Mitä tapahtuu, jos jätät laskun maksamatta

Laskun maksamatta jättäminen voi tuntua hetkelliseltä helpotukselta, mutta se johtaa usein vakaviin seurauksiin. Käydään läpi, mitä tapahtuu kun lasku jää maksamatta ja miten voit toimia maksuvaikeuksien kanssa.

Maksamattomasta laskusta alkaa järjestelmällinen perintäprosessi. Laskuttaja lähettää yleensä 1-2 maksumuistutusta 14 päivän kuluttua eräpäivästä. Jokaisesta muistutuksesta voidaan veloittaa enintään 5 euron muistutusmaksu.

Jos et reagoi muistutuksiin, lasku siirtyy tavallisesti ammattimaisen perinnän käsittelyyn noin 30-60 päivän kuluttua eräpäivästä. Tässä vaiheessa kulut nousevat merkittävästi - perintätoimisto voi veloittaa ensimmäisestä perintäkirjeestä enintään 14 euroa ja seuraavista kirjeistä 7 euroa.

Maksamattomasta laskusta kertyy myös viivästyskorkoa, joka on tyypillisesti 7-8 prosenttiyksikköä korkeampi kuin Suomen Pankin viitekorko. Vuonna 2024 viivästyskorko on useimmiten noin 12,5 %.

Jos laskua ei makseta perinnästä huolimatta, velkoja voi hakea käräjäoikeudelta velkomustuomiota. Tämä johtaa maksuhäiriömerkintään ja mahdollistaa ulosoton käynnistämisen. Oikeudenkäyntikulut voivat olla satoja euroja.

Voit välttää lisäkulut ottamalla heti yhteyttä laskuttajaan ja sopimalla maksusuunnitelmasta. Useimmat velkojat suostuvat joustaviin maksujärjestelyihin, kunhan olet aktiivinen asian suhteen. Nopea toiminta säästää sekä rahaa että stressiä.

Alkuperäinen 100 euron lasku voi kasvaa perintäkuluineen, viivästyskorkoineen ja oikeudenkäyntikuluineen jopa yli 500 euroon.

Maksuhäiriömerkintä syntyy, kun käräjäoikeus antaa velkomustuomion maksamattomasta velasta. Merkintä voi tulla myös ulosoton toteamasta varattomuudesta tai pitkäaikaisesta ulosotosta. Vuokrarästien kohdalla merkintä voi syntyä jo häädön yhteydessä.

Maksuhäiriömerkintä vaikuttaa merkittävästi arkielämään. Et voi saada uutta luottokorttia tai osamaksusopimusta, ja luottokelpoisuutesi heikkenee huomattavasti. Vuokra-asunnon saaminen vaikeutuu, ja työpaikan saanti voi hankaloitua erityisesti rahoitus- ja vakuutusalalla. Myös puhelinliittymän ja vakuutusten saaminen voi edellyttää ennakkomaksua.

Merkinnän säilymisaika riippuu sen tyypistä. Yksityishenkilön maksuhäiriömerkintä säilyy yleensä 2-4 vuotta. Jos saat uusia merkintöjä, aika voi pidentyä. Merkintä poistuu automaattisesti, kun määräaika on kulunut ja velka on maksettu.

Suomessa on noin 390 000 maksuhäiriöistä henkilöä. Tilanteesta voi kuitenkin selviytyä - velkaongelmiin on saatavilla apua ja tukea. Velkojien kanssa kannattaa neuvotella maksusuunnitelmasta mahdollisimman varhaisessa vaiheessa.

Huomioi, että uusi luottotietolaki tuli voimaan 2024, mikä voi vaikuttaa merkintöjen säilymisaikoihin ja käytäntöihin. Tarkista aina ajantasainen tieto viranomaisilta tai velkaneuvojalta.

Maksuvaikeuksissa kannattaa toimia nopeasti ja ottaa välittömästi yhteyttä velkojaan. Voit soittaa suoraan laskuttajan asiakaspalveluun tai lähettää sähköpostia - useimmat yritykset tarjoavat myös chat-palvelua ja verkkopalveluja maksujärjestelyiden sopimiseen.

Velkojien kanssa voit sopia erilaisista maksujärjestelyistä:

• Eräpäivän siirto 1-4 viikolla
• Kuukausittainen maksusuunnitelma, jossa velka jaetaan eriin
• Lyhennysvapaiden kuukausien sopiminen
• Kokonaan uusi maksuaikataulu pienemmillä maksuerillä

Maksusuunnitelman tekemisessä on tärkeää arvioida realistisesti oma maksukyky. Laske ensin kuukausittaiset välttämättömät menot ja tulot. Älä lupaa liikaa - on parempi sopia pienempi maksuerä, jonka pystyt varmasti hoitamaan.

