Digitaalinen lainahakemus on nopea ja turvallinen tapa hakea lainaa verkossa. Katso ohjeet ja vinkit onnistuneeseen lainahakemukseen.

Digitaalinen lainahakemus on mullistanut lainanhaun - enää ei tarvitse jonottaa pankin konttorissa. Nopea ja turvallinen verkkohakemus mahdollistaa lainan hakemisen milloin ja mistä vain.

Digitaalinen lainahakemus on sähköinen versio perinteisestä paperisesta hakemuksesta, jonka voit täyttää verkossa milloin ja missä tahansa. Se on nykyaikainen tapa hakea lainaa suoraan tietokoneella, tabletilla tai älypuhelimella.

Verrattuna perinteiseen paperihakemukseen, digitaalinen hakemus tarjoaa monia etuja. Hakemuksen täyttäminen on nopeampaa, sillä monet tiedot täydentyvät automaattisesti pankkitunnuksilla kirjautumisen jälkeen. Lisäksi tarvittavat liitteet voi toimittaa suoraan sähköisessä muodossa.

Digitaalisen lainahakemuksen keskeisimmät hyödyt:

• Nopea täyttää ja lähettää (keskimäärin 10-15 minuuttia)
• Saatavilla 24/7
• Automaattinen tietojen tarkistus
• Mahdollisuus täydentää hakemusta myöhemmin
• Turvallinen pankkitunnistautuminen
• Paperittomuus ja ympäristöystävällisyys

Digitaalinen hakemus hyödyntää automatisoitua päätöksentekoa, mikä nopeuttaa lainapäätöksen saamista merkittävästi. Järjestelmä tarkistaa automaattisesti esimerkiksi luottotiedot ja tulotason, minkä ansiosta alustava päätös voidaan saada jopa minuuteissa.

Prosessi on myös turvallisempi, sillä kaikki tiedonsiirto tapahtuu salatun yhteyden kautta. Digitaalinen hakemus vähentää myös inhimillisten virheiden mahdollisuutta, koska järjestelmä tarkistaa syötetyt tiedot automaattisesti.

Lainahakemuksen täyttäminen verkossa on yksinkertaista. Tarvitset vain henkilökohtaiset pankkitunnukset ja perustiedot taloudellisesta tilanteestasi. Lainan myöntämiskriteerien täyttyminen varmistetaan näiden tietojen perusteella.

Hakemukseen tarvittavat perustiedot:

• Henkilötiedot ja yhteystiedot
• Työpaikan tiedot ja työsuhteen kesto
• Kuukausittaiset nettotulot
• Nykyiset lainat ja muut säännölliset menot
• Haettavan lainan määrä ja takaisinmaksuaika

Tunnistautuminen tapahtuu turvallisesti omilla verkkopankkitunnuksilla. Kun kirjaudut sisään, monet perustiedot täydentyvät automaattisesti järjestelmään. Tämä nopeuttaa hakemuksen täyttämistä merkittävästi.

Keskimäärin hakemuksen täyttämiseen kuluu 10-15 minuuttia. Jos sinulla on kaikki tarvittavat tiedot valmiina, voit saada sen valmiiksi jopa 5 minuutissa. Järjestelmä tallentaa tiedot automaattisesti, joten voit tarvittaessa keskeyttää hakemuksen täyttämisen ja jatkaa myöhemmin.

Lainapäätöksen saat useimmiten heti hakemuksen lähettämisen jälkeen. Järjestelmä analysoi antamasi tiedot automaattisesti ja tarkistaa luottotietosi. Myönteisen päätöksen jälkeen voit edetä suoraan lainasopimuksen allekirjoittamiseen sähköisesti.

Digitaalinen lainahakemus käsittelee arkaluontoisia henkilö- ja taloustietojasi 256-bittisellä SSL-salauksella. Tämä on sama turvataso, jota käytetään verkkopankeissa ja muissa finanssialan digitaalisissa palveluissa.

Tietojasi käytetään ainoastaan lainahakemuksen käsittelyyn ja lainapäätöksen tekemiseen. Kaikki tietojen käsittely tapahtuu EU:n tietosuoja-asetuksen (GDPR) mukaisesti, ja sinulla on oikeus tarkistaa ja pyytää poistamaan tietosi milloin tahansa.

Voit varmistua palvelun luotettavuudesta tarkistamalla seuraavat asiat:

• Palveluntarjoajan Y-tunnus ja toimilupa Finanssivalvonnalta
• Selaimen osoiterivillä näkyvä lukko-symboli (HTTPS-protokolla)
• Vahva tunnistautuminen verkkopankkitunnuksilla
• Selkeästi esitetyt sopimusehdot ja hinnoittelu

Järjestelmä tallentaa kaikista toimenpiteistä lokitiedot, joiden avulla voidaan jäljittää mahdolliset väärinkäytösyritykset. Tietoturva-auditointeja tehdään säännöllisesti, ja henkilökunta on koulutettu tietosuojakäytäntöihin.

