Viivästyskorko on lakisääteinen maksu myöhästyneistä lainan maksueristä. Lue, miten viivästyskorko lasketaan ja miten voit välttää sen.

Viivästyskorko on ylimääräinen maksu, joka peritään kun et maksa laskua tai lainaa ajallaan. Se on ikävä yllätys kukkarolle, mutta sen määrä ei ole sattumanvarainen. Tutustutaan yhdessä viivästyskoron perusteisiin.

Viivästyskorko on lisämaksu, jota peritään kun et maksa laskua tai muuta maksua eräpäivään mennessä. Se on ikään kuin sakkomaksu myöhästyneestä maksusta ja samalla korvaus velkojalle rahan käytöstä.

Viivästyskorkoa aletaan periä heti eräpäivän jälkeen. Sen määrä perustuu Suomen Pankin vahvistamaan viitekorkoon, johon lisätään 7 prosenttiyksikköä. Vuonna 2024 lakisääteinen viivästyskorko on 8,5 prosenttia. Kuluttajaluotoissa viivästyskorko voi olla enintään alkuperäinen luoton korko, jos se on korkeampi kuin lakisääteinen viivästyskorko.

Jos et pysty maksamaan laskua ajoissa, kannattaa olla yhteydessä velkojaan ja sopia maksusuunnitelmasta. Näin voit välttyä ylimääräisiltä kuluilta ja perintätoimenpiteiltä.

Esimerkki viivästyskoron laskemisesta:

• Maksamaton lasku 100 €
• Viivästyskorko 8,5 %
• Myöhästyminen 30 päivää
• Viivästyskorko = 100 € × 8,5 % × (30/360) = 0,71 €

Viivästyskorko kasvattaa velkataakkaa nopeasti, joten laskut kannattaa maksaa ajoissa. Jos tämä ei ole mahdollista, ota aina yhteyttä velkojaan mahdollisimman pian. Useimmat velkojat ovat valmiita neuvottelemaan joustavammasta maksuaikataulusta.

Viivästyskoron laskeminen perustuu korkolain säännöksiin. Lakisääteinen viivästyskorko määräytyy Euroopan keskuspankin viitekoron perusteella, johon lisätään 7 prosenttiyksikköä. Suomen Pankki julkistaa viivästyskoron kahdesti vuodessa, 1. tammikuuta ja 1. heinäkuuta.

Osapuolet voivat sopia viivästyskorosta myös toisin, mutta kuluttajasopimuksissa on rajoituksia. Jos alkuperäinen luoton korko on korkeampi kuin lakisääteinen viivästyskorko, voidaan periä korkeintaan alkuperäisen sopimuksen mukaista korkoa. Perintätoimissa on huomioitava nämä rajoitukset.

Viivästyskorko lasketaan seuraavalla kaavalla:

• Velkapääoma × viivästyskorko × (viivästyspäivät/360)

Esimerkiksi 1000 euron velalle 30 päivän ajalta nykyisellä 8,5 % viivästyskorolla:

• 1000 € × 0,085 × (30/360) = 7,08 €

Yritysten välisissä kaupallisissä sopimuksissa viivästyskorko on korkeampi - viitekorko plus 8 prosenttiyksikköä. Tämä perustuu EU:n maksuviivästysdirektiivin säännöksiin.

Perintäkulujen lisäksi kertyvä viivästyskorko voi kasvattaa alkuperäistä velkasummaa merkittävästi. Siksi on tärkeää reagoida maksuvaikeuksiin ajoissa ja neuvotella maksuaikataulusta velkojan kanssa.

Viivästyskorko voi kasvattaa alkuperäistä velkasummaa merkittävästi. Jos 1000 euron lasku on maksamatta vuoden, pelkkä viivästyskorko lisää summaan 85 euroa nykyisellä 8,5 prosentin korolla. Tämän päälle tulevat vielä mahdolliset perintäkulut ja muistutusmaksut.

Maksamattomien viivästyskorkojen seuraukset voivat olla vakavat:

• Velka siirtyy perintään, mikä aiheuttaa lisäkuluja
• Luottotiedot voivat vaarantua 60 päivän maksuviiveen jälkeen
• Velkoja voi hakea saatavia ulosoton kautta
• Ulosotossa viivästyskorko jatkaa kertymistä

Esimerkki viivästyskorkojen kertymisestä:

• Alkuperäinen velka: 5000 €
• Viivästyskorko: 8,5 %
• Viivästysaika: 2 vuotta
• Kertynyt viivästyskorko: 850 €
• Kokonaisvelka: 5850 € (plus muut kulut)

Viivästyskorkoja ei kannata jättää maksamatta, sillä ne voivat johtaa velkakierteeseen. Jos et pysty maksamaan, ota välittömästi yhteyttä velkojaan. Useimmat velkojat suostuvat neuvottelemaan joustavammasta maksuaikataulusta, mikä tulee edullisemmaksi kuin perintään siirtyminen.

