Miten tarkistat luottotietosi

Luottotietojen tarkistaminen on tärkeä osa oman talouden hallintaa. Se auttaa sinua ymmärtämään luottokelpoisuutesi ja mahdolliset esteet lainojen tai sopimusten saamiselle.

Luottotietojesi tarkistaminen on tehty helpoksi ja voit tehdä sen kahdella tavalla: maksuttomasti kerran vuodessa tai maksullisena milloin tahansa. Maksuttoman tarkistuksen voit tehdä suoraan luottotietorekisteriä ylläpitäviltä yrityksiltä Suomen Asiakastieto Oy:ltä ja Bisnode Finland Oy:ltä.

Maksullinen tarkistus verkkopalvelusta maksaa noin 15-20 euroa. Saat tiedot heti nähtäväksi, ja palvelu sisältää usein myös lisäominaisuuksia kuten luottoluokituksen. Voit myös tilata otteen postitse, mikä maksaa saman verran.

Näin tarkistat luottotietosi maksutta:

• Tunnistaudu vahvasti pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella
• Täytä tarvittavat henkilötiedot
• Valitse tarkistustapa (verkkopalvelu tai postitus)
• Odota käsittelyä (verkkopalvelussa heti, postitse 1-2 viikkoa)

Luottotiedot kannattaa tarkistaa säännöllisesti, vähintään kerran vuodessa. Erityisen tärkeää tarkistus on ennen isoja hankintoja kuten asuntolainaa tai jos epäilet identiteettivarkauksia. Tarkistamalla tietosi varmistat, että ne ovat ajan tasalla ja oikein.

Muista, että nykyään käytössä on myös positiivinen luottorekisteri, joka antaa laajemman kuvan taloudellisesta tilanteestasi. Tämä täydentää perinteistä luottotietorekisteriä, joka näyttää vain mahdolliset maksuhäiriömerkinnät.

Luottotietorekisteristä näet kaikki voimassa olevat maksuhäiriömerkinnät ja niiden tyypit, kuten käräjäoikeuden velkomustuomiot tai ulosottoviranomaisen toteamat varattomuudet. Merkinnöistä näkyvät tarkat päivämäärät, summat ja velkojien tiedot.

Maksuhäiriömerkinnät säilyvät rekisterissä 2-4 vuotta riippuen merkinnän tyypistä. Yksityishenkilön velkajärjestely näkyy 5 vuotta ja maksuhäiriömerkintä poistuu tavallisesti 3 vuodessa, jos velka maksetaan. Uusi häiriömerkintä voi kuitenkin pidentää vanhojen merkintöjen säilytysaikaa.

Luottotietoraportista löydät myös:

• Henkilötietosi ja osoitehistoriasi
• Tiedot edunvalvonnasta tai toimintakelpoisuuden rajoituksista
• Yritysyhteydet (esim. vastuuasemat yrityksissä)
• Omien luottotietojen tarkistukset viimeisen vuoden ajalta
• Luottokieltojen voimassaolot

Raportin tulkinnassa kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti merkintöjen ikään ja tyyppiin. Lainan myöntämiskriteerit vaihtelevat eri rahoittajilla, mutta yleensä tuoreet maksuhäiriömerkinnät vaikuttavat enemmän kuin vanhat.

Luottotietoraportti ei näytä pankkitilitietoja, tuloja, omaisuutta tai verovelkoja. Se ei myöskään kerro maksettujen laskujen historiaa tai nykyisiä lainoja - nämä tiedot löytyvät positiivisesta luottorekisteristä.

Luottotietojen tarkistaminen onnistuu verkossa vahvalla tunnistautumisella pankkitunnuksilla, mobiilivarmenteella tai Suomi.fi-tunnistautumisella. Näistä pankkitunnukset ovat selvästi yleisin tapa - yli 90% tarkistuksista tehdään niiden avulla.

Verkkopalvelussa toimit näin:

• Mene Asiakastiedon tai Bisnoden sivuille
• Valitse ”Tarkista luottotietosi”
• Tunnistaudu valitsemallasi tavalla
• Lataa raportti näytölle tai tallenna PDF-muodossa

Jos haluat paperisen raportin, voit tilata sen kahdella tavalla:

• Lähetä kirjallinen pyyntö postitse, liitä mukaan kopio henkilöllisyystodistuksesta
• Tilaa verkkopalvelusta postitus kotiosoitteeseesi

Paperisen raportin toimitusaika on noin 1-2 viikkoa. Huomaa, että positiivisen luottorekisterin tiedot pitää tarkistaa erikseen Tulorekisterin kautta - ne eivät sisälly tavalliseen luottotietoraporttiin.

