Energiatehokkuuslainat auttavat rahoittamaan kodin energiaremontin. Vertaile vaihtoehtoja ja löydä edullisin ratkaisu energiatehokkuuden parantamiseen.

Energiatehokkuuslainat tarjoavat rahoitusratkaisun, kun haluat parantaa kotisi energiatehokkuutta ja pienentää asumiskulujasi. Nämä lainat on suunniteltu erityisesti energiaremonttien rahoittamiseen, ja niissä on usein tavallista edullisemmat ehdot.

Energiatehokkuuslaina on erityisesti kodin energiatehokkuutta parantaviin remontteihin tarkoitettu vihreä laina, joka tarjoaa usein tavallista remonttiluottoa edullisemman koron. Tämä lainamuoto on suunniteltu kannustamaan kotitalouksia tekemään ilmastoystävällisiä parannuksia asuntoihinsa.

Lainaa voi hakea monenlaisiin energiatehokkuutta parantaviin projekteihin, kuten:

• Lämmitysjärjestelmän vaihtamiseen (esim. maalämpöpumpun asennus)
• Ikkunoiden ja ovien uusimiseen energiatehokkaammiksi
• Aurinkopaneelien asennukseen
• Lisäeristyksen asentamiseen
• Ilmalämpöpumpun hankintaan

Energiatehokkuuslaina eroaa tavallisesta remonttiluotosta kolmella merkittävällä tavalla: Se tarjoaa tyypillisesti 0,25-0,50 prosenttiyksikköä matalamman koron, laina-aika voi olla pidempi (jopa 25 vuotta) ja lainan myöntämisessä arvioidaan remontin energiansäästöpotentiaalia.

Lainan suuruus vaihtelee yleensä 5 000 ja 60 000 euron välillä, ja se voidaan myöntää joko vakuudellisena tai vakuudettomana. Pankit edellyttävät usein energiatehokkuuslainan myöntämiseksi tarkan suunnitelman energiaremontin toteutuksesta ja arvion saavutettavista energiasäästöistä.

Huomionarvoista on, että energiatehokkuuslaina voi maksaa itsensä takaisin pitkällä aikavälillä pienentyneiden energiakustannusten muodossa. Keskimääräinen takaisinmaksuaika energiatehokkaalle remontille on 7-15 vuotta riippuen toteutetusta ratkaisusta.

Energiatehokkuuslaina tarjoaa monia konkreettisia hyötyjä sekä lompakollesi että asuntosi arvolle. Merkittävin taloudellinen etu on energiakustannusten pieneneminen - esimerkiksi maalämpöön siirtyminen voi laskea lämmityskuluja jopa 60-70 prosenttia. Asuntolainoihin verrattuna saat myös edullisemman koron.

Energiaremontin tuomat säästöt vaihtelevat toimenpiteestä riippuen:

• Maalämpö: 1000-2000€ vuodessa
• Ilmalämpöpumppu: 300-600€ vuodessa
• Ikkunoiden uusiminen: 100-300€ vuodessa
• Aurinkopaneelit: 400-800€ vuodessa

Asunnon arvonnousu on toinen merkittävä hyöty. Tutkimusten mukaan energiatehokas koti on keskimäärin 5-15% arvokkaampi kuin vastaava energiatehoton asunto. Vakuudellisen lainan vakuusarvo voi myös nousta remontin myötä.

Energiatehokkuuslainan takaisinmaksu hoituu osittain pienentyneiden energiakulujen ansiosta. Esimerkiksi 20 000 euron lainalla toteutettu lämpöpumppuasennus voi tuottaa 1500 euron vuosisäästön energiakuluissa, mikä kattaa merkittävän osan lainan kuukausieristä.

Lisäksi energiatehokas koti on mukavampi asua - tasaisempi lämpötila, parempi sisäilma ja alhaisemmat käyttökustannukset tekevät kodistasi viihtyisämmän ja houkuttelevamman myös tuleville ostajille.

Energiatehokkuuslainaa voi hakea useimmista pankeista sekä rahoituslaitoksista. Suomessa yleisimmät tarjoajat ovat Nordea, OP, Danske Bank ja S-Pankki. Myös taloyhtiölainan kautta voi rahoittaa energiaremontteja.

