Finnvera tarjoaa yrityksille rahoitusta ja takauksia yritystoiminnan eri vaiheisiin. Tutustu Finnveran palveluihin ja rahoitusratkaisuihin.

Finnvera on valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia yrityksiä menestymään. Se tarjoaa lainoja, takauksia ja vientitakuita yritysten eri vaiheisiin aina perustamisesta kansainvälistymiseen.

Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoittaja, joka tarjoaa monipuolisia rahoitusratkaisuja yritysten eri kehitysvaiheisiin. Sen keskeisimmät palvelut ovat takaukset ja vientirahoitus.

Finnveran rahoituspalvelut on suunnattu erityisesti:

• Aloittaville yrityksille
• Kasvuhakuisille pk-yrityksille
• Kansainvälistyville yrityksille
• Vientiä harjoittaville yrityksille

Finnveran rooli eroaa merkittävästi perinteisistä pankeista, sillä se voi ottaa suurempia riskejä ja toimii usein täydentävänä rahoittajana pankkien rinnalla. Tyypillisesti Finnvera rahoittaa 50% hankkeen kokonaiskustannuksista.

Keskeisimmät rahoitustuotteet ovat:

• Käyttöpääomalainat (10 000 - 100 000 €)
• Kasvulainat (100 000 - 300 000 €)
• Vientitakaukset ja -takuut
• Alkutakaus uusille yrityksille
• Pk-takaus vakiintuneille yrityksille

Finnveran myöntämä rahoitus on markkinaehtoista, eli korko määräytyy yrityksen riskiluokituksen mukaan. Vuonna 2022 Finnvera myönsi rahoitusta kotimaisille yrityksille yhteensä 1,7 miljardia euroa ja vientitakuita ja erityistakauksia 4,3 miljardia euroa.

Erityispiirteenä Finnveran rahoituksessa on, että se edellyttää yritykseltä kannattavan liiketoiminnan edellytyksiä ja riittävää omarahoitusosuutta, tyypillisesti 10-15% hankkeen kokonaiskustannuksista.

Rahoituksen hakeminen Finnveralta tapahtuu sähköisen asiointipalvelun kautta, jossa täytetään kattava rahoitushakemus. Hakemukseen tarvitaan perustiedot yrityksestä, liiketoimintasuunnitelma sekä taloudelliset laskelmat kuten rahoitus- ja kannattavuuslaskelmat.

Hakemuksen liitteiksi vaaditaan:

• Viimeisimmät tilinpäätöstiedot
• Ajantasainen kassavirtalaskelma
• Tulosennuste seuraaville 1-3 vuodelle
• Yhtiön kaupparekisteriote
• Osakasluettelo ja omistajien CV:t

Rahoituksen myöntämisen keskeisimmät kriteerit ovat yrityslainan edellytykset:

• Kannattavan liiketoiminnan potentiaali
• Riittävä omarahoitusosuus (10-15%)
• Yrittäjän tai johdon riittävä osaaminen
• Realistiset kasvusuunnitelmat
• Vakuusjärjestelyiden toteutettavuus

Käsittelyaika vaihtelee rahoituksen määrän ja tyypin mukaan, tyypillisesti 2-4 viikkoa. Pienemmät, alle 50 000 euron rahoituspäätökset tehdään usein nopeammin. Suuremmissa hankkeissa valtiontakauksen käsittely voi kestää pidempään.

Finnvera arvioi jokaisen hakemuksen yksilöllisesti ja voi pyytää täydennyksiä tai lisäselvityksiä prosessin aikana. Rahoituspäätöksen jälkeen laaditaan rahoitussopimus, jossa määritellään tarkemmat ehdot kuten korko, takaisinmaksuaika ja mahdolliset erityisehdot.

Finnvera toimii merkittävänä viennin vauhdittajana tarjoamalla vientitakuita ja -rahoitusta suomalaisille vientiyrityksille. Vuonna 2022 Finnvera myönsi vientitakuita ja erityistakauksia yhteensä 4,3 miljardin euron edestä, mikä kertoo toiminnan laajuudesta.

Vientitakuut suojaavat viejäyrityksiä poliittisilta ja kaupallisilta riskeiltä kansainvälisessä kaupassa. Keskeisimmät vientitakuutuotteet ovat:

• Luottoriskitakuu ostajan maksukyvyttömyyden varalta
• Vientitakaukset toimitusajan vastuiden kattamiseen
• Remburssitakuu pankkien remburssiriskin vakuudeksi
• Investointitakuu ulkomaisiin investointeihin liittyviin riskeihin

Käytännössä vientirahoitus toimii niin, että Finnvera takaa viejäyrityksen saatavat tai myöntää suoraa rahoitusta vientikauppoihin. Esimerkiksi suurissa vientikaupoissa Finnvera voi taata jopa 80-95% kaupan arvosta, mikä mahdollistaa kilpailukykyisen rahoituksen tarjoamisen ulkomaiselle ostajalle.