Tarkistuksen yhteydessä saat myös tiedon, milloin voit tehdä seuraavan maksuttoman tarkistuksen. Kannattaa merkitä päivämäärä muistiin, sillä luottotietojen säännöllinen seuranta auttaa havaitsemaan mahdolliset virheet tai väärinkäytökset ajoissa.

Jos huomaat raportissa virheitä, ota välittömästi yhteyttä luottotietoyhtiöön. Heillä on lakisääteinen velvollisuus korjata virheelliset tiedot viipymättä.

Jos huomaat luottotietoraportin tiedoissa virheitä, sinulla on oikeus ja velvollisuus pyytää niiden oikaisua. Virheellinen tieto voi vaikuttaa merkittävästi esimerkiksi lainan tai vuokra-asunnon saamiseen.

Oikaisupyynnön tekeminen on maksutonta ja se kannattaa tehdä heti virheen huomattuasi:

• Ota yhteyttä suoraan luottotietorekisterin ylläpitäjään (Asiakastieto tai Bisnode)
• Tee kirjallinen oikaisupyyntö verkkopalvelussa tai postitse
• Liitä mukaan todisteet virheellisestä tiedosta (esim. maksukuitit)
• Kerro selkeästi, mikä tieto on virheellinen ja miksi

Luottotietoyhtiöllä on lakisääteinen velvollisuus käsitellä oikaisupyyntö ilman aiheetonta viivytystä, yleensä 1-2 viikon kuluessa. Jos oikaisupyyntösi hyväksytään, virheellinen merkintä poistetaan tai korjataan välittömästi.

Jos et ole tyytyväinen luottotietoyhtiön päätökseen, voit:

• Tehdä valituksen tietosuojavaltuutetulle
• Viedä asian kuluttajariitalautakunnan käsiteltäväksi
• Hakea muutosta käräjäoikeudesta

Muista, että oikaisupyyntö koskee vain virheellisiä tietoja - oikeita maksuhäiriömerkintöjä ei voi poistaa pelkällä pyynnöllä. Tietojen oikeellisuuden varmistamiseksi on suositeltavaa tarkistaa luottotiedot säännöllisesti, vähintään kerran vuodessa.

Mistä voin tarkistaa omat luottotietoni? Voit tarkistaa tiedot Asiakastiedon (omatieto.fi) tai Bisnoden verkkopalveluista pankkitunnuksilla tai tilaamalla otteen kirjallisesti

Onko luottotietojen tarkistaminen maksullista? Kerran vuodessa tarkistus on maksuton, useammat tarkistukset ovat maksullisia

Mitä tietoja luottotietorekisteristä näkyy? Rekisteristä näkyvät henkilötiedot, maksuhäiriömerkinnät, niiden syyt ja päivämäärät sekä merkintöjen poistumisajat

Miten kauan maksuhäiriömerkintä säilyy rekisterissä? Merkinnät säilyvät 2-4 vuotta riippuen maksuhäiriön tyypistä ja siitä, tuleeko uusia merkintöjä

Voiko virheellisen merkinnän poistaa? Kyllä, virheellisen merkinnän voi poistaa ottamalla yhteyttä luottotietoyhtiöön ja toimittamalla todisteet virheen oikaisemiseksi

• Luottotietojen tarkistaminen on mahdollista sekä verkossa että kirjallisesti kerran vuodessa maksutta
• Tarkistaminen onnistuu Asiakastiedon tai Bisnoden palveluista omilla pankkitunnuksilla
• Maksuhäiriömerkinnät säilyvät rekisterissä 2-4 vuotta tilanteesta riippuen

• Luottotietojen menetys
• Luottotietojen vaikutus työhakuun
• Luottotietojen säilytysajat
• Luottotietopalvelut
• Luottotietojen vaikutus korkoihin
• Luottotiedot ja vuokra-asuminen
• Luottotietojen suojaaminen
• Virheellisen luottotietomerkinnän oikaisu
• Luottotietojen vaikutus puhelinliittymiin ja vakuudettomiin palveluihin
• Luottotietojen merkitys eri elämänvaiheissa

• Asiakastieto.fi
• Bisnode.fi
• Kilpailu- ja kuluttajavirasto
• Luottotietolaki
• Tietosuojavaltuutetun toimisto

oikeus omiin tietoihin maksuttomuus tarkistusprosessi

Luottotiedot ja luottoluokitus