Autolainan hakeminen ja vertailu. Löydä edullisin rahoitus autollesi ja vertaa eri lainanantajien tarjouksia. Katso vinkit lainan hakemiseen.

Haaveiletko uudesta autosta mutta käteinen ei riitä? Autolaina tai -rahoitus voi olla ratkaisu. Vertaillaan eri vaihtoehtoja ja löydetään sinulle sopivin tapa rahoittaa auto.

Auton hankintaan on tarjolla useita eri rahoitusvaihtoehtoja. Osamaksu on perinteinen tapa, jossa maksat auton hinnan erissä suoraan autoliikkeelle. Tyypillinen osamaksuaika on 3-5 vuotta, ja käsiraha on yleensä 10-30% auton hinnasta.

Autoliikkeen rahoitus toimii yleensä osamaksuperiaatteella ja on usein nopein tapa järjestää rahoitus. Korko on tyypillisesti 4-8% (2024), ja päätöksen saat usein heti. Auto toimii vakuutena, joten muita vakuuksia et tarvitse.

Pankkilaina on toinen yleinen vaihtoehto. Sen etuna on usein edullisempi korko, tyypillisesti 3-6% (2024), mutta se vaatii yleensä erillisen vakuuden tai takaajan. Pankkilainan käsittely kestää tavallisesti 2-5 pankkipäivää.

Leasing-rahoitus on kasvattanut suosiotaan. Se sopii erityisesti niille, jotka haluavat vaihtaa autoa säännöllisesti. Leasing-sopimus tehdään tyypillisesti 2-4 vuodeksi, ja kuukausimaksu sisältää usein huollot ja vakuutukset. Et omista autoa itse, vaan maksat sen käytöstä.

Rahoitusmuotojen vertailussa kannattaa huomioida:

• Todellinen vuosikorko
• Käsirahan suuruus
• Kuukausierän määrä
• Laina-aika
• Mahdolliset lisäkulut (avausmaksut, käsittelykulut)
• Vakuusvaatimukset

Autolainan kokonaiskustannukset muodostuvat useista osista. Merkittävin kustannus on korko, joka on tyypillisesti 4-8 % autoliikkeiden rahoituksessa ja 3-6 % pankkilainoissa (2024). Todelliseen vuosikorkoon vaikuttavat myös erilaiset lisäkulut.

Esimerkiksi 20 000 euron autolainassa 5 vuoden maksuajalla ja 5 % korolla:

• Kuukausierä noin 380 euroa
• Korkokulut yhteensä noin 2 800 euroa
• Avausmaksu 150-300 euroa
• Tilinhoitomaksut 3-6 euroa/kk

Käsirahan suuruus vaikuttaa merkittävästi kokonaiskustannuksiin. Tyypillinen käsiraha on 10-30 % auton hinnasta. Suurempi käsiraha pienentää lainan määrää ja siten korkokustannuksia.

Lisäkustannuksia voivat aiheuttaa:

• Lainan perustamismaksu
• Kuukausittaiset tilinhoitomaksut
• Mahdolliset vakuutusmaksut
• Lainan muutoksiin liittyvät kulut

Osamaksun ja vakuudellisen pankkilainan vertailussa kannattaa huomioida todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki lainan kustannukset. Osamaksussa auto toimii vakuutena, mikä voi nostaa korkoa, kun taas pankkilainassa voit käyttää muuta omaisuutta vakuutena edullisemman koron saamiseksi.

Autolainaa voit hakea pankeista, rahoitusyhtiöiltä tai suoraan autoliikkeistä. Pankkilaina on usein edullisin vaihtoehto 3-6 % korolla (2024), mutta vaatii yleensä vakuuden. Autoliikkeiden rahoitus on nopeampi järjestää 4-8 % korolla, ja auto toimii siinä vakuutena.

Auton ostoa varten tarvitset seuraavat dokumentit:

• Henkilöllisyystodistus
• Todistus säännöllisistä tuloista (palkkakuitit 3 kk ajalta)
• Verotodistus tai viimeisin veroilmoitus
• Selvitys muista lainoista ja veloista

Lainan myöntämisen tärkeimmät kriteerit ovat:

• Riittävät ja säännölliset tulot
• Puhtaat luottotiedot
• Vakuudet tai takaajat (pankkilainassa)
• Kohtuullinen velkaantumisaste (alle 50 % nettotuloista)

Käsirahan suuruus vaikuttaa lainan saamiseen - tyypillisesti vaaditaan 10-30 % auton hinnasta. Vakuudettomia lainoja myönnetään harvemmin autolainoiksi niiden korkeamman koron vuoksi.