Finnveran luottoyhtiö Suomen Vientiluotto Oy tarjoaa vientiluottoja ja korontasausta vientikauppojen rahoitukseen. Vientiluottojen korko määräytyy OECD:n vientiluottosopimuksen mukaisesti, mikä takaa kilpailukykyisen hinnoittelun kansainvälisillä markkinoilla.

Vientirahoituksen hakeminen edellyttää yritykseltä vientisopimusta tai sitovaa vientitarjousta. Finnvera arvioi sekä viejäyrityksen että ulkomaisen ostajan taloudellisen tilanteen ennen rahoituspäätöstä.

Finnvera toimii tiiviissä yhteistyössä pankkien ja muiden rahoittajien kanssa täydentävänä rahoittajana. Tyypillisesti pankki myöntää 50-60% rahoituksesta ja Finnvera kattaa lopun tarvittavasta rahoituksesta takauksilla tai suoralla lainoituksella. Tämä jakaa riskiä rahoittajien kesken.

Team Finland -verkostossa Finnvera on yksi keskeisimmistä toimijoista. Verkosto yhdistää julkiset kansainvälistymispalvelut yhden luukun periaatteella. Finnveran rooli on tarjota rahoitusratkaisuja, kun taas Business Finland keskittyy neuvontaan ja Business Finland tukiin.

Finnveran rahoitus täydentää markkinoita erityisesti:

• Alkuvaiheen yritysten rahoituksessa, joilla ei ole vakuuksia
• Kasvuyritysten suuremmissa rahoitustarpeissa
• Viennin rahoituksessa, jossa riskit ovat tavallista korkeammat

Vuonna 2022 Finnvera toimi yhteistyössä yli 40 pankin ja rahoituslaitoksen kanssa. Yhteisrahoitushankkeissa pankit vastasivat keskimäärin 55% rahoituksesta. Pk-yritysten rahoituksessa Finnveran takausosuus voi olla jopa 80% lainan määrästä.

Finnveran rooli korostuu erityisesti vientirahoituksessa, jossa se tarjoaa kansainvälisesti kilpailukykyisiä rahoitusratkaisuja. Suurissa vientikaupoissa Finnvera voi toimia päärahoittajana yhdessä kansainvälisten pankkien kanssa, mikä mahdollistaa suomalaisyritysten kilpailukyvyn globaaleilla markkinoilla.

Minkälaisille yrityksille Finnvera on tarkoitettu? Kaikenkokoisille yrityksille aloittavista yrityksistä suuryrityksiin, painottuen erityisesti pk-yrityksiin

Mitä rahoitustuotteita Finnvera tarjoaa? Lainoja, takauksia, vientitakuita ja pääomasijoituksia yritystoiminnan eri vaiheisiin

Voiko Finnvera olla ainoa rahoittaja? Yleensä ei, Finnvera toimii täydentävänä rahoittajana muiden rahoittajien rinnalla

Miten Finnveran rahoitusta voi hakea? Rahoitusta haetaan pääasiassa verkkopalvelun kautta tai ottamalla yhteyttä Finnveran asiantuntijoihin

Mitkä ovat Finnveran rahoituksen edellytykset? Yrityksen tulee olla kannattava tai sillä tulee olla edellytykset kannattavaan liiketoimintaan, ja hankkeella pitää olla selkeä liiketoimintasuunnitelma

• Finnvera on valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka täydentää rahoitusmarkkinoita ja edistää suomalaisten yritysten toimintaa
• Tarjoaa lainoja, takauksia, pääomasijoituksia ja vientitakuita yrityksille eri kehitysvaiheissa
• Toimii yhteistyössä pankkien ja muiden rahoittajien kanssa, ei kilpaile näiden kanssa

• Käyttöpääomalainat
• Mikroluotot
• Innovaatiorahoitus
• Sukupolvenvaihdosrahoitus
• Vihreät lainat
• Franchising-rahoitus
• Energiatehokkuuslainat
• Valtiokonttori
• Kansainväliset rahoituslaitokset
• Valtion erityisrahoitus

• Finnveran verkkosivut
• Team Finland -verkoston materiaalit
• Työ- ja elinkeinoministeriön tiedotteet
• Finnveran vuosikertomus
• Finnveran rahoitusoppaat yrityksille

vientitakuut lainat takaukset

Rahoituslaitokset ja palveluntarjoajat