Tutustu luottotietopalveluihin ja selvitä miten voit tarkistaa omat luottotietosi. Kattava opas luottotietopalveluiden käyttöön ja valintaan.

Luottotietojen tarkistaminen on tärkeä osa oman talouden hallintaa. Se auttaa sinua ymmärtämään luottokelpoisuutesi ja varmistamaan, että tietosi ovat ajan tasalla.

Säännöllinen luottotietojen tarkistaminen on tärkeä osa henkilökohtaista taloudenhallintaa. Se auttaa sinua havaitsemaan mahdolliset virheet tai väärinkäytökset ajoissa, ennen kuin ne aiheuttavat vakavampia ongelmia.

Tarkistamalla luottotietosi voit varmistaa, että luottotietorekisterissä olevat tiedot ovat oikein. Virheelliset merkinnät voivat vaikeuttaa lainan saantia, vuokra-asunnon löytämistä tai jopa työpaikan saamista tietyillä aloilla.

Identiteettivarkaudet ovat lisääntyneet merkittävästi - vuonna 2022 niitä kirjattiin Suomessa yli 5000 tapausta. Säännöllinen luottotietojen tarkistus auttaa havaitsemaan, jos joku on yrittänyt ottaa lainaa tai tehdä sopimuksia nimissäsi.

Luottotietojen tarkistaminen antaa sinulle myös:

• Paremman käsityksen omasta taloudellisesta tilanteestasi
• Mahdollisuuden korjata virheelliset tiedot nopeasti
• Varmuuden siitä, ettei nimissäsi ole tehty luvattomia sopimuksia
• Tietoa mahdollisista maksuhäiriömerkinnöistä

Suositeltavaa on tarkistaa luottotiedot vähintään kerran vuodessa. Jos suunnittelet isompia hankintoja tai epäilet identiteettivarkautta, kannattaa tarkistus tehdä useammin.

Suomessa toimii kaksi virallista luottotietorekisteriä: Asiakastieto ja Bisnode. Lisäksi vuonna 2024 käyttöön otettu positiivinen luottorekisteri täydentää perinteisiä luottotietorekistereitä.

Tarkistusprosessi on yksinkertainen:

• Asiakastiedon Oma Luottotiedot -palvelussa tunnistaudut vahvasti pankkitunnuksilla
• Bisnoden palvelussa voit tilata tiedot verkossa tai postitse henkilötodistuksen kopion kanssa
• Positiivisesta luottorekisteristä tiedot saat Tulorekisterin verkkopalvelusta

Luottotietojen tarkistus maksaa Asiakastiedolta 19,95 euroa ja Bisnodelta 19,90 euroa. Huomaa, että sinulla on oikeus saada tiedot maksutta kerran vuodessa. Maksuttoman tarkistuksen voit tehdä:

• Asioimalla henkilökohtaisesti toimipisteessä
• Lähettämällä kirjallisen pyynnön postitse henkilötodistuksen kopion kanssa
• Sähköisesti vahvalla tunnistautumisella (vain Asiakastieto)

Positiivisen luottorekisterin tietojen tarkistaminen on aina maksutonta. Tarkistuksen käsittelyaika on tyypillisesti 1-7 arkipäivää riippuen valitsemastasi tavasta ja palveluntarjoajasta.

Jos huomaat virheitä tiedoissasi, tee välittömästi oikaisupyyntö kyseiseen rekisteriin. Rekisterinpitäjällä on velvollisuus korjata virheelliset tiedot ilman aiheetonta viivytystä.

Luottotietorekisteristä näet kaikki voimassa olevat maksuhäiriömerkinnät sekä niiden tarkat tiedot, kuten merkinnän syyn, päivämäärän ja euromäärän. Rekisterissä näkyvät myös tiedot mahdollisista ulosottotapauksista ja velkajärjestelyistä.

Merkinnöistä löydät seuraavat perustiedot:

• Velkojan nimi ja yhteystiedot
• Saatavan alkuperäinen summa
• Merkinnän rekisteröintipäivä
• Merkinnän poistumispäivä
• Merkinnän tyyppi (esim. YVK = yksipuolinen velkomustuomio)

Luottotiedoista näet myös omat henkilötietosi, kuten nimen, henkilötunnuksen ja osoitteen. Lisäksi rekisteristä löytyvät tiedot mahdollisista edunvalvonnasta tai toimintakelpoisuuden rajoituksista.

