Vihreät lainat mahdollistavat ympäristöystävälliset remontit ja hankinnat. Tutustu vihreän lainan ehtoihin, hyötyihin ja käyttökohteisiin.

Vihreät lainat ovat kasvava trendi asuntorahoituksessa. Ne tarjoavat edullisempaa rahoitusta ympäristöystävällisiin kodin parannushankkeisiin ja energiaremontteihin. Tutustutaan tarkemmin siihen, miten voit hyötyä vihreästä rahoituksesta.

Vihreä laina on erityisesti ympäristöystävällisiin hankkeisiin tarkoitettu rahoitusmuoto, joka tarjoaa usein tavallista edullisemmat lainaehdot. Sen avulla voit rahoittaa esimerkiksi aurinkopaneelien asennuksen, lämpöpumpun hankinnan tai kodin energiatehokkuutta parantavia remontteja.

Tavallisesta lainasta vihreä laina eroaa pääasiassa käyttötarkoituksensa ja ehtojensa osalta. Lainan myöntämisen edellytyksenä on, että rahoitettava kohde täyttää pankin asettamat ympäristökriteerit. Tyypillisesti vihreän lainan korkomarginaali on 0,2-0,4 prosenttiyksikköä tavallista lainaa matalampi.

Vihreän lainan merkittävimmät edut ovat:

• Edullisempi korko
• Joustavammat takaisinmaksuehdot
• Mahdolliset laina-ajan pidennykset
• Pienemmät toimitusmaksut

Suomessa vihreät lainat ovat yleistyneet nopeasti - vuonna 2022 niiden osuus uusista asuntolainoista oli jo noin 15%. Erityisen suosittuja ovat energiatehokkuuslainat, joilla rahoitetaan kodin energiaremontteja.

Vihreän lainan hakeminen edellyttää usein tarkkaa suunnitelmaa ja laskelmia hankkeen ympäristövaikutuksista. Esimerkiksi energiaremontin kohdalla tulee osoittaa, kuinka paljon toimenpiteet vähentävät rakennuksen energiankulutusta. Tyypillisesti vaaditaan vähintään 30% parannus nykyiseen energiatehokkuuteen.

Vihreää lainaa voi hakea monenlaisiin kodin ympäristöystävällisiin hankkeisiin. Tyypillisimpiä käyttökohteita ovat aurinkopaneelijärjestelmät, maalämpöpumput ja ilma-vesilämpöpumput, jotka voivat pienentää kodin lämmityskustannuksia jopa 50-70%.

Energiaremonttien osalta rahoitusta myönnetään esimerkiksi:

• Ikkunoiden ja ovien uusimiseen
• Lisäeristyksiin
• Ilmanvaihtojärjestelmän modernisointiin
• Lämmitysjärjestelmän vaihtamiseen
• Sähköautojen latauspisteisiin

Hankkeiden tulee täyttää pankkikohtaiset kriteerit. Yleensä vaaditaan vähintään 30% parannus energiatehokkuuteen, ja muutokset pitää todentaa energiatodistuksella. Eettisten lainojen tapaan myös vihreissä lainoissa edellytetään tarkkaa dokumentaatiota.

Suuremmissa projekteissa, kuten vihreiden joukkovelkakirjojen rahoittamissa hankkeissa, kriteerit ovat tiukemmat. Näissä vaaditaan usein kolmannen osapuolen todentamia ympäristövaikutuksia.

Vihreän lainan voi saada myös uuden, energiatehokkaan kodin rakentamiseen. Tällöin rakennuksen tulee yleensä yltää A-energialuokkaan tai sen hiilijalanjäljen pitää olla merkittävästi tavanomaista pienempi. Monet pankit edellyttävät myös rakennusaikaista jätteiden kierrätystä ja materiaalien vastuullista hankintaa.

Vihreää lainaa voit hakea useimmista suurista pankeista Suomessa, kuten Nordeasta, OP:sta ja Danske Bankista. Myös monet pienemmät pankit tarjoavat nykyään vihreitä lainoja osana vastuullista rahoitusvalikoimaansa.

Hakuprosessi käynnistyy sosiaalisen vaikuttavuuden lainojen tapaan huolellisella suunnittelulla. Tarvitset seuraavat dokumentit:

• Yksityiskohtainen hankesuunnitelma
• Kustannusarvio urakoitsijalta
• Nykyinen energiatodistus
• Laskelma tulevasta energiatehokkuudesta
• Selvitys hankkeen ympäristövaikutuksista
• Tavanomaiset lainahakemuksen liitteet (tulotiedot, verotodistus)

Prosessi etenee tyypillisesti seuraavasti:

• Alustava lainahakemus ja hankesuunnitelma pankkiin
• Pankin arvio hankkeen ympäristökriteerien täyttymisestä (1-2 viikkoa)
• Varsinainen lainapäätös (1-2 viikkoa)
• Lainaehtojen läpikäynti ja sopimuksen allekirjoitus
• Rahoituksen maksaminen vaiheittain projektin edetessä

Huomaa, että vihreän lainan myöntäminen edellyttää konkreettisia mittareita ympäristövaikutuksista. Esimerkiksi energiaremonteissa vaaditaan todennettava 30% parannus energiatehokkuuteen. Pankit seuraavat myös hankkeen toteutumista tarkemmin kuin tavallisissa lainoissa, ja maksuerät sidotaan usein projektin etenemiseen.