Viivästyskorkojen maksamatta jättäminen voi johtaa myös oikeudellisiin toimiin. Tuomioistuimen päätöksen jälkeen velka on ulosottokelpoinen, ja sitä voidaan periä suoraan palkasta tai muusta tulosta.

Paras tapa välttää viivästyskorot on maksaa laskut ajoissa. Merkitse eräpäivät kalenteriin ja pidä huolta, että tililläsi on riittävästi rahaa. Voit myös ottaa käyttöön e-laskut ja suoramaksut, jolloin maksut hoituvat automaattisesti.

Jos tiedät etukäteen, ettet pysty maksamaan laskua eräpäivään mennessä, ota yhteyttä velkojaan heti. Useimmat velkojat suostuvat neuvottelemaan joustavammasta maksuaikataulusta. Tämä tulee huomattavasti edullisemmaksi kuin viivästyskorkojen ja perintäkulujen maksaminen.

Hyviä keinoja välttää viivästyskorot:

• Tee kuukausibudjetti ja seuraa menojasi
• Aseta automaattisia muistutuksia eräpäivistä
• Varaa laskujen maksuun kiinteä päivä kuukaudessa
• Pidä pientä puskuria tilillä yllättäviä menoja varten
• Harkitse e-laskujen käyttöönottoa

Jos maksuvaikeuksia ilmenee, voit:

• Pyytää eräpäivän siirtoa
• Sopia osamaksusta
• Hakea sosiaalista luottoa kunnalta
• Selvittää mahdollisuuden velkaneuvontaan

Muista, että viivästyskorko alkaa kertyä heti eräpäivän jälkeen. Esimerkiksi 1000 euron laskulle kertyy 8,5 prosentin viivästyskorkoa noin 23 senttiä päivässä. Siksi on tärkeää toimia nopeasti, jos et pysty maksamaan laskua ajallaan.

Velkojan kanssa kannattaa aina neuvotella ennen kuin lasku siirtyy perintään. Näin säästät sekä rahaa että vältät mahdolliset luottotietomerkinnät.

Mikä on viivästyskoron määrä vuonna 2024? Lakisääteinen viivästyskorko on 1.1.-30.6.2024 välisenä aikana 11,5 %

Mistä lähtien viivästyskorkoa voi periä? Viivästyskorkoa voi periä eräpäivää seuraavasta päivästä alkaen

Voiko viivästyskoron suuruudesta sopia erikseen? Kyllä, mutta kuluttajasopimuksissa ei voi sopia lakisääteistä korkoa korkeammasta viivästyskorosta

Miten viivästyskorko lasketaan? Viivästyskorko lasketaan kertomalla maksamaton summa päiväkorolla ja viivästyspäivien määrällä

Voiko viivästyskoron joutua maksamaan ilman eräpäivää olevasta laskusta? Kyllä, 30 päivän kuluttua laskun lähettämisestä voi periä viivästyskorkoa, vaikka eräpäivää ei olisi merkitty

• Viivästyskorko on lisämaksu, joka peritään eräpäivän jälkeen maksamattomasta laskusta tai velasta
• Lakisääteinen viivästyskorko määräytyy Suomen Pankin viitekoron perusteella ja on 7 prosenttiyksikköä korkeampi
• Kuluttajaluotoissa viivästyskorko voi olla enintään 7 prosenttiyksikköä yli alkuperäisen koron

• Lainan kokonaiskustannukset
• Korkomarginaali
• Viitekorot
• Koron laskentatavat
• Lainan muutoskulut
• Laskun maksamatta jättäminen
• Velkojen vanhentuminen
• Perintälaki
• Kuluttajansuojalaki
• Lainan lyhennyksen verotus

• Korkolaki
• Suomen Pankki - Viitekorko ja viivästyskorko
• Kilpailu- ja kuluttajavirasto
• Finanssivalvonta

maksun myöhästyminen laskentaperuste lakisääteinen enimmäismäärä

Lainojen kustannukset ja ehdot