Katso mitä asiakirjoja tarvitset lainahakemuksen tekemiseen. Selkeä listaus tarvittavista dokumenteista ja todistuksista lainan hakemista varten.

Lainahakemuksen tekeminen voi tuntua työläältä, mutta oikeiden asiakirjojen kerääminen etukäteen nopeuttaa prosessia huomattavasti. Käydään läpi mitä dokumentteja tarvitset eri lainatyyppeihin.

Lainahakemuksen käsittely edellyttää aina luotettavaa henkilöllisyyden todentamista. Hyväksyttäviä henkilöllisyystodistuksia ovat voimassa oleva passi, henkilökortti tai ajokortti. Vahva sähköinen tunnistautuminen pankkitunnuksilla riittää digitaalisissa hakemuksissa.

Tulojesi todistamiseen tarvitset viimeisimmän palkkatodistuksen tai vähintään kolmen kuukauden palkkalaskelmat. Yrittäjiltä vaaditaan lisäksi tilinpäätöstiedot kahdelta viimeiseltä tilikaudelta. Jos saat eläkettä tai muita tukia, liitä mukaan päätös etuuden maksamisesta.

Pankit pyytävät aina myös tiliotteet vähintään kolmelta viimeiseltä kuukaudelta. Tiliotteiden avulla arvioidaan säännöllisten tulojen ja menojen suhdetta sekä maksukäyttäytymistäsi. Ne antavat realistisen kuvan taloudellisesta tilanteestasi, mikä on oleellista lainan myöntämiskriteerien arvioinnissa.

Jos haet asuntolainaa, tarvitset lisäksi asuntoa koskevat dokumentit. Muissa lainoissa, kuten digitaalisessa lainahakemuksessa, perusasiakirjat usein riittävät.

Huolehdi, että kaikki toimittamasi asiakirjat ovat ajantasaisia ja selkeästi luettavia. Puutteelliset dokumentit hidastavat hakemuksen käsittelyä. Tarvittaessa pankki voi pyytää myös lisäselvityksiä taloudellisesta tilanteestasi.

Asuntolainan hakemiseen tarvitset ostettavasta asunnosta myyntiesitteen ja pohjapiirustuksen. Taloyhtiöstä vaaditaan aina tuore isännöitsijäntodistus, joka ei saa olla kolmea kuukautta vanhempi. Isännöitsijäntodistus on tärkeä, sillä se kertoo taloyhtiön taloudellisesta tilanteesta, tulevista remonteista ja yhtiölainoista.

Vakuuksien osalta pankki tarvitsee kiinteistörekisteriotteen tai lainhuutotodistuksen. Jos kyseessä on kiinteistö, tarvitaan myös kiinteistöverolippu ja rakennuslupa-asiakirjat. Uudiskohteissa vaaditaan lisäksi RS-kauppakirja ja rakennustapaseloste.

Ennen lainapäätöksen saamista pankki haluaa nähdä myös allekirjoitetun kauppakirjaluonnoksen. Kauppakirjassa tulee olla selkeästi eriteltynä kauppahinta, maksuehdot ja kaupan muut keskeiset ehdot.

Jos asunnossa on yhtiölainaa, tarvitset isännöitsijän selvityksen lainaosuuden määrästä. Tämä on erityisen tärkeää uudiskohteissa, joissa yhtiölainan osuus voi olla merkittävä.

Huomioi, että pankki voi vaatia myös kuntotarkastusraportin erityisesti vanhemmissa omakotitaloissa tai jos asunnon kunnossa on epäselvyyksiä. Tämä suojaa sekä sinun että pankin etuja lainahakemuksen käsittelyssä.

Kun haet autolainaa tai muuta vakuudellista lainaa, tarvitset kauppakirjan tai sitovan ostotarjouksen hankittavasta kohteesta. Autolainassa vaaditaan myös auton rekisteriote ja mahdollinen vaihtoauton arviointitodistus.

Vakuuksien todistaminen riippuu vakuuden tyypistä. Osakevakuuksista tarvitaan ajantasainen arvo-osuustilin ote tai osakekirjat. Talletusvakuuksissa riittää tiliote tai talletustodistus. Jos käytät takaajia, he toimittavat samat tulotiedot ja henkilöllisyystodistukset kuin sinäkin.

