Tutustu lainan vakuuttamisen vaihtoehtoihin ja hyötyihin. Lainaturva ja muut vakuutukset suojaavat sinua ja läheisiäsi yllättävissä tilanteissa.

Lainan ottaminen on iso taloudellinen päätös, ja on tärkeää suojata itsensä ja läheisensä yllättävien elämäntilanteiden varalta. Lainaturva ja muut vakuutukset tarjoavat turvaa, mutta mitä vaihtoehtoja on tarjolla ja mikä sopii juuri sinun tilanteeseesi?

Lainaturva on vapaaehtoinen vakuutus, joka turvaa lainanmaksun yllättävissä elämäntilanteissa. Se auttaa selviytymään lainan takaisinmaksusta esimerkiksi työttömyyden, vakavan sairauden tai tapaturman sattuessa.

Lainaturvan kattavuus vaihtelee vakuutusyhtiöittäin, mutta tyypillisesti se sisältää:

• Turvan kuoleman varalta (100% jäljellä olevasta lainasummasta)
• Turvan työkyvyttömyyden varalta
• Turvan työttömyyden varalta
• Turvan vakavan sairauden varalta

Lainaturva sopii erityisesti sinulle, jos:

• Olet ottanut merkittävän asunto- tai muun lainan
• Työskentelet epävarmalla toimialalla
• Olet perheen pääasiallinen elättäjä
• Haluat varmistaa läheistesi taloudellisen turvan

Lainaturvan hinta määräytyy useimmiten prosenttiosuutena lainan määrästä, tyypillisesti 0,4-1,5% välillä. Esimerkiksi 100 000 euron asuntolainassa tämä tarkoittaa noin 30-120 euron kuukausimaksua. Hintaan vaikuttavat muun muassa:

• Vakuutuksenottajan ikä ja terveydentila
• Valitut turvat ja niiden laajuus
• Lainan määrä ja laina-aika

Voit tutustua tarkemmin lainan vakuuttamisen kustannuksiin ja vertailla eri vaihtoehtoja. Lainaturva on yksi tapa käyttää vakuutuksia lainan vakuutena.

Lainaturvan lisäksi voit turvata lainanmaksukyvyn monella muullakin tavalla. Henkivakuutus on yksi suosituimmista vaihtoehdoista - se korvaa koko lainasumman edunsaajille kuolemantapauksessa, mutta ei kata työkyvyttömyyttä tai työttömyyttä. Henkivakuutuksen etuna on usein edullisempi hinta ja mahdollisuus valita korvaussumma vapaasti.

Työkyvyttömyysvakuutus puolestaan turvaa toimeentulosi, jos et pysty työskentelemään sairauden tai tapaturman vuoksi. Se maksaa tyypillisesti 1-2% vuosituloistasi ja korvaa 60-70% palkastasi. Voit tutustua tarkemmin erilaisiin lainan vakuusvaihtoehtoihin ja valita sinulle sopivimman ratkaisun.

Markkinoilla on myös erikoistuneempia vaihtoehtoja:

• Vakavan sairauden vakuutus (kertakorvaus diagnoosin jälkeen)
• Sairauskuluvakuutus (kattaa hoitokulut)
• Tapaturmavakuutus (korvaa vain tapaturmista johtuvat menetykset)

Säästöhenkivakuutus yhdistää säästämisen ja vakuutusturvan - voit kerryttää säästöjä ja samalla turvata lainanmaksun. Tämä sopii erityisesti pitkäaikaiseen varautumiseen, mutta kuukausimaksut ovat tyypillisesti korkeammat kuin perinteisissä vakuutuksissa.

Muista, että voit myös yhdistellä eri vakuutuksia tarpeidesi mukaan. Esimerkiksi henkivakuutus yhdistettynä työkyvyttömyysvakuutukseen tarjoaa usein kattavamman turvan kuin yksittäinen lainaturva.

Vakuutuksen valinnassa kannattaa lähteä liikkeelle omista tarpeistasi ja elämäntilanteestasi. Vertaile aina vähintään 3-4 eri vakuutusyhtiön tarjouksia, sillä hinnoissa ja ehdoissa voi olla merkittäviä eroja.

Kiinnitä huomiota erityisesti näihin seikkoihin:

• Vakuutuksen kattavuus ja rajoitukset
• Korvaussummat ja omavastuut
• Vakuutusmaksujen kehitys ajan myötä
• Vakuutusehtojen selkeys ja ymmärrettävyys
• Vakuutusyhtiön vakavaraisuus ja maine

Lainatakuu voi olla hyvä vaihtoehto perinteiselle lainaturvalle, jos haluat joustavamman ratkaisun. Myös takausvakuutus kannattaa huomioida vertailussa.

