Sosiaalinen luototus on kunnan tarjoama edullinen laina pienituloisille. Lue kenelle se on tarkoitettu ja miten sitä voi hakea.

Sosiaalinen luototus on kunnan tarjoama edullinen lainavaihtoehto pienituloisille, jotka eivät saa kohtuuehtoista lainaa muualta. Se auttaa talouden tasapainottamisessa ja yllättävissä menoissa.

Sosiaalinen luotto on kunnan myöntämä edullinen laina pienituloisille henkilöille, joilla ei ole mahdollisuutta saada kohtuuhintaista luottoa muualta. Sen tarkoituksena on ehkäistä taloudellista syrjäytymistä ja ylivelkaantumista.

Sosiaalinen luotto on tarkoitettu henkilöille, joilla on kyky suoriutua luoton takaisinmaksusta, mutta jotka eivät saa pankista tai muualta kohtuuehtoista lainaa esimerkiksi maksuhäiriömerkinnän tai pienten tulojen vuoksi. Luottoa voidaan myöntää esimerkiksi kodin hankintoihin, vuokrarästeihin, takuuvuokriin tai velkojen järjestelyyn.

Luoton määrä vaihtelee kunnittain, tyypillisesti 100-10 000 euron välillä. Takaisinmaksuaika on yleensä enintään 5 vuotta. Korko on matala, usein vain viitekorko ilman lisämarginaalia. Jos sinulla on vakavampia velkaongelmia, kannattaa selvittää myös Takuusäätiön takaaman järjestelylainan mahdollisuus.

Sosiaalista luottoa myöntävät vain osa Suomen kunnista. Suurimmista kaupungeista sitä tarjoavat muun muassa Helsinki, Espoo, Vantaa, Tampere, Oulu ja Kuopio. Luoton saaminen edellyttää kyseisessä kunnassa asumista. Hakemista varten tarvitset tarkat tiedot tuloistasi, menoistasi ja veloistasi. Jos olet epävarma maksuvarasta, voit hakeutua ensin velkaneuvontaan tilanteen kartoittamiseksi.

Sosiaalisen luoton saaminen edellyttää, että sinulla on riittävä maksukyky luoton takaisinmaksuun. Tulojesi ja menojesi perusteella lasketaan maksuvara, jonka tulee kattaa kuukausierät. Lisäksi sinulla tulee olla pysyvä asuinkunta, joka tarjoaa sosiaalista luototusta.

Luoton määrä vaihtelee kunnittain, mutta tyypillisesti voit saada:

• Minimissään 500-1000 euroa
• Maksimissaan 10 000-15 000 euroa
• Keskimääräinen luotto on noin 5000-7000 euroa

Korko on huomattavasti markkinakorkoja edullisempi. Useimmissa kunnissa se on pelkkä viitekorko (esim. 12 kk euribor) ilman marginaalia. Laina-aika on tavallisesti 6 kuukaudesta 5 vuoteen.

Hakeaksesi sosiaalista luottoa, ota yhteyttä kuntasi sosiaali- ja terveystoimeen tai talous- ja velkaneuvontaan. Tarvitset hakemukseen:

• Tarkat tiedot tuloista ja menoista
• Selvityksen veloista ja lainoista
• Tositteet säännöllisistä menoista
• Viimeisimmän verotuspäätöksen
• Tiliotteet 2-3 kuukaudelta

Jos velkaongelmasi ovat laajemmat, kannattaa tutustua yksityishenkilön velkajärjestelyyn tai velkaongelmista selviytymisen muihin vaihtoehtoihin.

Sosiaalista luottoa myönnetään moniin eri käyttötarkoituksiin, jotka tukevat hakijan taloudellista selviytymistä ja elämänhallintaa. Tyypillisiä käyttökohteita ovat:

• Vanhojen velkojen yhdistäminen ja järjestely yhdeksi edullisemmaksi lainaksi
• Kodin välttämättömät hankinnat (esim. pesukone, jääkaappi)
• Vuokrarästien maksaminen ja häädön estäminen
• Takuuvuokrat uuteen asuntoon
• Terveydenhuollon välttämättömät kulut
• Työvälineiden tai -varusteiden hankinta
• Auton hankinta tai korjaus työmatkojen mahdollistamiseksi

Luottoa ei myönnetä yritystoimintaan, sijoittamiseen tai ylellisyyshankintoihin. Maksusuunnitelman laatiminen on keskeinen osa luoton myöntämisprosessia.

