Tutustu suomalaisiin työeläkeyhtiöihin ja niiden toimintaan. Kattava tietopaketti eläkeyhtiöiden palveluista ja tehtävistä työeläketurvan hoitajina.

Työeläkeyhtiöt ovat keskeinen osa suomalaista eläkejärjestelmää. Ne huolehtivat työeläkevakuutuksista ja eläkevarojen sijoittamisesta tulevien eläkkeiden maksua varten.

Työeläkeyhtiöiden tärkein tehtävä on huolehtia suomalaisten lakisääteisestä työeläketurvasta. Ne hallinnoivat ja sijoittavat työeläkemaksuja sekä maksavat eläkkeet niitä tarvitseville. Suomessa toimii tällä hetkellä neljä työeläkeyhtiötä, jotka hoitavat yksityisen sektorin työeläkevakuuttamista.

Käytännössä työeläkeyhtiöt keräävät työnantajilta ja työntekijöiltä työeläkemaksut, jotka ovat keskimäärin 24,85 % palkkasummasta (2023). Näistä maksuista noin 80 % käytetään suoraan nykyisten eläkkeiden maksamiseen, ja loput sijoitetaan tulevien eläkkeiden maksua varten. Työeläkeyhtiöiden sijoitusomaisuus on yhteensä yli 200 miljardia euroa.

Työeläkeyhtiöiden vastuulla on myös eläkkeelle varautumisen tukeminen ja työeläketurvan kehittäminen. Ne tarjoavat asiakkailleen neuvontapalveluita ja työkykyä ylläpitäviä palveluita. Lisäksi yhtiöt seuraavat aktiivisesti työelämän muutoksia ja osallistuvat eläkejärjestelmän kehittämiseen.

Työeläkeyhtiöiden keskeiset vastuut:

• Eläkemaksujen kerääminen ja hallinnointi
• Eläkkeiden laskenta ja maksaminen
• Eläkevarojen vastuullinen sijoittaminen
• Työkykyriskin hallinta
• Asiakaspalvelu ja neuvonta eläkeasioissa

Työeläkeyhtiöt toimivat tiukassa viranomaisvalvonnassa ja niiden toimintaa säädellään tarkasti lainsäädännöllä. Tämä varmistaa eläkevarojen turvallisen hallinnan ja järjestelmän luotettavuuden.

Suomessa toimii neljä suurta työeläkeyhtiötä: Ilmarinen, Varma, Elo ja Veritas. Näistä suurimmat ovat Ilmarinen ja Varma, joilla molemmilla on yli 500 000 vakuutettua. Elon asiakasmäärä on noin 400 000 ja Veritaksen noin 100 000 vakuutettua.

Työeläkeyhtiöt kilpailevat keskenään pääasiassa sijoitustoiminnan tuottojen, asiakashyvitysten ja palvelujen laadun perusteella. Vuonna 2023 yhtiöiden keskimääräinen sijoitustuotto oli noin 8,5 %. Merkittäviä eroja löytyy erityisesti digitaalisten palvelujen kehityksessä ja työhyvinvointipalvelujen tarjonnassa.

Usean työeläkeyhtiön malli perustuu kilpailun tuomiin hyötyihin. Kilpailu kannustaa yhtiöitä:

• Tehostamaan toimintaansa
• Kehittämään palveluitaan
• Parantamaan sijoitustuottoja
• Tarjoamaan parempia asiakashyvityksiä

Vaikka työeläkeyhtiöt kilpailevat keskenään, niiden perustehtävä ja -toiminta on hyvin samankaltaista. Eläke-etuudet ja maksut määräytyvät laissa, joten niissä ei ole eroja yhtiöiden välillä. Työeläkeyhtiön voi valita vapaasti, ja vaihtaminen on mahdollista neljä kertaa vuodessa määrättyinä ajankohtina.

Työeläkeyhtiöiden vakavaraisuus on keskeinen mittari niiden toiminnassa. Vuoden 2023 lopussa kaikkien yhtiöiden vakavaraisuusaste oli yli 130 %, mikä kertoo järjestelmän vahvasta taloudellisesta pohjasta.

Työeläkeyhtiön valinnassa kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti yhtiön vakavaraisuuteen, sijoitustoiminnan tuottoihin ja asiakashyvityksiin. Vakavaraisuus kertoo yhtiön kyvystä selviytyä velvoitteistaan - mitä korkeampi vakavaraisuusaste, sitä parempi riskinkantokyky yhtiöllä on.

Sijoitustoiminnan tuotot vaikuttavat suoraan asiakashyvityksiin, jotka alentavat työnantajan vakuutusmaksuja. Viiden vuoden keskimääräiset sijoitustuotot antavat hyvän kuvan yhtiön pitkäjänteisestä onnistumisesta. Vuonna 2023 työeläkeyhtiöiden asiakashyvitykset olivat keskimäärin 0,7 % palkkasummasta.