Vakuutuksia voi ja kannattaa kilpailuttaa säännöllisesti. Keskimäärin suomalaiset säästävät kilpailuttamalla 15-25% vakuutusmaksuissa. Huomioi kuitenkin, että pelkkä hinta ei saisi olla ratkaiseva tekijä - tärkeintä on vakuutusturvan sopivuus juuri sinun tarpeisiisi.

Tarkista aina myös mahdolliset keskittämisedut ja kysy ryhmäalennuksista. Monilla ammattiliitoilla ja järjestöillä on jäsenilleen neuvoteltuja erikoisetuja. Muista myös, että vakuutusyhtiöt tarjoavat usein joustavampia ehtoja ja parempia hintoja, jos keskität kaikki vakuutuksesi samaan yhtiöön.

Ennen vakuutuksen ottamista täytä terveysselvitys huolellisesti ja rehellisesti. Virheelliset tai puutteelliset tiedot voivat johtaa korvauksen epäämiseen vahinkotilanteessa.

Korvausta haetaan ottamalla yhteyttä vakuutusyhtiöön heti vahinkotapahtuman jälkeen. Toimita kaikki tarvittavat dokumentit kerralla - näin nopeutat käsittelyä merkittävästi. Tavallisesti tarvitset:

• Lääkärinlausunnon työkyvyttömyydestä
• Työnantajan todistuksen työttömyydestä
• Kopion lainasopimuksesta
• Viralliset diagnoosit sairauksista

Korvauksen käsittelyaika on tyypillisesti 2-4 viikkoa dokumenttien toimittamisesta. Kiireellisissä tapauksissa voit pyytää ennakkokorvausta.

Korvausta ei makseta, jos:

• Vahinkotapahtuma johtuu aiemmasta sairaudesta
• Olet antanut virheellisiä tietoja terveysselvityksessä
• Vahinko on aiheutettu tahallisesti
• Työttömyys on itse aiheutettua tai määräaikaisen työsuhteen päättymisestä johtuvaa

Korvaussummat määräytyvät vakuutusehtojen mukaan. Työttömyyskorvausta maksetaan yleensä 12 kuukautta, työkyvyttömyyskorvausta jopa 24 kuukautta. Kuolemantapauksessa korvataan jäljellä oleva lainasumma kokonaisuudessaan.

Muista ilmoittaa vahingosta mahdollisimman pian - useimmissa vakuutuksissa on 1-3 kuukauden ilmoitusaika. Myöhästynyt ilmoitus voi johtaa korvauksen alentamiseen tai epäämiseen. Säilytä kaikki vahinkoon liittyvät dokumentit huolellisesti.

Mikä on lainaturvavakuutus? Lainaturvavakuutus on vakuutus, joka turvaa lainan takaisinmaksun yllättävissä elämäntilanteissa kuten työttömyyden, sairauden tai kuoleman varalta.

Paljonko lainaturva maksaa? Lainaturvan hinta on tyypillisesti 0,5-1,5% lainan määrästä vuosittain, riippuen valitusta turvatasosta ja henkilökohtaisista tekijöistä.

Onko lainaturva pakollinen? Lainaturva ei ole pakollinen, mutta pankki saattaa edellyttää jonkinlaista vakuutusturvaa erityisesti suuremmissa lainoissa.

Mitä vaihtoehtoja lainaturvalle on? Vaihtoehtoja ovat erillinen henkivakuutus, työkyvyttömyysvakuutus, työttömyysvakuutus tai näiden yhdistelmä.

Voiko lainaturvan irtisanoa? Kyllä, lainaturvan voi irtisanoa milloin tahansa, mutta kannattaa varmistaa että korvaava vakuutusturva on kunnossa.

• Lainaturva suojaa lainanmaksua yllättävissä elämäntilanteissa kuten työttömyyden tai sairauden varalta
• Lainaturvavakuutuksen hinta määräytyy lainan määrän, vakuutusturvan laajuuden ja henkilökohtaisten riskitekijöiden mukaan
• Vaihtoehtoja lainaturvalle ovat mm. henkivakuutus, työkyvyttömyysvakuutus ja työttömyysvakuutus

• Takaisinmaksuvakuutukselliset lainat
• Lainan vakuutusten kustannukset
• Lainan lyhennysvapaiden hakeminen
• Vakuuksien realisointi
• Velkaneuvonta
• Lainapäätöksen saaminen
• Lainasopimuksen tekeminen
• Lainan muutoskulut
• Lainan vakuutusten verotus
• Vastuullinen luotonanto

• Finanssivalvonnan ohjeistukset
• Pankkien lainaturvatuotteet
• Vakuutusyhtiöiden tuotevertailut
• Kilpailu- ja kuluttajaviraston ohjeet
• Fine Vakuutus- ja rahoitusneuvonta

lainaturva henkivakuutus työkyvyttömyysvakuutus

Lainanotto ja hakeminen