Tutustu luottotietoyhtiöiden toimintaan Suomessa. Mitä tietoja ne keräävät, miten ne toimivat ja mikä on niiden rooli luottotietojen hallinnassa

Luottotietoyhtiöt ovat keskeinen osa Suomen rahoitusjärjestelmää. Ne keräävät, ylläpitävät ja välittävät tietoa yksityishenkilöiden ja yritysten maksukäyttäytymisestä sekä luottokelpoisuudesta.

Suomessa toimii kaksi keskeistä luottotietoyhtiötä: Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode Finland Oy. Nämä yhtiöt ylläpitävät luottotietorekistereitä ja tarjoavat monipuolisia luottotietopalveluita.

Suomen Asiakastieto Oy on markkinajohtaja, joka palvelee sekä yrityksiä että kuluttajia. Yhtiö tarjoaa:

• Henkilöluottotietojen tarkistukset
• Yritysluottotiedot ja -luokitukset
• Positiivisen luottotietorekisterin ylläpito
• Riskienhallintapalvelut
• Yritystietopalvelut

Bisnode Finland Oy keskittyy erityisesti yritysten luottotietopalveluihin. Heidän palveluvalikoimaansa kuuluu:

• Yritysluottotiedot
• Päätöksentekopalvelut
• Asiakashallintaratkaisut
• Markkinatietopalvelut

Molemmat yhtiöt tekevät tiivistä yhteistyötä viranomaisten kanssa ja noudattavat luottotietolain säädöksiä. Tietojen käsittely on tarkkaan säänneltyä, ja rekistereihin kerätään vain lain sallimia tietoja. Yhtiöt päivittävät tietokantojaan säännöllisesti varmistaakseen tietojen ajantasaisuuden.

Yksityishenkilöt voivat tarkistaa omat luottotietonsa kerran vuodessa maksutta molemmista rekistereistä. Luottotietojen tarkistus onnistuu helposti verkkopalveluiden kautta vahvalla tunnistautumisella.

Luottotietoyhtiöt keräävät tietoja useista virallisista lähteistä, kuten käräjäoikeuksista, ulosottoviranomaisilta ja Verohallinnolta. Tiedot koskevat pääasiassa maksuhäiriöitä ja velkajärjestelyjä. Maksuhäiriömerkintä rekisteröidään vasta, kun maksun laiminlyönti on todettu tuomioistuimen päätöksellä tai ulosottoviranomaisen toimesta.

Rekisteröitäviä tietoja ovat:

• Maksuhäiriömerkinnät ja niiden syyt
• Ulosottotiedot
• Velkajärjestelyt
• Edunvalvontatiedot
• Yritysyhteydet ja vastuuasemat

Luottotietoja voivat tarkistaa vain tahot, joilla on siihen laillinen peruste. Näitä ovat:

• Luotonantajat luottopäätöstä tehdessään
• Vuokranantajat vuokrasopimusta solmittaessa
• Työnantajat tietyissä työtehtävissä
• Vakuutusyhtiöt vakuutussopimuksia tehdessään
• Teleoperaattorit liittymäsopimuksia solmittaessa

Tietojen käsittelyä valvoo Tietosuojavaltuutetun toimisto. Luottotietoyhtiöiden on poistettava merkinnät määräaikojen umpeuduttua - useimmat maksuhäiriömerkinnät säilyvät rekisterissä 2-4 vuotta. Positiivinen luottorekisteri täydentää nykyisin perinteistä maksuhäiriörekisteriä tarjoamalla tietoa myös henkilön lainoista ja tuloista.

Voit tarkistaa omat luottotietosi kerran vuodessa maksutta sekä Suomen Asiakastiedon että Bisnoden rekistereistä. Maksuttoman tarkistuksen voit tehdä verkossa vahvalla tunnistautumisella tai tilaamalla tiedot kirjallisesti. Luottotietojen säännöllinen tarkistaminen on tärkeää, sillä ne vaikuttavat merkittävästi lainojen saatavuuteen ja ehtoihin.

Jos haluat tarkistaa tietosi useammin kuin kerran vuodessa, maksaa se Asiakastiedolla 19,95 euroa ja Bisnodella 19,90 euroa per tarkistus. Tarkistuksen voi tehdä milloin tahansa, ja vastaus toimitetaan yleensä muutaman arkipäivän kuluessa.

