Luottotietolaki säätelee luottotietojen käsittelyä ja rekisteröintiä. Lue, mitkä ovat oikeutesi ja velvollisuutesi luottotietojen osalta.

Luottotietolaki suojaa sinua kuluttajana ja määrittelee oikeutesi luottotietojen käsittelyssä. Tutustumalla näihin oikeuksiin voit varmistaa, että tietojasi käsitellään oikein ja tiedät miten toimia ongelmatilanteissa.

Luottotietolaki on keskeinen säädös, joka määrittelee luottotietojen käsittelyn pelisäännöt Suomessa. Sen tärkein tehtävä on varmistaa luotettavien luottotietojen saatavuus ja samalla suojata yksityishenkilöiden oikeuksia.

Laki määrittelee tarkasti, mitä tietoja luottotietorekisteriin saa tallentaa. Näihin kuuluvat esimerkiksi:

• Henkilön yksilöintitiedot
• Vahvistetut maksuhäiriömerkinnät
• Velkajärjestelytiedot
• Edunvalvontatiedot

Luottotietojen käsittelijöitä koskevat tiukat vaatimukset. Luottotietoja saavat käsitellä vain:

• Luottotietotoiminnan harjoittajat
• Viranomaiset lakisääteisten tehtävien hoitamiseksi
• Yritykset luottopäätösten tekemistä varten
• Vuokranantajat vuokrasopimuksen tekemistä varten

Laki velvoittaa luottotietoyhtiöitä huolehtimaan tietojen ajantasaisuudesta ja virheettömyydestä. Rekisteröidyllä on oikeus:

• Tarkistaa omat tietonsa maksutta kerran vuodessa
• Vaatia virheellisten tietojen korjaamista
• Saada tieto siitä, mihin tietoja on luovutettu

Luottotietolaki määrittelee myös tarkat säilytysajat eri merkinnöille. Esimerkiksi yksittäinen maksuhäiriömerkintä säilyy tyypillisesti 2-4 vuotta, mutta aika voi vaihdella tilanteen mukaan.

Luottotietojesi tarkistaminen on tehty helpoksi. Voit tarkistaa tietosi maksutta kerran 12 kuukauden aikana ottamalla yhteyttä suoraan luottotietoyhtiöön, kuten Asiakastietoon tai Bisnodeen.

Maksuttoman tarkistuksen voit tehdä:

• Verkossa vahvalla tunnistautumisella
• Kirjallisella hakemuksella
• Käymällä paikan päällä luottotietoyhtiön toimipisteessä

Jos haluat tarkistaa tietosi useammin kuin kerran vuodessa, siitä peritään kohtuullinen maksu. Tyypillisesti tarkistusmaksu on noin 10-15 euroa per kerta.

Luottotietojen tarkistaminen on erityisen tärkeää, jos epäilet tiedoissasi olevan virheitä tai suunnittelet luottotietojesi palauttamista. Tarkistamalla tietosi säännöllisesti voit myös varmistua, ettei nimissäsi ole tehty vilpillisiä toimia.

Jos huomaat tiedoissasi virheitä, sinulla on oikeus:

• Vaatia virheellisen tiedon korjaamista
• Saada tieto siitä, mistä virheellinen merkintä on peräisin
• Lisätä omia selvityksiäsi merkintöjen yhteyteen

Luottotietoyhtiöiden on käsiteltävä korjauspyynnöt ilman aiheetonta viivytystä. Jos tietoja korjataan, yhtiön täytyy ilmoittaa korjauksesta myös niille tahoille, joille virheellisiä tietoja on luovutettu viimeisen 6 kuukauden aikana.

Jos huomaat virheellisiä tietoja luottotietorekisterissäsi, sinulla on oikeus vaatia niiden korjaamista. Tee korjauspyyntö kirjallisesti suoraan luottotietoyhtiölle ja liitä mukaan todisteet, jotka osoittavat tietojen virheellisyyden.

Korjausprosessi etenee tyypillisesti seuraavasti:

• Luottotietoyhtiö tutkii korjauspyynnön 1-2 viikon kuluessa
• Yhtiö pyytää tarvittaessa lisäselvityksiä alkuperäiseltä tietojen ilmoittajalta
• Päätös korjauksesta tehdään yleensä kuukauden sisällä

Jos korjauspyyntösi hyväksytään, luottotietoyhtiön on ilmoitettava korjauksesta kaikille, joille virheellistä tietoa on luovutettu viimeisen 6 kuukauden aikana. Tämä varmistaa, että virheellinen tieto ei jää elämään eri tahojen rekistereissä.

