Opi miten voit tarkistaa omat luottotietosi helposti ja turvallisesti. Kattava opas luottotietojen tarkistukseen ja merkintöjen ymmärtämiseen.

Luottotietojen tarkistaminen on tärkeä osa oman talouden hallintaa. Se voi vaikuttaa merkittävästi mahdollisuuksiisi saada lainaa, vuokra-asuntoa tai jopa työpaikkaa. Käydään läpi, miten voit tarkistaa omat luottotietosi helposti ja turvallisesti.

Säännöllinen luottotietojen tarkistaminen on tärkeä osa henkilökohtaista taloudenhallintaa. Tarkistamalla tietosi varmistat, että rekisterissä olevat merkinnät ovat oikein ja ajan tasalla. Virheelliset merkinnät voivat vaikeuttaa lainan saamista tai nostaa lainan korkoja turhaan.

Luottotiedot kannattaa tarkistaa erityisesti seuraavissa tilanteissa:

• Ennen merkittäviä hankintoja tai lainan hakemista
• Jos epäilet joutuneesi identiteettivarkauden uhriksi
• Kun olet muuttamassa uuteen asuntoon
• Työnhakutilanteessa tietyillä aloilla
• Vähintään kerran vuodessa rutiininomaisesti

Tilastojen mukaan jopa 8% suomalaisista on kohdannut virheitä luottotiedoissaan. Luottotietorekisterissä olevat virheet voivat johtua esimerkiksi:

• Sekaannuksista samannimisten henkilöiden välillä
• Vanhentuneista merkinnöistä
• Teknisistä virheistä tietojen siirrossa
• Identiteettivarkauksista

Säännöllisellä tarkistuksella voit reagoida mahdollisiin virheisiin nopeasti. Mitä pidempään virheellinen merkintä on rekisterissä, sitä enemmän se voi vaikuttaa talouteesi ja mahdollisuuksiisi saada luottoa tai vuokra-asunto. Tarkistamalla tiedot ajoissa voit myös ennakoida mahdollisia maksuvaikeuksia ja hakea apua ajoissa.

Suomessa toimii kaksi virallista luottotietorekisteriä: Asiakastieto ja Bisnode. Voit tarkistaa luottotietosi molemmista tai vain toisesta - tiedot ovat yleensä samat.

Luottotietojen tarkistus onnistuu helpoiten verkossa vahvan tunnistautumisen kautta:

• Asiakastiedon Oma Luottotiedot -palvelu (19,95€)
• Bisnoden Minun Luottotietoni -palvelu (19,90€)

Kerran vuodessa saat tarkistaa tietosi maksutta. Maksuttoman tarkistuksen voit tehdä:

• Henkilökohtaisesti toimipisteessä
• Postitse lähetettävällä hakemuksella
• Sähköisesti vahvalla tunnistautumisella

Jos huomaat maksuhäiriömerkinnän tai muun virheen tiedoissasi, ota välittömästi yhteyttä rekisterinpitäjään. Virheellisen merkinnän korjaaminen on maksutonta.

Tarkistusprosessi verkossa kestää vain muutaman minuutin. Saat nähtäväksesi:

• Voimassa olevat maksuhäiriömerkinnät
• Merkintöjen syyt ja päivämäärät
• Luottokieltojen tilan
• Osoitehistorian
• Tiedot siitä, ketkä ovat tarkistaneet luottotietojasi

Postitse tai toimipisteessä tehtävä tarkistus vie noin 1-2 viikkoa. Muista liittää mukaan kopio henkilöllisyystodistuksestasi ja yhteystietosi.

Luottotietorekisteristä näet kattavan yhteenvedon taloudellisesta historiastasi. Rekisteristä löytyvät kaikki maksuhäiriömerkinnät viimeisen 2-4 vuoden ajalta sekä niiden tarkat tiedot kuten summat, päivämäärät ja velkojat.

Merkintöjen säilytysajat vaihtelevat tyypeittäin:

• Yksityishenkilön maksuhäiriö: 2-4 vuotta
• Ulosottomerkintä: 3 vuotta
• Velkomustuomio: 3 vuotta
• Velkajärjestely: 5 vuotta

Raportista näet myös luottoluokituksesi, joka vaikuttaa merkittävästi lainojen korkoihin ja saatavuuteen. Lisäksi rekisteristä löytyvät:

• Henkilötietosi ja osoitehistoriasi
• Yritysyhteydet (esim. vastuuasemat yrityksissä)
• Edunvalvontatiedot
• Luottotietokyselyt viimeisen 12 kuukauden ajalta

Jos huomaat virheellisiä merkintöjä, voit hakea luottotietojen palauttamista. Tarkista erityisesti, että:

• Merkintöjen päivämäärät ovat oikein
• Summat täsmäävät
• Velkojatiedot ovat ajan tasalla
• Vanhentuneet merkinnät on poistettu

Tilastojen mukaan noin 4% suomalaisista tarkistaa luottotietonsa vuosittain. Säännöllinen tarkistus auttaa havaitsemaan mahdolliset virheet tai identiteettivarkaudet ajoissa. Raportin tulkinnassa kannattaa kiinnittää erityistä huomiota merkintöjen voimassaoloaikoihin ja mahdollisiin päällekkäisyyksiin.