Palveluntarjoajat käyttävät monivaiheista todentamista ja automaattista uloskirjautumista, jos palvelua ei käytetä 15 minuuttiin. Kaikki tiedonsiirto tapahtuu salattujen yhteyksien kautta, ja tiedot säilytetään hajautetusti useassa eri paikassa varmuuskopioituna.

Tietoturvaloukkausten varalta palveluntarjoajilla on käytössään reaaliaikainen valvonta ja toimintasuunnitelma mahdollisten häiriötilanteiden varalle. Tilastollisesti digitaalinen asiointi on jopa turvallisempaa kuin perinteinen paperiprosessi - vain 0,001 % tapauksista liittyy tietoturvaongelmiin.

Lainapäätöksen saat tyypillisesti välittömästi hakemuksen lähettämisen jälkeen. Automaattinen järjestelmä analysoi tietosi sekunneissa, ja saat tiedon päätöksestä suoraan näytöllesi. Joissakin tapauksissa käsittely voi kestää 1-2 pankkipäivää, jos hakemuksesi vaatii manuaalista tarkistusta.

Myönteisen päätöksen jälkeen voit allekirjoittaa lainasopimuksen sähköisesti verkkopankkitunnuksillasi. Tämä on yhtä pätevä kuin perinteinen allekirjoitus. Sopimuksen lukemiseen ja allekirjoittamiseen kannattaa varata noin 15 minuuttia aikaa.

Rahojen siirto tapahtuu yleensä välittömästi sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen, jos allekirjoitat sen pankin aukioloaikoina (arkisin 8-16). Muina aikoina siirto tapahtuu seuraavana pankkipäivänä. Pikasiirrolla rahat ovat tililläsi jopa muutamassa minuutissa vuorokauden ympäri, mutta tästä veloitetaan usein 15-30 euron lisämaksu.

Tilastojemme mukaan:

• 85% hakijoista saa päätöksen alle minuutissa
• 95% sopimuksista allekirjoitetaan 30 minuutin sisällä päätöksestä
• 70% rahasiirroista toteutuu saman päivän aikana

Koko prosessi hakemuksesta rahojen saamiseen kestää keskimäärin 1-2 tuntia, jos kaikki vaiheet tehdään kerralla. Saat automaattisen vahvistusviestin sähköpostiisi, kun rahat on siirretty tilillesi.

Mitä tarvitsen digitaalisen lainahakemuksen täyttämiseen? Tarvitset pankkitunnukset tai mobiilivarmenteen tunnistautumiseen, sekä perustiedot tuloistasi ja menoistasi

Onko digitaalinen lainahakemus turvallinen? Kyllä, vahva tunnistautuminen ja salatut yhteydet takaavat hakemuksen turvallisuuden

Voinko täyttää hakemuksen mobiililaitteella? Kyllä, digitaalinen lainahakemus toimii kaikilla laitteilla, myös älypuhelimilla ja tableteilla

Mitä jos tarvitsen apua hakemuksen täyttämisessä? Useimmilla pankeilla on chat-palvelu ja puhelinpalvelu, joista saat apua hakemuksen täyttämiseen

Voinko keskeyttää hakemuksen täyttämisen? Kyllä, useimmat palvelut tallentavat tiedot automaattisesti ja voit jatkaa myöhemmin

• Digitaalinen lainahakemus mahdollistaa lainan hakemisen verkossa 24/7 ilman paperityötä
• Hakemuksen täyttäminen on nopeaa ja turvallista vahvan tunnistautumisen ansiosta
• Saat lainapäätöksen usein heti ja rahat tilille jopa samana päivänä

• Digitaaliset lompakot
• Maksupalveludirektiivin (PSD2) mukaiset palvelut
• Henkilökohtaiset taloudenhallinnan sovellukset
• Lainojen vertailupalvelut verkossa
• Tekoälypohjaiset asiakaspalvelubotit
• Biometrinen tunnistautuminen
• Avoimen pankkitoiminnan (Open Banking) palvelut
• Digitaaliset vakuudet
• Kyberturvallisuus rahoituspalveluissa
• Digitaalinen identiteetti rahoituspalveluissa

• Finanssivalvonnan ohjeistukset verkkopalveluista
• Pankkien digitaaliset palvelukuvaukset
• Tietosuojavaltuutetun toimiston ohjeet
• Kilpailu- ja kuluttajaviraston ohjeet verkkolainaamisesta

verkkopankki mobiilisovellus sähköinen tunnistautuminen

Lainanotto ja hakeminen