Pankki voi pyytää lisäselvityksiä erityistilanteissa:

• Vakuutustodistukset vakuutettavasta omaisuudesta
• Arviokirjan erikoisemmista vakuuskohteista
• Panttikirjat kiinteistövakuuksista
• Kuntoarvion käytetystä ajoneuvosta

Venerahoituksessa tarvitaan lisäksi veneen katsastustodistus ja venetodistus. Moottoripyörälainassa vaaditaan vastaavasti rekisteriote ja mahdollinen kuntotarkastusraportti.

Huomioi, että kaikki vakuusasiakirjat tulee olla alkuperäisiä tai virallisesti oikeaksi todistettuja kopioita. Sähköisissä dokumenteissa hyväksytään yleensä vain viralliset digitaaliset versiot tai vahvalla tunnistautumisella toimitetut asiakirjat.

Kulutusluoton hakemisen minimivaatimukset ovat henkilöllisyyden todentaminen ja tulojen osoittaminen. Digitaalisessa hakemuksessa vahva sähköinen tunnistautuminen pankkitunnuksilla riittää henkilöllisyyden varmistamiseen.

Luottotietojen tarkistus tehdään automaattisesti Suomen Asiakastieto Oy:n rekisteristä. Tämä ei vaadi sinulta erillisiä toimenpiteitä, mutta mahdolliset maksuhäiriömerkinnät vaikuttavat lainapäätökseen. Lainahakemuksen käsittelyssä tarkistetaan myös sisäiset rekisterit.

Perusvaatimukset dokumenteille ovat:

• Palkkatodistus tai 3 kuukauden palkkalaskelmat
• Tiliotteet 3 viimeiseltä kuukaudelta
• Verotuspäätös viimeisimmältä vuodelta

Lisädokumentteja voidaan pyytää erityistilanteissa:

• Yrittäjiltä tilinpäätöstiedot
• Eläkeläisiltä eläkepäätös
• Opiskelijoilta todistus opintojen etenemisestä
• Määräaikaisessa työsuhteessa työsopimus

Suuremmissa kulutusluotoissa (yli 20 000 €) pankki voi pyytää tarkempia selvityksiä lainan käyttötarkoituksesta. Tällöin tarvitaan esimerkiksi kustannusarvio remontista tai muu selvitys varojen käytöstä.

Huomioi, että kaikki dokumentit tulee olla alle 3 kuukautta vanhoja. Puutteelliset tai vanhentuneet asiakirjat hidastavat käsittelyä ja voivat johtaa hakemuksen hylkäämiseen.

Mitä asiakirjoja tarvitsen kulutusluottoa hakiessa? Henkilöllisyystodistus, viimeisin palkkatodistus ja viimeisimmän verotuspäätöksen

Mitä lisädokumentteja tarvitaan asuntolainaan? Asunnon myyntiesite, isännöitsijäntodistus, kauppakirjaluonnos ja selvitys omarahoitusosuudesta

Mitä asiakirjoja yrittäjä tarvitsee lainahakemukseen? Tilinpäätöstiedot 2-3 vuodelta, kirjanpitoraportit, veroilmoitukset ja henkilökohtaiset verotustiedot

Tarvitaanko takaajilta dokumentteja? Kyllä, takaajilta tarvitaan samat tulotiedot kuin lainanhakijalta: palkkatodistus ja verotuspäätös

Kuinka tuoreet asiakirjojen pitää olla? Palkkatodistuksen tulee olla korkeintaan 2 kk vanha, verotustietojen viimeisimmät saatavilla olevat

Kelpaako sähköinen kopio asiakirjoista? Useimmiten kyllä, mutta tarkista pankkikohtaiset vaatimukset. Jotkut pankit vaativat alkuperäiset dokumentit

• Lainahakemukseen tarvitset yleensä henkilöllisyystodistuksen, palkkatodistuksen ja verotustiedot
• Asuntolainaa varten tarvitaan lisäksi tiedot ostettavasta asunnosta ja omarahoitusosuudesta
• Yrittäjiltä vaaditaan laajempi dokumentaatio, kuten tilinpäätöstiedot ja kirjanpito

• Vakuudet lainalle
• Luottotietojen tarkistus
• Luottotietorekisteri
• Asuntovakuus
• Käteispantti
• Takaus
• Valtiontakaus
• Yhteishakija lainalle
• Lainasopimuksen tekeminen
• Lainan nostaminen

• Finanssivalvonnan ohjeistukset lainanantoon
• Pankkien yleiset lainaehdot ja -käytännöt
• Kuluttajansuojalaki
• Luottotietolaki

palkkakuitit verotiedot omaisuusselvitys

Lainanotto ja hakeminen