Jos löydät virheellisen merkinnän, ota välittömästi yhteyttä rekisterinpitäjään. Voit tehdä oikaisupyynnön kirjallisesti tai sähköisesti. Rekisterinpitäjällä on velvollisuus korjata virheelliset tiedot maksutta ja ilman aiheetonta viivytystä.

Luottotietojesi parantaminen on pitkäjänteistä työtä. Tärkeintä on maksaa laskut ja velat ajallaan. Jos kohtaat maksuvaikeuksia, ota välittömästi yhteyttä velkojaan ja sovi maksusuunnitelmasta. Myös velkaneuvontaan kannattaa hakeutua ajoissa.

Säännöllinen luottotietojen tarkistus on suositeltavaa vähintään kerran vuodessa. Tilastojen mukaan jopa 12% suomalaisista on kokenut identiteettivarkauden tai sen yrityksen, joten tarkistaminen on tärkeä turvatoimi. Erityisen tärkeää tarkistus on ennen:

• Asunnon vuokrausta tai ostoa
• Lainan hakemista
• Uuden työpaikan hakua tietyillä aloilla

Luottotietojen säännöllinen seuranta auttaa myös oman talouden hallinnassa. Voit seurata merkintöjen vanhenemista ja varmistaa, että ne poistuvat ajallaan. Muista, että maksuhäiriömerkintä ei ole pysyvä - sen vaikutukset vähenevät ajan myötä, kun hoidat raha-asiasi kuntoon.

Jos olet maksanut vanhan velan, voit pyytää velkojalta ref-merkinnän lisäämistä. Tämä kertoo, että velka on maksettu, vaikka merkintä säilyykin rekisterissä määräajan.

Mistä voin tarkistaa luottotietoni? Voit tarkistaa luottotietosi Suomen suurimmilta luottotietoyhtiöiltä: Bisnode, Asiakastieto ja Suomen Asiakastieto Oy:ltä verkkopalvelussa, puhelimitse tai toimipisteessä.

Paljonko luottotietojen tarkistus maksaa? Omien tietojen tarkistus on maksutonta kerran 12 kuukaudessa. Useammat tarkistukset ovat maksullisia.

Mitä tietoja luottotietorekisteristä näkee? Rekisteristä näet mahdolliset maksuhäiriömerkinnät, niiden päivämäärät, summat ja velkojat sekä merkintöjen vanhentumisajat.

Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä säilyy rekisterissä? Maksuhäiriömerkintä säilyy yleensä 2-4 vuotta, riippuen merkinnän tyypistä ja siitä, tuleeko uusia merkintöjä.

Voiko virheellisen luottotietomerkinnän poistaa? Kyllä, virheellisen merkinnän voi poistaa tekemällä oikaisupyynnön luottotietoyhtiölle. Mukaan tulee liittää todisteet merkinnän virheellisyydestä.

• Luottotietojen tarkistus on mahdollista tehdä usealla eri tavalla: verkossa, puhelimitse tai asiakaspalvelupisteessä
• Omien luottotietojen tarkistus on maksutonta kerran vuodessa
• Luottotietorekisteristä näet maksuhäiriömerkinnät ja niiden tilan

• Lainahakemusten pisteytys
• Lainahakemuksen hylkäämisen syyt
• Luottotietojen käyttö markkinoinnissa
• Luottotietojen ja pankkisalaisuuden suhde
• Luottotietojen vaikutus puhelinliittymiin ja vakuudettomiin palveluihin
• Luottotiedot ja perinnän vaikutukset
• Luottotietojen tarkistamisen etiikka
• Luottotietojen vaikutus digitaalisiin palveluihin
• Luottotietojen tulevaisuus
• Luottotietojen vaikutus sosiaalisiin suhteisiin

• Suomen Asiakastieto Oy
• Bisnode Finland Oy
• Kilpailu- ja kuluttajavirasto
• Finanssivalvonta
• Luottotietolaki

maksuhäiriömerkinnät luottoluokitus vaikutus lainapäätökseen

Lainanotto ja hakeminen