Jos velkojia on useita tai tarvitset apua tilanteen selvittämiseen, ota yhteyttä kunnalliseen talous- ja velkaneuvontaan. Palvelu on maksutonta, ja neuvojat auttavat kokonaistilanteen kartoittamisessa sekä neuvotteluissa velkojien kanssa.

Maksusuunnitelmaa tehdessä huomioi:

• Pyydä kirjallinen vahvistus sovituista ehdoista
• Selvitä mahdolliset lisäkulut ja korot
• Varmista, että pystyt sitoutumaan suunnitelmaan pitkäksi aikaa
• Sovi miten toimitaan, jos maksuvaikeudet jatkuvat

Muista, että velkojat suhtautuvat yleensä myönteisesti asiakkaan omaan aktiivisuuteen. Maksusuunnitelman noudattaminen pysäyttää myös useimmiten perintätoimet ja lisäkulujen kertymisen.

Talous- ja velkaneuvonta on maksuton lakisääteinen palvelu, joka auttaa sinua velkaongelmien selvittämisessä. Neuvojat kartoittavat kanssasi kokonaistilanteen ja etsivät siihen sopivat ratkaisut. He auttavat myös velkojien kanssa neuvottelemisessa ja tarvittaessa velkajärjestelyn hakemisessa.

Velkaneuvontaan kannattaa hakeutua mahdollisimman varhaisessa vaiheessa. Palveluun voi varata ajan soittamalla tai täyttämällä sähköisen yhteydenottolomakkeen. Vuonna 2023 talous- ja velkaneuvonnassa asioi yli 40 000 henkilöä.

Velkajärjestely voi olla ratkaisu, jos velkaongelma on vakava eikä sitä pystytä hoitamaan maksusuunnitelmilla. Järjestelyyn pääseminen edellyttää, että:

• Velkaantuminen johtuu esimerkiksi sairaudesta, työttömyydestä tai muusta hyväksyttävästä syystä
• Velkoja on merkittävä määrä suhteessa maksukykyyn
• Et pysty maksamaan velkojasi kohtuullisessa ajassa

Velkajärjestelyssä laaditaan 3-5 vuoden maksuohjelma, jonka aikana maksat velkojasi maksukykysi mukaan. Ohjelman päätyttyä loput velat annetaan anteeksi.

Apua velkaongelmiin tarjoavat myös:

• Takuusäätiön velkalinja (maksuton puhelinneuvonta)
• Seurakunnat ja diakoniatyö
• Kela (toimeentulotuki välttämättömiin menoihin)
• Sosiaalitoimisto

Muista, että velkaongelmista voi selviytyä. Tärkeintä on hakea apua ajoissa ja olla avoin tilanteestasi.

Kuinka nopeasti maksamaton lasku menee perintään? Tyypillisesti 14-30 päivän kuluttua eräpäivästä, riippuen velkojasta

Mitä maksuhäiriömerkintä käytännössä tarkoittaa? Se vaikeuttaa lainan saantia, vuokra-asunnon hankkimista ja jopa työpaikan saamista tietyillä aloilla

Voiko maksamattoman laskun kulut neuvotella pienemmiksi? Kyllä, velkojien kanssa voi usein neuvotella kuluista ja maksuaikataulusta

Miten kauan maksuhäiriömerkintä säilyy rekisterissä? Yleensä 2-4 vuotta, riippuen merkinnän tyypistä ja velan maksamisesta

Mitä teen jos en pysty maksamaan laskua eräpäivänä? Ota välittömästi yhteyttä laskuttajaan ja pyydä maksuaikaa tai maksusuunnitelmaa

• Maksamattomasta laskusta seuraa ensin maksumuistutuksia ja perintäkirjeitä, jotka lisäävät kuluja
• Pitkittynyt maksun laiminlyönti voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja oikeudelliseen perintään
• Ota aina yhteyttä velkojaan maksuvaikeuksien ilmetessä - useimmiten maksusuunnitelman teko on mahdollista

• Maksuhäiriön vaikutukset
• Velkojen hallinta
• Velkaneuvonta
• Lainan lyhennysvapaiden hakeminen
• Perintälaki
• Ulosotto
• Yksityishenkilön velkajärjestely
• Sosiaalinen luototus
• Takuusäätiön takaama järjestelylaina
• Velkaantumisen ennaltaehkäisy

• Kilpailu- ja kuluttajavirasto
• Takuusäätiö
• Perintälaki
• Luottotietolaki
• Talous- ja velkaneuvonnan materiaalit

seuraukset viivästyskorko perintä

Maksuvaikeudet ja velkaongelmat