Lainan ehdot vaihtelevat pankeittain, mutta tyypillisesti:

• Laina-aika 5-25 vuotta
• Korko tyypillisesti 12 kk euribor + 1,0-2,5% marginaali
• Järjestelypalkkio 0-2% lainan määrästä
• Vakuudeton laina max. 60 000€, vakuudellisessa ei yleensä ylärajaa

Lainahakemukseen tarvittavat dokumentit:

• Henkilöllisyystodistus
• Viimeisimmät palkkatodistukset (3kk)
• Verotuspäätös ja erittelyosa
• Energiaremontin suunnitelma kustannusarvioineen
• Arvio energiansäästöpotentiaalista
• Kiinteistön tiedot ja kuntoarvio
• Mahdolliset tarjoukset urakoitsijoilta

Pankit arvioivat lainapäätöksessä erityisesti hakijan maksukykyä sekä suunnitellun remontin järkevyyttä. Lainan myöntämiseen vaikuttavat positiivisesti:

• Säännölliset tulot ja vakaa työpaikka
• Hyvä luottohistoria
• Realistinen energiansäästöpotentiaali
• Kiinteistön hyvä kunto ja sijainti
• Omarahoitusosuus (suositus väh. 15%)

Käsittelyaika on tyypillisesti 1-2 viikkoa dokumenttien toimittamisesta. Useimmat pankit tarjoavat mahdollisuuden hakea lainaa verkossa alustavasti.

Energiaremontteihin on saatavilla useita valtion tukia, joita voit yhdistää energiatehokkuuslainaan. ARA:n energia-avustus kattaa jopa 50% hyväksytyistä kustannuksista, maksimissaan 4 000 euroa. Kotitalousvähennystä voit saada työn osuudesta 40%, enintään 2 250 euroa per henkilö.

Business Finlandin energia-avustus tarjoaa yrityksille ja taloyhtiöille tukea energiatehokkuusinvestointeihin 15-25% kokonaiskustannuksista. Maatalouden investointituki kattaa puolestaan 40% uusiutuvan energian ratkaisuista maatiloille.

Tukien hakeminen tapahtuu pääosin sähköisten palveluiden kautta:

• ARA:n avustus: Verkkopalvelu ara.fi
• Kotitalousvähennys: Veroilmoituksen yhteydessä
• Business Finland: Asiointiportaali
• Maatalouden tuet: Hyrrä-palvelu

Tukien yhdistäminen lainaan on mahdollista ja jopa suositeltavaa. Voit esimerkiksi hakea ensin ARA:n avustuspäätöksen ja käyttää sitä omarahoitusosuutena lainahakemuksessa. Huomioi kuitenkin, että sama kustannus voidaan hyväksyä vain yhteen tukimuotoon.

Hakuprosessin vaiheet:

• Selvitä soveltuvat tuet ja niiden ehdot
• Tee energiaremontin suunnitelma ja kustannusarvio
• Hae tukipäätös ennen töiden aloittamista
• Dokumentoi kaikki kuitit ja työtodistukset
• Toimita loppuraportti tuen maksatusta varten

Tukien käsittelyajat vaihtelevat 2 viikosta 3 kuukauteen. Maksatus tapahtuu yleensä jälkikäteen toteutuneita kustannuksia vastaan.

Mihin energiatehokkuuslainaa voi käyttää? Lainaa voi käyttää mm. lämpöpumppujen asennukseen, ikkunoiden vaihtoon, lisäeristykseen, aurinkopaneelien hankintaan ja lämmitysjärjestelmän uusimiseen

Paljonko energiatehokkuuslainaa voi saada? Lainamäärä vaihtelee hankkeen koon mukaan muutamasta tuhannesta jopa satoihin tuhansiin euroihin, riippuen rahoittajasta ja kohteesta

Mitä vakuuksia energiatehokkuuslainaan tarvitaan? Useimmiten lainaan tarvitaan asunto vakuudeksi, mutta pienemmissä remonteissa voi riittää myös henkilötakaus tai muu vakuus

Voiko energiatehokkuuslainaan saada tukea? Kyllä, ARAn kautta voi hakea energia-avustusta ja monet kunnat tarjoavat energia-avustuksia remontteihin

Mikä on energiatehokkuuslainan takaisinmaksuaika? Tyypillisesti 5-20 vuotta riippuen lainan suuruudesta ja rahoittajan ehdoista

• Energiatehokkuuslainat ovat erityisesti energiaremontteihin suunnattuja rahoitustuotteita, joilla voi kattaa mm. lämpöpumppujen asennuksen ja eristyksen parantamisen
• Lainoja myöntävät pankit, rahoitusyhtiöt ja ARA, ja niihin voi saada valtion tukea tai tavallista edullisemman koron
• Energiaremonttiin otettu laina voi maksaa itsensä takaisin pienentyneiden energiakulujen muodossa

• Lainanmaksulaskurit
• Luottotietojen tarkistaminen
• Korko
• Lainan kokonaiskustannukset
• Vakuudet lainalle
• Korkojen vähennyskelpoisuus
• Säästökohteiden tunnistaminen
• Vastuullinen luotonanto
• Korkomarginaali
• Korkokatto

• ARA (Asumisen rahoitus- ja kehittämiskeskus)
• Motiva - Energiatehokkuus
• Pankkien energialainatuotteet
• Ympäristöministeriö
• Energiavirasto

vihreä rahoitus kiinteistöjen kunnostus päästövähennykset

Lainatyypit ja rahoitustuotteet