Sosiaalinen luototus on kunnan myöntämä edullinen laina pienituloisille. Lue kenelle se on tarkoitettu ja miten sitä voi hakea.

Sosiaalinen luototus on kunnan tarjoama edullinen laina, joka voi auttaa sinua selviämään velkaongelmista. Se on tarkoitettu pienituloisille ja vähävaraisille, joilla ei ole mahdollisuutta saada kohtuuhintaista lainaa muualta.

Sosiaalinen luotto on kunnan myöntämä edullinen laina, joka on tarkoitettu pienituloisille ja vähävaraisille henkilöille. Sen päätarkoitus on ehkäistä taloudellista syrjäytymistä ja ylivelkaantumista.

Sosiaalinen luotto on suunnattu erityisesti henkilöille, joilla ei ole mahdollisuutta saada kohtuuhintaista luottoa muualta esimerkiksi maksuhäiriömerkinnän tai pienten tulojen vuoksi. Se voi auttaa esimerkiksi velkojen yhdistämisessä, kodin välttämättömissä hankinnoissa tai terveydenhuollon kuluissa. Jos velkaongelmat ovat jo vakavia, kannattaa selvittää myös velkaneuvonnan tarjoamat vaihtoehdot.

Sosiaalisen luoton saaminen edellyttää:

• Vakituista asuinkuntaa, joka tarjoaa sosiaalista luototusta
• Säännöllisiä tuloja tai etuuksia
• Todennettua takaisinmaksukykyä
• Perusteltu käyttötarkoitus lainalle

Luoton määrä vaihtelee kunnittain, tyypillisesti 100-10 000 euron välillä. Takaisinmaksuaika on yleensä enintään 5 vuotta. Korkona käytetään 12 kuukauden euriboria ilman muita kuluja. Jos et saa sosiaalista luottoa, vaihtoehtona voi olla Takuusäätiön takaama järjestelylaina.

Huomioitavaa: Sosiaalinen luotto ei ole subjektiivinen oikeus, vaan kunta päättää sen myöntämisestä harkinnanvaraisesti. Kaikki kunnat eivät myöskään tarjoa sosiaalista luototusta.

Sosiaalista luottoa myönnetään moniin eri tarkoituksiin, jotka auttavat velallista parantamaan taloudellista tilannettaan. Tyypillisimpiä käyttökohteita ovat:

• Vanhojen velkojen yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi lainaksi
• Kodin välttämättömät hankinnat (esim. pesukone, jääkaappi)
• Asunnon muutostyöt tai pienremontit
• Terveydenhuollon kustannukset
• Vuokravakuudet
• Työvälineiden hankinta tai koulutuksen rahoittaminen

Luottosummat vaihtelevat kunnittain, mutta tyypillisesti myönnettävä summa on 100-10 000 euron välillä. Kuntien sosiaalinen luototus on suunniteltu joustavaksi, ja takaisinmaksuaika määritellään yksilöllisesti, kuitenkin enintään 5 vuodeksi.

Takaisinmaksu tapahtuu kuukausierissä, jotka sovitetaan velallisen maksukykyyn. Korko on kohtuullinen - tyypillisesti 12 kuukauden euribor ilman muita kuluja. Jos maksukyky heikkenee, maksusuunnitelmaa voidaan tarvittaessa muuttaa.

Luoton saamiseksi hakijan tulee esittää selkeä suunnitelma rahan käytöstä ja osoittaa, miten luotto parantaa hänen taloudellista tilannettaan. Kunta arvioi jokaisen hakemuksen yksilöllisesti ja varmistaa, että luoton myöntäminen on hakijan tilanteessa tarkoituksenmukaista.

Sosiaalista luottoa haetaan oman kunnan sosiaalitoimistosta tai talous- ja velkaneuvonnasta. Hakemuksen voi useimmiten tehdä sähköisesti kunnan verkkosivuilla tai paperilomakkeella.