Luottotietojen tarkistuksessa näet myös, ketkä ovat tarkistaneet luottotietojasi viimeisen 12 kuukauden aikana. Tämä auttaa havaitsemaan mahdolliset luvattomat tarkistukset.

Merkintöjen tulkinnassa on tärkeää huomioida niiden tyyppikoodi. Esimerkiksi:

• LKP = kulutusluottoon liittyvä maksuhäiriö
• OSP = kertaluottoon tai osamaksusopimukseen liittyvä häiriö
• UMV = ulosotossa todettu varattomuus

Jos merkintöjä on useita, ne voivat säilyä rekisterissä pidempään. Yksittäinen maksuhäiriömerkintä poistuu yleensä 2-3 vuodessa, mutta luottotietojen palauttaminen on mahdollista nopeamminkin velan maksun jälkeen.

Yritysten on mahdollista tarkistaa asiakkaidensa luottotiedot luottotietoyhtiöiden tarjoamien palveluiden kautta. Tarkistamiseen tarvitaan aina perusteltu syy, kuten luottosopimuksen tekeminen tai vuokrasuhteen solmiminen.

Luottotietojen tarkistamiseen tarvitaan:

• Yrityksen y-tunnus
• Asiakkaan henkilötunnus tai y-tunnus
• Asiakkaan suostumus tai lakisääteinen peruste tietojen tarkistamiseen

Suomessa toimivat luottotietoyhtiöt tarjoavat yrityksille erilaisia palvelupaketteja:

• Kertakyselyt yksittäisten asiakkaiden tarkistamiseen
• Jatkuvat sopimukset säännölliseen seurantaan
• API-rajapinnat automatisoituun tarkistukseen

Palveluiden hinnat vaihtelevat muutamasta eurosta useisiin kymmeniin euroihin per tarkistus. Suuremmilla volyymeilla hinnat ovat tyypillisesti edullisempia.

Luottotietojen tarkistaminen edellyttää luottotietolain mukaista käyttötarkoitusta. Yrityksen on säilytettävä dokumentaatio tarkistusten perusteista vähintään kaksi vuotta.

Tarkistuksessa näkyvät tiedot:

• Maksuhäiriömerkinnät
• Ulosottotiedot
• Yrityskytkennät
• Vastuuhenkilötiedot (yritysten osalta)
• Luottoluokitus

Yrityksen on hyvä luoda selkeät toimintaohjeet luottotietojen tarkistamiseen ja varmistaa, että henkilöstö on koulutettu käsittelemään tietoja asianmukaisesti. Tietosuoja-asetuksen mukaisesti asiakkaalle on kerrottava luottotietojen tarkistamisesta etukäteen.

Mistä voin tarkistaa luottotietoni? Luottotiedot voi tarkistaa virallisista luottotietorekistereistä kuten Asiakastieto ja Bisnode vahvalla tunnistautumisella

Onko luottotietojen tarkistaminen maksullista? Kerran vuodessa tarkistus on maksuton, useammat tarkistukset ovat maksullisia

Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä säilyy rekisterissä? Yleensä 2-4 vuotta merkinnän tyypistä riippuen, maksaminen voi lyhentää aikaa

Mitä tietoja luottotietorekisteristä näkyy? Henkilötiedot, maksuhäiriömerkinnät, luottokiellot ja muut mahdolliset luottokelpoisuuteen vaikuttavat tiedot

Miten voin korjata virheelliset tiedot luottotietorekisterissä? Ota yhteyttä suoraan luottotietorekisterin ylläpitäjään ja toimita todisteet virheen korjaamiseksi

• Luottotietopalvelut mahdollistavat oman luottotietohistorian tarkistamisen nopeasti ja turvallisesti
• Jokaisella on oikeus tarkistaa omat luottotietonsa maksutta kerran vuodessa
• Luottotietojen säännöllinen tarkistaminen auttaa ennaltaehkäisemään identiteettivarkauksia ja virheitä

• Maksuvaikeudet
• Velkaneuvonta
• Ulosotto
• Perintätoimet
• Luottotietoyhtiöt
• Luottotietojen tarkistaminen
• Luottoluokitus
• Luottotietojen säilytysajat
• Virheellisen luottotietomerkinnän oikaisu
• Luottotietolaki

• Suomen Asiakastieto Oy
• Bisnode Finland Oy
• Kilpailu- ja kuluttajavirasto
• Luottotietolaki
• Tietosuojavaltuutetun toimisto

yrityksille suunnatut palvelut kuluttajapalvelut hinnoittelu

Luottotiedot ja luottoluokitus