Tutustu perintätoimien eri vaiheisiin ja oikeuksiisi velallisena. Selkeä opas maksamattomien laskujen perintäprosessista ja kuluista.

Maksamaton lasku voi aiheuttaa monenlaisia seurauksia ja käynnistää perintäprosessin. Käydään läpi, mitä tapahtuu kun lasku jää maksamatta ja miten voit toimia tilanteessa.

Perintäprosessi käynnistyy tyypillisesti 14 päivää alkuperäisen laskun eräpäivän jälkeen. Ensimmäinen vaihe on maksumuistutus, jonka velkoja lähettää itse. Maksumuistutuksia lähetetään yleensä 1-2 kappaletta, ja niistä voidaan periä enintään 5 euroa per muistutus.

Jos maksumuistutukset eivät tuota tulosta, siirrytään varsinaiseen perintään. Tässä vaiheessa velkoja usein siirtää asian perintätoimiston hoidettavaksi. Perintätoimisto lähettää ensin maksuvaatimuksen, josta voidaan veloittaa kuluttajalta ensimmäisellä kerralla enintään 14 euroa ja toisella 7 euroa.

Mikäli maksua ei saada maksuvaatimuksillakaan, perintätoimisto voi ehdottaa maksusuunnitelmaa tai siirtää asian oikeudelliseen perintään. Oikeudellinen perintä alkaa haastehakemuksella käräjäoikeuteen. Tästä seuraa yleensä yksipuolinen tuomio, jos velallinen ei riitauta asiaa.

Tuomion jälkeen velka siirtyy ulosottoon, ellei sitä makseta vapaaehtoisesti. Ulosotossa velkaa peritään suoraan velallisen tuloista tai omaisuudesta. Ulosotto voi kestää useita vuosia, ja se voi johtaa maksuhäiriömerkintään.

Koko prosessi alkuperäisestä eräpäivästä ulosottoon kestää tyypillisesti 3-6 kuukautta, riippuen velkojan toimenpiteiden nopeudesta ja velallisen reagoinnista.

Maksumuistutuksesta voidaan veloittaa enintään 5 euroa, ja niitä saa lähettää aikaisintaan 14 päivän kuluttua alkuperäisestä eräpäivästä. Muistutuksia voi tulla useampia, mutta niiden välillä on oltava vähintään 14 päivää.

Perintätoimiston kulut määräytyvät velan suuruuden mukaan. Ensimmäisestä maksuvaatimuksesta voidaan veloittaa 14-50 euroa ja toisesta 7-25 euroa. Kokonaiskulut saavat olla enintään:

• 60 euroa, kun velka on alle 100 euroa
• 120 euroa, kun velka on 100-1000 euroa
• 210 euroa, kun velka on yli 1000 euroa

Viivästyskorko määräytyy perintälain mukaan. Korko on Suomen Pankin vahvistama viitekorko + 7 prosenttiyksikköä. Vuonna 2024 viivästyskorko on 8,5 % + 7 % = 15,5 %. Korko lasketaan eräpäivää seuraavasta päivästä maksupäivään.

Jos asia etenee oikeuteen, tulevat mukaan vielä oikeudenkäyntikulut. Riidattomassa asiassa ne ovat tyypillisesti 110-160 euroa velan suuruudesta riippuen. Ulosottoon siirtyessä peritään vielä ulosottomaksu, joka on 27,50 euroa tavallisessa asiassa.

Kannattaa huomioida, että kaikki nämä kulut tulevat alkuperäisen velan päälle. Siksi on tärkeää reagoida maksumuistutuksiin ajoissa ja sopia maksuvaikeuksista heti kun niitä ilmenee.

Jos maksuvaatimukset eivät tuota tulosta, velkoja voi hakea käräjäoikeudelta tuomiota saatavan perimiseksi. Tämä tapahtuu tyypillisesti 2-3 kuukauden kuluttua perinnän aloittamisesta. Velallisella on 14 päivää aikaa vastata haasteeseen - jos vastausta ei tule, käräjäoikeus antaa yksipuolisen tuomion.

Tuomion seurauksena velallinen saa maksuhäiriömerkinnän, joka säilyy luottotiedoissa 2-4 vuotta. Merkintä vaikeuttaa merkittävästi elämää: vuokra-asunnon saaminen vaikeutuu, luottojen ja osamaksujen saaminen estyy, ja jopa työpaikan saanti voi vaikeutua tietyillä aloilla.