Rekisteröitynä sinulla on seuraavat lakisääteiset oikeudet:

• Oikeus tarkistaa omat tietosi
• Oikeus vaatia virheellisten tietojen korjaamista
• Oikeus saada tieto siitä, mihin tietojasi on luovutettu viimeisen 12 kuukauden aikana
• Oikeus kieltää tietojesi käyttö suoramarkkinointiin

Jos huomaat virheitä tiedoissasi, sinun tulee ilmoittaa niistä kirjallisesti rekisterinpitäjälle. Rekisterinpitäjän on tutkittava asia ja korjattava virheelliset tiedot ilman aiheetonta viivytystä. Tietojen korjaaminen on maksutonta.

Voit myös lisätä omiin tietoihisi vapaaehtoisen oman selvityksen, jossa voit selventää maksuhäiriömerkintään johtaneita syitä. Tämä selvitys näkyy aina luottotietoja tarkistettaessa.

Maksuhäiriömerkintä vaikuttaa merkittävästi arkielämään. Et todennäköisesti voi saada uutta luottokorttia tai kulutusluottoa, ja olemassa olevat luottokortit voidaan peruuttaa. Vuokra-asunnon saaminen vaikeutuu, sillä useimmat vuokranantajat tarkistavat luottotiedot. Myös puhelinliittymän ja vakuutusten saaminen voi hankaloitua.

Merkintöjen säilymisajat vaihtelevat tyypeittäin:

• Käräjäoikeuden velkomustuomio: 2-3 vuotta
• Ulosotossa todettu varattomuus: 3-4 vuotta
• Velkajärjestelyn alkaminen: merkintä poistuu kun maksuohjelma päättyy
• Yksipuolinen tuomio: 3 vuotta

Jos huomaat virheellisen merkinnän luottotiedoissasi, toimi näin:

• Ota välittömästi yhteyttä luottotietoyhtiöön kirjallisesti
• Liitä mukaan todisteet virheen osoittamiseksi
• Rekisterinpitäjän on tutkittava asia ja korjattava virhe viipymättä

Positiivinen luottorekisteri täydentää nykyisin maksuhäiriörekisteriä. Se sisältää tiedot kaikista luotoista ja tuloista, mikä antaa kattavamman kuvan maksukyvystä. Voit myös lisätä oman selvityksen maksuhäiriömerkinnän syistä, joka näkyy aina luottotietoja tarkistettaessa.

Merkintöjen vaikutuksia voi lieventää hoitamalla raha-asiat kuntoon ja sopimalla maksusuunnitelmista velkojien kanssa. Uusi laki mahdollistaa merkintöjen poistamisen aiempaa nopeammin, kun velka on maksettu.

Mitä luottotietoyhtiöt tekevät? Ne keräävät ja ylläpitävät tietoja maksuhäiriöistä sekä tarjoavat luottotietopalveluja yrityksille ja yksityishenkilöille

Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä säilyy rekisterissä? Yleensä 2-4 vuotta, riippuen merkinnän tyypistä ja siitä, tuleeko uusia merkintöjä

Miten voin tarkistaa omat luottotietoni? Voit tarkistaa tietosi kerran vuodessa maksutta ottamalla yhteyttä luottotietoyhtiöihin tai tunnistautumalla verkkopalvelussa

Kuka voi tarkistaa henkilön luottotiedot? Luottotietoja voivat tarkistaa vain tahot, joilla on siihen laillinen peruste, kuten vuokranantajat tai luotonantajat

Voiko virheellisen maksuhäiriömerkinnän poistaa? Kyllä, virheellisen merkinnän voi poistaa ottamalla yhteyttä luottotietoyhtiöön ja toimittamalla todisteet virheen oikaisemiseksi

• Suomessa toimii kaksi virallista luottotietoyhtiötä: Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode Finland Oy
• Luottotietoyhtiöt keräävät, ylläpitävät ja välittävät tietoja yritysten ja henkilöiden maksukäyttäytymisestä
• Toimintaa säädellään tarkasti luottotietolailla ja tietosuojalainsäädännöllä

• Luottotietopalvelut
• Luottotietolaki
• Luottotietojen suojaaminen
• Luottotietojen tarkistamisen etiikka
• Luottotietojen käyttö markkinoinnissa
• Luottotietojen kansainvälinen vertailu
• Luottotietojen ja pankkisalaisuuden suhde
• Luottotietojen tulevaisuus
• Luottotietojen vaikutus digitaalisiin palveluihin
• Luottotietojen säilytysajat

• Luottotietolaki (527/2007)
• Tietosuojavaltuutetun toimisto
• Suomen Asiakastieto Oy
• Bisnode Finland Oy
• Kilpailu- ja kuluttajavirasto
• Finanssivalvonta

maksuhäiriörekisteri yritysluottotiedot luottoluokitukset

Rahoituslaitokset ja palveluntarjoajat