Käyttötarkoituksen tulee aina olla perusteltu ja välttämätön. Hakijan pitää pystyä osoittamaan, miten luotto parantaa hänen taloudellista tilannettaan tai ehkäisee sen heikkenemistä. Esimerkiksi velkojen järjestelyssä uuden luoton kuukausierän tulee olla pienempi kuin nykyisten velkojen yhteenlasketut maksut.

Kunta arvioi jokaisen hakemuksen yksilöllisesti. Luoton myöntämisessä painotetaan erityisesti sitä, miten se edistää hakijan itsenäistä selviytymistä ja ehkäisee mahdollista toimeentulotuen tarvetta tulevaisuudessa.

Sosiaalisen luoton takaisinmaksu tapahtuu kuukausittaisina erinä, jotka määritellään maksuvaralaskelman perusteella. Maksuerän suuruus sovitetaan aina sinun maksukykyysi sopivaksi.

Takaisinmaksuaika on tyypillisesti 6 kuukaudesta 5 vuoteen. Pidempi maksuaika on mahdollinen erityisesti suuremmissa lainoissa tai jos maksuvara on pieni. Lyhyempi maksuaika kannattaa valita, jos maksukykysi sen sallii.

Jos sinulle tulee maksuvaikeuksia, ota välittömästi yhteyttä luoton myöntäneeseen kuntaan. Maksujärjestelyistä voidaan yleensä sopia joustavasti:

• Maksuohjelman muuttaminen
• Lyhennysvapaat kuukaudet
• Maksuajan pidentäminen
• Erääntyneiden maksujen uudelleenjärjestely

Maksamattomasta sosiaalisesta luotosta voidaan periä viivästyskorkoa korkolain mukaisesti. Pahimmassa tapauksessa maksamaton luotto voidaan siirtää ulosottoon, mutta tätä pyritään välttämään aktiivisella yhteydenpidolla ja joustavilla maksujärjestelyillä.

Luoton takaisinmaksussa huomioidaan myös elämäntilanteen muutokset. Jos tulosi kasvavat merkittävästi, voit halutessasi maksaa luottoa nopeammin takaisin. Ennenaikaisesta takaisinmaksusta ei peritä ylimääräisiä kuluja.

Saat maksuohjelman ja tarkat tiedot maksueristä kirjallisena luottopäätöksen yhteydessä. Kuukausierät maksetaan kunnan ilmoittamalle tilille, ja saat säännöllisesti tietoa jäljellä olevasta lainamäärästä.

Kuka voi saada sosiaalista luottoa? Pienituloinen tai vähävarainen henkilö, jolla on kyky maksaa laina takaisin ja joka asuu kunnassa, joka tarjoaa sosiaalista luototusta

Mistä sosiaalista luottoa voi hakea? Oman kunnan sosiaalitoimistosta tai sosiaalipalveluista, jos kunta tarjoaa palvelua

Mihin tarkoituksiin luottoa myönnetään? Kodin hankintoihin, velkojen järjestelyyn, terveydenhoitokuluihin, vuokravakuuksiin tai muihin perusteltuihin menoihin

Mikä on lainan korko? Korko on yleensä viitekorko (12 kk euribor) ilman lisämarginaalia

Voiko luottoa saada, jos on maksuhäiriömerkintä? Kyllä voi, jos takaisinmaksukyky on olemassa ja luoton myöntäminen on perusteltua

• Sosiaalinen luototus on kunnan myöntämä edullinen laina pienituloisille, jotka eivät saa muuta kohtuuhintaista lainaa
• Lainaa voi saada 100-10 000 euroa, korko on matala ja takaisinmaksuaika jopa 5 vuotta
• Lainaa myönnetään esimerkiksi kodin hankintoihin, velkojen järjestelyyn tai terveydenhoitokuluihin

• Velkaongelmat ja asuminen
• Velkaongelmat ja lapsiperheet
• Mielenterveys ja velkaongelmat
• Velkaongelmat ja työelämä
• Velkaongelmat parisuhteessa
• Vertaistuki velkaongelmissa
• Velkaantumisen ennaltaehkäisy
• Taloudellinen lukutaito
• Taloudellisten kriisien hallinta
• Taloudellinen hyvinvointi

• Sosiaali- ja terveysministeriö
• THL - Terveyden ja hyvinvoinnin laitos
• Kuntien omat verkkosivut ja ohjeistukset
• Laki sosiaalisesta luototuksesta (1133/2002)

pienituloisille ja vähävaraisille velkojen järjestely talouden tasapainottaminen

Rahoituslaitokset ja palveluntarjoajat