Tuomion jälkeen velka siirtyy ulosottoon, ellei sitä makseta vapaaehtoisesti. Ulosottomies selvittää velallisen tulot ja omaisuuden. Palkasta voidaan ulosmitata säännöllisesti tietty osuus:

• 1/3 nettopalkasta on yleisin ulosmittauksen määrä
• Suojaosuus (vuonna 2024 vähintään 774,84 €/kk) jätetään velalliselle
• Ulosmittaus voi jatkua vuosia, kunnes velka on maksettu

Ulosotto voi kohdistua myös omaisuuteen kuten pankkitileihin, ajoneuvoihin tai kiinteistöihin. Ulosottomies voi myös etsiä velallisen omaisuutta ja tarvittaessa myydä sitä velkojen maksamiseksi. Velallisella on kuitenkin oikeus sopia maksusuunnitelmasta myös ulosotossa.

Maksuvaikeuksiin kannattaa hakea apua heti kun huomaat, ettet pysty maksamaan laskuja ajallaan. Ota välittömästi yhteyttä velkojaan ja kerro tilanteestasi rehellisesti - useimmat velkojat suostuvat neuvottelemaan joustavammasta maksuaikataulusta.

Maksusuunnitelman tekeminen on yksinkertaista:

• Laske ensin realistisesti, paljonko voit maksaa kuukaudessa
• Ehdota velkojalle konkreettista maksuaikataulua
• Pyydä suunnitelma kirjallisena ja noudata sitä tarkasti

Maksuttomia neuvontapalveluja tarjoavat:

• Talous- ja velkaneuvonta (oikeusaputoimistot)
• Takuusäätiön velkalinja (puh. 0800 9 8009)
• Kuntien sosiaalitoimistot
• Seurakunnan diakoniatyö

Jos sinulla on useita velkoja, voit hakea Takuusäätiön takausta yhdistelmälainaan. Takaus voi olla 2 000 - 34 000 euroa. Vaihtoehtoisesti voit selvittää mahdollisuuden sosiaaliseen luototukseen kuntasi sosiaalitoimesta.

Tärkeintä on toimia nopeasti - jokainen viivepäivä kasvattaa kuluja. Priorisoi välttämättömät maksut kuten vuokra ja sähkö. Jos tilanne tuntuu mahdottomalta hallita yksin, älä epäröi hakea ammattiapua. Velkaneuvonta auttaa sinua kartoittamaan tilanteen ja löytämään parhaat ratkaisut juuri sinun tilanteeseesi.

Milloin perintä voi alkaa? Perintä voi alkaa aikaisintaan 14 päivää laskun eräpäivän jälkeen

Kuinka suuret perintäkulut voivat olla? Kuluttajasaatavissa ensimmäisestä muistutuksesta saa periä max 5€, maksuvaatimuksesta 14-50€ riippuen velan suuruudesta

Miten vältän maksuhäiriömerkinnän? Sopimalla maksusuunnitelman velkojan kanssa tai maksamalla velan ennen käräjäoikeuden tuomiota

Kuinka kauan perintäprosessi kestää? Vapaaehtoisesta perinnästä ulosottoon voi kestää 3-6 kuukautta, riippuen velkojan toimista

Voiko perinnän keskeyttää? Kyllä, kuluttaja voi pyytää perinnän keskeyttämistä ja asian siirtämistä oikeudelliseen perintään

Mitä teen jos en pysty maksamaan laskua? Ota yhteyttä velkojaan heti ja neuvottele maksusuunnitelmasta tai -lykkäyksestä

• Perintä alkaa maksumuistutuksilla ja etenee vaiheittain viralliseen perintään
• Maksamaton lasku voi johtaa maksuhäiriömerkintään ja ulosottoon
• Velkojalla on oikeus periä kohtuulliset perintäkulut velalliselta

• Tratta
• Ulosotto
• Velkojen vanhentuminen
• Velkaneuvonta
• Luottotietojen menetys
• Laskun maksamatta jättäminen
• Maksuhäiriömerkintä
• Digitaalinen perintä
• Ulosottolainsäädäntö
• Velkojen anteeksianto

• Laki saatavien perinnästä
• Kilpailu- ja kuluttajavirasto
• Ulosottokaari
• Luottotietolaki
• Takuusäätiö

maksumuistutus perintäkirje oikeudellinen perintä

Maksuvaikeudet ja velkaongelmat