Hakemukseen tarvittavat dokumentit:

• Henkilöllisyystodistus
• Viimeisimmät palkkakuitit tai todistus etuuksista
• Verotuspäätös ja -todistus
• Tiliotteet 2-3 kuukaudelta
• Tositteet kaikista veloista ja lainoista
• Selvitys luoton käyttötarkoituksesta
• Mahdolliset tarjoukset tai kustannusarviot hankinnoista

Hakuprosessi etenee tyypillisesti seuraavasti:

• Yhteydenotto kunnan sosiaalitoimeen tai velkaneuvontaan
• Alkukartoitus puhelimitse tai tapaamisessa
• Hakemuslomakkeen ja liitteiden toimittaminen
• Taloudellisen tilanteen selvitys ja maksuvaralaskelma
• Päätös luoton myöntämisestä (käsittelyaika 2-4 viikkoa)

Jos hakemus hyväksytään, tehdään velkajärjestelyn kaltainen maksusuunnitelma. Suunnitelmassa huomioidaan hakijan todellinen maksukyky ja elämäntilanne. Luoton takaisinmaksu alkaa tavallisesti heti seuraavasta kuukaudesta.

Hakemuksen käsittelyssä arvioidaan erityisesti hakijan maksukykyä ja luoton tarkoituksenmukaisuutta. Päätöksestä voi tarvittaessa tehdä oikaisuvaatimuksen 30 päivän kuluessa.

Sosiaalisen luoton merkittävin etu on sen edullinen korko - vain 12 kuukauden euribor ilman lisäkuluja. Tämä tekee siitä huomattavasti halvemman vaihtoehdon kuin useimmat kulutusluotot tai pikavippit.

Luoton avulla voit yhdistää kalliit velkasi yhdeksi edullisemmaksi lainaksi, mikä helpottaa talouden hallintaa. Takaisinmaksuaika on joustava, enintään 5 vuotta, ja maksusuunnitelmaa voidaan tarvittaessa muuttaa elämäntilanteen mukaan.

Rajoituksista merkittävin on luoton saatavuus vain tietyissä kunnissa. Lisäksi luoton saaminen edellyttää:

• Säännöllisiä tuloja tai etuuksia
• Todistettua maksukykyä
• Selkeää käyttötarkoitusta
• Vakituista asuinpaikkaa luottoa myöntävässä kunnassa

Luottosummat ovat melko pieniä, tyypillisesti 100-10 000 euroa. Tämä voi rajoittaa käyttömahdollisuuksia esimerkiksi suurempien velkojen järjestelyssä.

Sosiaalinen luotto eroaa tavallisista pankkilainoista erityisesti myöntämisperusteiltaan. Sitä voi saada, vaikka olisi maksuhäiriömerkintä, kunhan maksukyky on riittävä. Luoton tarkoitus on ensisijaisesti auttaa taloudellisessa selviytymisessä, ei tuottaa voittoa lainanantajalle.

Huomionarvoista on, että sosiaalinen luotto ei ole automaattinen oikeus - kunta tekee aina tapauskohtaisen harkinnan. Hakuprosessi voi myös olla hitaampi kuin kaupallisissa luotoissa, tyypillisesti 2-4 viikkoa.

Kuka voi saada sosiaalista luottoa? Pienituloinen henkilö, jolla on maksukykyä mutta ei mahdollisuutta saada kohtuuehtoista luottoa muualta

Mistä sosiaalista luottoa haetaan? Oman kunnan sosiaalitoimistosta tai talous- ja velkaneuvonnasta

Mihin tarkoituksiin luottoa voi saada? Velkojen järjestelyyn, kodin hankintoihin, työllistymistä edistäviin menoihin tai muihin perusteltuihin menoihin

Mikä on luoton korko? Korko on matala, yleensä viitekorko ilman muita kuluja

Voiko luottoa saada jos on maksuhäiriömerkintä? Kyllä voi, maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä luoton saamista

• Sosiaalinen luototus on kunnan tarjoama edullinen laina velkaongelmien ratkaisuun
• Luottoa voi saada 100-10 000 euroa, ja takaisinmaksuaika on enintään 5 vuotta
• Edellyttää maksukykyä ja vakituisia tuloja, mutta ei vaadi vakuuksia

• Velkaongelmista selviytyminen
• Velkakierre
• Velkaantumisen ennaltaehkäisy
• Vertaistuki velkaongelmissa
• Mielenterveys ja velkaongelmat
• Velkaongelmat ja työelämä
• Velkaongelmat ja asuminen
• Velkaongelmat ja lapsiperheet
• Velkaantumisen vaikutus luottokelpoisuuteen
• Taloudellisten kriisien hallinta

• Sosiaali- ja terveysministeriö
• Takuusäätiö
• Kuntaliitto
• Laki sosiaalisesta luototuksesta
• Kuntien omat sosiaalisen luototuksen ohjeistukset

kunnan myöntämä pienituloiset velkojen järjestely

Maksuvaikeudet ja velkaongelmat