• Terveyden ja talouden yhteys
• Takausvakuutus
• Yllättäviin menoihin varautuminen
• Hätävararahaston luominen
• Taloudellisten kriisien hallinta
• Yllättävät menot
• Omaishoitajuus

• Kela.fi
• Työeläke.fi
• Sosiaali- ja terveysministeriö
• Finanssiala ry
• Vammaispalvelujen käsikirja (THL)
• Verottaja.fi
• Potilaan oikeudet (Valvira)

sairauspäiväraha työkyvyttömyyseläke vakuutuskorvaukset

Elämäntilanteet ja rahoitus