Jos korjauspyyntöäsi ei hyväksytä, voit:

• Tehdä valituksen tietosuojavaltuutetun toimistoon
• Lisätä oman selvityksesi merkinnän yhteyteen
• Pyytää merkinnän tarkempaa selvitystä luottotietoyhtiöltä

Tietosuojavaltuutettu käsittelee valitukset maksutta, mutta prosessi voi kestää useita kuukausia. Valtuutetun päätös on sitova, ja luottotietoyhtiön on noudatettava sitä.

Muista, että voit myös tarkistaa luottotietomerkintöjesi säilytysajat, sillä vanhentuneet merkinnät tulee poistaa automaattisesti rekisteristä määräajan umpeuduttua.

Maksuhäiriömerkinnät säilyvät luottotietorekisterissä 2-4 vuotta merkinnän tyypistä riippuen. Tavallisen maksuhäiriömerkinnän säilytysaika on 3 vuotta, mutta aika voi lyhentyä 2 vuoteen, jos maksat velan kokonaan pois ja teet siitä ilmoituksen luottotietoyhtiölle.

Uusi maksuhäiriömerkintä voi pidentää vanhojen merkintöjen säilytysaikaa. Jos saat uuden merkinnän vanhojen ollessa vielä voimassa, kaikkien merkintöjen säilytysaika pitenee 4 vuoteen. Tämä sääntö koskee myös tilanteita, joissa alkuperäinen säilytysaika olisi ollut lyhyempi.

Erityistapauksia säilytysajoissa ovat:

• Velkajärjestelyn merkinnät: 5 vuotta
• Yrityssaneerauksen merkinnät: 5 vuotta
• Ulosotossa varattomuuden takia todetut: 3 vuotta

Merkintä voidaan poistaa rekisteristä ennenaikaisesti, jos:

• Velkoja pyytää merkinnän poistamista
• Merkintä todetaan virheelliseksi
• Tuomioistuin kumoaa merkinnän perusteena olleen päätöksen

On tärkeää huomata, että säilytysajan laskeminen alkaa aina siitä päivästä, kun merkinnän aiheuttanut maksuhäiriö on todettu tai rekisteröity. Säilytysaika ei siis ala velan erääntymisestä tai laskun päiväyksestä.

Mitä tietoja luottotietorekisteriin voidaan tallentaa? Maksuhäiriömerkinnät, velkomustuomiot, ulosottotiedot ja henkilön itse ilmoittama luottokielto

Kuinka kauan luottotietomerkinnät säilyvät rekisterissä? Yleensä 2-4 vuotta merkinnän perusteesta riippuen, maksettu velka voi lyhentää säilytysaikaa

Miten voin tarkistaa omat luottotietoni? Omien tietojen tarkistus onnistuu maksutta kerran vuodessa Asiakastiedon tai Bisnoden verkkopalvelussa tai toimipisteessä

Mitä teen jos huomaan virheellisen merkinnän? Ota välittömästi yhteyttä luottotietorekisterin ylläpitäjään ja tee kirjallinen oikaisupyyntö

Voiko maksuhäiriömerkinnän poistaa maksamalla velan? Merkintää ei voi poistaa maksamalla, mutta velan maksu voi lyhentää säilytysaikaa ja merkintään lisätään tieto maksusta

• Luottotietolaki säätelee henkilöluottotietojen käsittelyä ja rekisteröintiä Suomessa
• Sinulla on oikeus tarkistaa omat luottotietosi maksutta kerran vuodessa
• Virheelliset merkinnät on korjattava välittömästi rekisterinpitäjän toimesta

• Luottotietojen tarkistus
• Kuluttajansuojalaki
• Luottotietoyhtiöt
• Luottotietojen vaikutus korkoihin
• Luottotietojen vaikutus työnhakuun
• Luottotiedot ja vuokra-asuminen
• Luottotietojen suojaaminen
• Luottotietojen käyttö markkinoinnissa
• Luottotietopalvelut
• Luottotietojen merkitys eri elämänvaiheissa

• Luottotietolaki (527/2007)
• Tietosuojavaltuutetun toimisto
• Kilpailu- ja kuluttajavirasto
• Suomen Asiakastieto Oy:n ohjeistukset
• Bisnode Finland Oy:n ohjeistukset

rekisteröidyn oikeudet tietojen säilytysajat rekisterinpitäjän velvollisuudet

Lainsäädäntö ja kuluttajansuoja