Lainapäätöksen saat autoliikkeestä usein heti, pankeista 2-5 pankkipäivässä. Laina-aika on tyypillisesti 3-5 vuotta, ja kuukausierä määräytyy lainamäärän, koron ja laina-ajan perusteella. Esimerkiksi 20 000 euron lainassa 5 vuoden maksuajalla kuukausierä on noin 380 euroa (5 % korko).

Autolainojen vertailussa tärkein mittari on todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki lainan kustannukset. Se vaihtelee tyypillisesti 3-8 % välillä (2024) riippuen rahoitustavasta ja vakuuksista. Pankkien tarjoamat autolainat ovat yleensä edullisempia 3-6 % korolla, kun taas autoliikkeiden rahoituksessa korko on 4-8 %.

Vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota seuraaviin tekijöihin:

• Lainan kokonaiskustannukset koko laina-ajalta
• Kuukausierän suuruus ja sen joustavuus
• Käsirahan määrä (tyypillisesti 10-30 % auton hinnasta)
• Lainan perustamis- ja tilinhoitomaksut
• Mahdollisuus laina-ajan muutoksiin
• Ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot

Lainatarjousten vertailu kannattaa tehdä aina useammasta paikasta. Tyypillinen käsittelyaika pankkilainalle on 2-5 pankkipäivää, autoliikkeen rahoituspäätöksen saat usein heti. Vertailukelpoisen tarjouksen saamiseksi tarvitset tiedot:

• Lainamäärästä ja käsirahasta
• Haluamastasi laina-ajasta (tyypillisesti 3-5 vuotta)
• Omista tuloistasi ja muista veloistasi
• Käytettävissä olevista vakuuksista

Lainapäätökseen vaikuttavat merkittävästi luottotiedot, säännölliset tulot ja kokonaisvelkaantuminen, joka ei saisi ylittää 50 % nettotuloista. Vakuudellinen pankkilaina on yleensä edullisin vaihtoehto, mutta vaatii joko kiinteistö- tai henkilötakauksen.

Mikä on autolainan tyypillinen korko? Autolainan korko vaihtelee 4-15% välillä riippuen vakuuksista ja lainanottajan luottotiedoista

Tarvitaanko autolainaan vakuuksia? Useimmiten auto toimii lainan vakuutena, mutta lisävakuuksia voidaan vaatia edullisemman koron saamiseksi

Mikä on autolainan tyypillinen maksuaika? Yleensä 3-7 vuotta, mutta jopa 10 vuoden maksuajat ovat mahdollisia

Voiko autolainan maksaa pois ennenaikaisesti? Kyllä, useimmat lainat voi maksaa pois ennenaikaisesti, mutta siitä voi aiheutua lisäkuluja

Paljonko on autolainan minimimäärä? Tyypillisesti 2000-5000 euroa, riippuen rahoittajasta

• Autolainaa tarjoavat pankit, rahoitusyhtiöt ja autoliikkeet erilaisilla ehdoilla ja koroilla
• Lainan hintaan vaikuttavat maksuaika, vakuudet, luottoluokitus ja lainan määrä
• Vertailemalla eri rahoitusvaihtoehtoja voit säästää merkittävästi lainan kokonaiskustannuksissa

• Lainavertailu
• Lainahakemuksen tekeminen
• Vakuudet lainalle
• Korko
• Lainan kokonaiskustannukset
• Autoverolaskurit
• Lainanmaksulaskurit
• Lyhennystapa
• Lainan muutoskulut
• Lainan ennenaikainen takaisinmaksu

• Finanssivalvonnan ohjeistukset
• Pankkien autolainatuotteet
• Autoliikkeiden rahoituspalvelut
• Kilpailu- ja kuluttajaviraston ohjeet
• Leasingyhtiöiden tuotetiedot
• https://epikavippi.fi/autolaina/
• https://rahoituslaitos.fi/autorahoitus/

ajoneuvorahoitus vakuudellinen laina liikkuminen

Lainatyypit ja rahoitustuotteet