Vihreällä lainalla voit säästää merkittävästi lainan kokonaiskustannuksissa. Tyypillisesti 0,2-0,4 prosenttiyksikköä matalampi korkomarginaali tuo 200 000 euron lainassa noin 4 000-8 000 euron säästöt 20 vuoden laina-aikana. Lisäksi pienemmät toimitusmaksut tuovat muutaman sadan euron lisäsäästön.

Energiatehokkuusparannukset tuovat merkittäviä säästöjä asumiskuluissa. Maalämpöpumppu voi pienentää lämmityskustannuksia jopa 70%, mikä tarkoittaa tyypillisessä omakotitalossa 1 500-2 000 euron vuosisäästöä. Aurinkopaneelit maksavat itsensä takaisin keskimäärin 8-12 vuodessa ja tuottavat sen jälkeen ”ilmaista” energiaa.

Vihreät remontit nostavat myös asunnon arvoa. Tutkimusten mukaan A-energialuokan asunnot myydään keskimäärin 5-15% korkeammalla hinnalla kuin vastaavat heikomman energialuokan kohteet. Sosiaalisen vaikuttavuuden joukkovelkakirjojen tapaan vihreät investoinnit tuovat sekä taloudellista että yhteiskunnallista hyötyä.

Muita merkittäviä etuja ovat:

• Parempi sisäilman laatu ja asumismukavuus
• Kiinteistön pidempi käyttöikä
• Pienentynyt hiilijalanjälki
• Energiaomavaraisuuden kasvu
• Suoja energian hinnan nousulta

Vihreän remontin kustannukset maksavat tyypillisesti itsensä takaisin 5-15 vuodessa energiasäästöjen kautta, minkä jälkeen säästöt ovat puhdasta voittoa.

Mikä on vihreä laina? Vihreä laina on rahoitustuote, joka on suunnattu ympäristöystävällisten kodin hankkeiden rahoittamiseen. Se tarjoaa yleensä paremmat lainaehdot kuin tavalliset lainat.

Mihin tarkoituksiin vihreää lainaa voi hakea? Vihreää lainaa voi hakea esimerkiksi aurinkopaneelien asennukseen, lämpöpumppujen hankintaan, energiaremontteihin ja muihin energiatehokkuutta parantaviin hankkeisiin.

Miten vihreän lainan korko eroaa tavallisesta lainasta? Vihreissä lainoissa korko on tyypillisesti 0,25-0,5 prosenttiyksikköä tavallista lainaa matalampi, koska pankit haluavat kannustaa ympäristöystävällisiin investointeihin.

Mistä vihreää lainaa voi hakea? Vihreitä lainoja tarjoavat useimmat suomalaiset pankit sekä monet rahoitusyhtiöt. Lainaa kannattaa kilpailuttaa eri tarjoajien välillä.

Mitä dokumentteja tarvitaan vihreän lainan hakemiseen? Tavallisten lainadokumenttien lisäksi tarvitaan suunnitelma ja kustannusarvio ympäristöystävällisestä hankkeesta sekä mahdollisesti energiatodistus tai muu todiste hankkeen ympäristövaikutuksista.

• Vihreät lainat ovat erityisesti ympäristöystävällisiin kotihankkeisiin suunnattuja rahoitustuotteita
• Lainoilla voi rahoittaa esimerkiksi aurinkopaneeleja, lämpöpumppuja ja energiaremontteja
• Vihreät lainat tarjoavat usein tavallista edullisemman koron ja joustavammat lainaehdot

• Remonttiluotot
• Innovaatiorahoitus
• Vastuullinen sijoittaminen
• Lainan vakuuttaminen
• Korko
• Korkojen vähennyskelpoisuus
• Vastuullinen luotonanto
• Lainojen vertailupalvelut verkossa
• Kestävä kuluttaminen
• Vakuuksien digitalisoituminen

• Pankkien vihreiden lainojen tuotetiedot
• Motivan energiatehokkuusoppaat
• ARA:n energia-avustukset
• Ympäristöministeriön ohjeet
• EU:n kestävän rahoituksen kriteerit

ympäristöystävälliset hankkeet vastuullinen rahoitus kestävä kehitys

Lainatyypit ja rahoitustuotteet