Kuinka kauan maksuhäiriömerkinnät säilyvät luottotiedoissa

Maksuhäiriömerkinnät vaikuttavat moniin arjen asioihin vuosien ajan. Siksi on tärkeää tietää, kuinka kauan eri merkinnät säilyvät luottotiedoissa ja milloin ne poistuvat.

Maksuhäiriömerkinnän perusaika on nykyään 1 vuosi, kun se aiemmin oli 2-3 vuotta. Tämä merkittävä muutos tuli voimaan 1.12.2022, kun maksuhäiriömerkintöjen säilytysaikoja lyhennettiin osana laajempaa lakiuudistusta.

Säilytysaikaan vaikuttavat kuitenkin useat tekijät. Jos saat uuden maksuhäiriömerkinnän vanhan merkinnän aikana, säilytysaika pitenee kahdeksi vuodeksi. Merkintä voi myös pidentyä kolmeen vuoteen, jos maksuhäiriöitä kertyy useampia.

Poikkeuksen muodostavat:

• Ulosotossa todettu varattomuus (3 vuotta)
• Velkajärjestelyn maksuohjelma (0-3 vuotta ohjelman mukaan)
• Yrityssaneeraus (5 vuotta)

Merkinnän säilytysaika voi lyhentyä, jos:

• Maksat velan kokonaan pois
• Teet velkojien kanssa maksusopimuksen ja noudatat sitä
• Luottotietorekisteriin merkitty tieto osoittautuu virheelliseksi

Säilytysajan lyhentäminen vuoteen on osa laajempaa uudistusta, jonka tavoitteena on helpottaa maksuvaikeuksiin joutuneiden asemaa. Lyhyempi säilytysaika antaa mahdollisuuden päästä nopeammin takaisin normaaliin taloudenhallintaan.

Maksuhäiriömerkintöjen säilytysajat vaihtelevat merkinnän tyypin mukaan. Yksityishenkilön perussäilytysaika on 1 vuosi, mutta aika voi pidentyä useampien merkintöjen myötä.

Ulosottoon liittyvät merkinnät säilyvät rekisterissä tyypillisesti pidempään:

• Varattomuusmerkintä: 3 vuotta
• Pitkäkestoinen ulosotto: 2 vuotta
• Suppea ulosotto: 2 vuotta
• Ulosoton este: 3 vuotta

Velkajärjestelyyn hakeutuminen vaikuttaa merkintöjen säilytysaikoihin merkittävästi. Kun velkajärjestely vahvistetaan, vanhat maksuhäiriömerkinnät poistuvat ja tilalle tulee merkintä velkajärjestelystä. Tämä merkintä säilyy maksuohjelman ajan ja poistuu, kun ohjelma on suoritettu loppuun.

Erityistapauksia säilytysajoissa ovat:

• Konkurssimerkintä: 5 vuotta
• Yrityssaneeraus: 5 vuotta
• Velkomustuomio: 2 vuotta
• Osamaksusopimuksen purkaminen: 2 vuotta

On tärkeää huomata, että velan maksaminen voi lyhentää säilytysaikaa. Kun velka maksetaan kokonaan, merkinnän säilytysaika lyhenee yhteen kuukauteen maksupäivästä. Luottotietojen menetyksen jälkeen kannattaakin pyrkiä aktiivisesti hoitamaan velat pois, jotta merkinnöistä pääsee nopeammin eroon.

Maksuhäiriömerkintä voi poistua ennen määräaikaa useissa eri tilanteissa. Velan maksaminen kokonaan on tehokkain tapa lyhentää säilytysaikaa - tällöin merkintä poistuu kuukauden kuluttua maksupäivästä.

Merkintä voi poistua etuajassa myös, jos:

• Teet velkojien kanssa maksusopimuksen ja noudatat sitä sovitusti
• Merkintä osoittautuu virheelliseksi tai perusteettomaksi
• Velkajärjestely vahvistetaan, jolloin vanhat merkinnät poistuvat

Velan maksamisen vaikutus riippuu maksutavasta. Jos maksat velan suoraan velkojalle, sinun tulee itse ilmoittaa maksusta luottotietoyhtiölle. Positiivisen luottorekisterin kautta tieto maksusta välittyy automaattisesti.

Voit vaikuttaa säilytysaikaan myös:

• Sopimalla velkojan kanssa maksuaikataulusta ja noudattamalla sitä
• Hakeutumalla velkajärjestelyyn, jos velkoja on paljon
• Varmistamalla, että kaikki maksut hoidetaan ajallaan uusien merkintöjen välttämiseksi

On tärkeää huomioida, että vaikka maksaisit yhden velan pois, muut maksuhäiriömerkinnät säilyvät normaalisti voimassa. Siksi kannattaa pyrkiä hoitamaan kaikki velat järjestelmällisesti. Jokainen maksettu velka vie kuitenkin lähemmäs puhtaita luottotietoja.

Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä säilyy luottotiedoissa? Tyypillisesti 2-4 vuotta merkinnän tyypistä riippuen. Velan maksaminen voi lyhentää aikaa.

Voiko maksuhäiriömerkinnän poistaa maksamalla velan? Merkintää ei voi poistaa kokonaan, mutta velan maksaminen voi lyhentää säilytysaikaa ja merkintään lisätään tieto velan maksamisesta.

Miten uusi maksuhäiriömerkintä vaikuttaa vanhoihin merkintöihin? Uusi merkintä pidentää kaikkien vanhojen merkintöjen säilytysaikaa.

Milloin käräjäoikeuden velkomustuomio poistuu? Velkomustuomio säilyy yleensä 3 vuotta, mutta maksamalla velan aika lyhenee 2 vuoteen.

Kuinka kauan ulosottomerkintä säilyy? Ulosottomerkintä säilyy 3 vuotta, mutta varattomuusmerkintä poistuu 2 vuodessa.

• Maksuhäiriömerkinnän säilytysaika on yleensä 2-4 vuotta riippuen merkinnän tyypistä ja velan maksamisesta
• Merkintä voi poistua nopeammin, jos velka maksetaan kokonaan tai tehdään maksusopimus
• Uudet maksuhäiriömerkinnät pidentävät vanhojen merkintöjen säilytysaikaa

• Velkaantumisen vaikutus luottokelpoisuuteen
• Luottotietojen vaikutus korkoihin
• Luottotietojen merkitys eri elämänvaiheissa
• Luottotietojen tarkistaminen
• Luottotietopalvelut
• Luottotiedot ja perinnän vaikutukset
• Luottotietolaki
• Luottotietojen vaikutus työnhakuun
• Luottotiedot ja vuokra-asuminen
• Virheellisen luottotietomerkinnän oikaisu

• Luottotietolaki
• Kilpailu- ja kuluttajavirasto
• Suomen Asiakastieto Oy
• Oikeusrekisterikeskus
• Ulosottokaari

eri merkintätyypit lain määräämät ajat tietojen poistaminen

Luottotiedot ja luottoluokitus