Palvelujen laatu ja saatavuus ovat myös tärkeitä kriteereitä. Vertaile erityisesti:

• Digitaalisten palvelujen toimivuutta
• Työhyvinvointipalvelujen kattavuutta
• Asiakaspalvelun tavoitettavuutta
• Verkkopalvelujen helppokäyttöisyyttä

Työeläkeyhtiön vaihtaminen onnistuu neljä kertaa vuodessa: 1.1., 1.4., 1.7. ja 1.10. Vaihtamisesta tulee ilmoittaa vähintään 3 kuukautta ennen siirtymisajankohtaa. Voit käyttää apuna eläkesäästämisen vertailutyökaluja sopivan työeläkeyhtiön löytämiseen.

Huomioi myös yhtiön koko ja markkina-asema - suuremmilla yhtiöillä on usein enemmän resursseja palvelujen kehittämiseen. Toisaalta pienemmät yhtiöt voivat tarjota henkilökohtaisempaa palvelua. Valinnassa kannattaa hyödyntää eläkelaskureita eri vaihtoehtojen vertailuun.

Työeläkeyhtiöt tarjoavat kattavan palveluvalikoiman sekä työnantajille että työntekijöille. Vakuutuspalvelut muodostavat toiminnan ytimen - työnantajat voivat hoitaa työeläkevakuutuksen kätevästi verkkopalvelussa, jossa onnistuu niin vakuutuksen avaaminen kuin työntekijätietojen päivittäminen.

Työkykypalvelut ovat merkittävä osa tarjontaa. Yhtiöt tukevat työkykyjohtamista tarjoamalla asiantuntija-apua, koulutuksia ja työkaluja työkyvyn ylläpitoon. Vuonna 2023 työeläkeyhtiöt käyttivät työkykypalveluihin keskimäärin 0,4 % vakuutusmaksutuloistaan.

Työeläkeyhtiöiden neuvontapalvelut auttavat eläkeasioissa. Palveluvalikoimaan kuuluu:

• Eläkeneuvonta ja -laskenta
• Ammatillisen kuntoutuksen palvelut
• Työkykyriskin arviointi
• Verkkopalvelut ja mobiilisovellukset

Käytännön eläkeasioiden hoito tapahtuu pääosin digitaalisesti. Eläkehakemuksista jo 85 % tehdään verkossa, ja käsittelyajat ovat keskimäärin 21 päivää. Yhtiöt tarjoavat myös henkilökohtaista neuvontaa puhelimitse ja chat-palveluissa.

Työhyvinvointipalvelut sisältävät ennaltaehkäisevää toimintaa, kuten varhaisen tuen malleja ja työkykyjohtamisen koulutusta. Nämä palvelut ovat erityisen tärkeitä, sillä työkyvyttömyyseläkkeelle jää vuosittain noin 15 000 henkilöä.

Palvelujen kehittämisessä painotetaan digitaalisuutta ja helppokäyttöisyyttä. Vuonna 2023 työeläkeyhtiöiden asiakastyytyväisyys oli keskimäärin 4,1/5, mikä kertoo palvelujen hyvästä tasosta.

Mitä työeläkeyhtiöt tekevät? Ne hoitavat lakisääteistä työeläketurvaa, keräävät työeläkemaksuja, sijoittavat eläkevaroja ja maksavat eläkkeet

Voiko työntekijä valita työeläkeyhtiönsä? Ei, työnantaja valitsee työeläkeyhtiön. Yrittäjä voi valita oman työeläkeyhtiönsä

Miten työeläkeyhtiö eroaa muista vakuutusyhtiöistä? Työeläkeyhtiöt hoitavat vain lakisääteistä työeläketurvaa eivätkä voi harjoittaa muuta vakuutustoimintaa

Mikä on työeläkeyhtiöiden valvova viranomainen? Finanssivalvonta valvoo työeläkeyhtiöiden toimintaa Suomessa

Ovatko työeläkeyhtiöt yksityisiä vai julkisia? Työeläkeyhtiöt ovat yksityisiä yhtiöitä, mutta ne hoitavat julkista tehtävää lakisääteisen eläketurvan muodossa

• Suomessa toimii useita työeläkeyhtiöitä, jotka hoitavat lakisääteistä työeläketurvaa
• Suurimmat työeläkeyhtiöt ovat Ilmarinen, Varma ja Elo, jotka hallinnoivat suurinta osaa yksityisen sektorin työeläkkeistä
• Työeläkeyhtiöt sijoittavat eläkevaroja tuottavasti ja turvaavasti varmistaakseen eläkkeiden maksun

• Eläkeyhtiöt
• Eläkesuunnittelu
• Eläkevakuutukset
• Eläkkeiden verotus
• Eläkelainsäädäntö
• Eläkepalvelut verkossa
• Vapaaehtoinen eläkesäästäminen
• Eläkkeelle jäämiseen valmistautuminen
• Eläkeaikainen taloudenhallinta
• Työeläkemaksut

• Tela (Työeläkevakuuttajat ry)
• Eläketurvakeskus
• Finanssivalvonta
• Työeläkeyhtiöiden omat verkkosivut
• Sosiaali- ja terveysministeriö

työeläkevakuutukset YEL-vakuutukset eläkkeiden maksu

Rahoituslaitokset ja palveluntarjoajat