Osakesijoittaminen on tehokas tapa kasvattaa varallisuutta. Lue kattava opas osakesijoittamisen aloittamiseen ja perusteisiin.

Osakesijoittaminen on yksi tehokkaimmista tavoista kasvattaa varallisuutta pitkällä aikavälillä. Tässä oppaassa käymme läpi osakesijoittamisen perusteet ja autamme sinut alkuun sijoitusmatkallasi.

Osakesijoittaminen tarjoaa yhden parhaista tavoista kasvattaa varallisuutta pitkällä aikavälillä. Historiallisesti osakkeet ovat tuottaneet keskimäärin 8-10 % vuodessa, mikä ylittää selvästi useimpien muiden sijoitusmuotojen tuotot.

Osakkeiden merkittävin etu on niiden tarjoama omistusosuus yrityksistä. Kun omistat osakkeita, olet mukana yritysten kasvutarinassa ja hyödyt niiden menestyksestä osinkojen ja arvonnousun muodossa. Lisäksi osakkeet tarjoavat suojaa inflaatiota vastaan, sillä yritykset voivat nostaa hintojaan inflaation mukana.

Verrattuna esimerkiksi korkosijoituksiin tai talletuksiin, osakkeet ovat historiallisesti tarjonneet huomattavasti paremman tuoton. Vaikka osakekurssit heiluvat lyhyellä aikavälillä, pitkän aikavälin sijoitusstrategian avulla voit hyötyä markkinoiden keskimääräisestä nousutrendistä.

Osakesijoittamisen etuja ovat myös:

• Helppo aloittaa pienelläkin summalla
• Hyvä likviditeetti - voit myydä osakkeita nopeasti
• Mahdollisuus hajauttaa sijoituksia maantieteellisesti ja toimialoittain
• Passiivinen tulo osinkojen muodossa

On kuitenkin tärkeää ymmärtää, että osakesijoittamiseen liittyy riskejä, ja tuotot voivat vaihdella merkittävästi. Siksi on olennaista perehtyä riskienhallintaan ja rakentaa omiin tavoitteisiin sopiva sijoitussuunnitelma.

Osake on osuus yrityksen omistajuudesta - kun omistat yhden osakkeen, omistat pienen siivun koko yrityksestä. Osakemarkkinat toimivat kysynnän ja tarjonnan periaatteella, missä miljoonat sijoittajat käyvät kauppaa osakkeilla joka päivä eri pörsseissä ympäri maailmaa.

Osakkeiden arvo muodostuu monesta tekijästä. Tärkeimpiä ovat:

• Yrityksen tuloksentekokyky ja kannattavuus
• Tulevaisuuden kasvunäkymät
• Toimialan yleiset trendit
• Markkinatilanne ja talouden suhdanteet

Kun yritys menestyy hyvin ja tekee voittoa, se voi maksaa osan voitoistaan osakkeenomistajille osinkoina. Vuonna 2023 Helsingin pörssin yhtiöt maksoivat keskimäärin 4,5 % osinkotuottoa. Osinkojen verotus vaihtelee sen mukaan, onko kyseessä listattu vai listaamaton yhtiö.

Osakemarkkinoiden toimintaa ohjaavat myös makrotaloudelliset tekijät kuten korkotaso, inflaatio ja talouden yleinen kehitys. Esimerkiksi korkojen nousu tyypillisesti laskee osakkeiden arvostustasoja, koska se tekee korkosijoituksista houkuttelevampia vaihtoehtoja.

Voit käydä osakekauppaa helposti sijoitussovellusten kautta. Kaupankäyntikulut ovat nykyään maltilliset, tyypillisesti 0,1-0,2 % kauppasummasta.

Osakesijoittamisen aloittaminen on nykyään helppoa. Tarvitset vain arvo-osuustilin, jonka voit avata verkossa muutamassa minuutissa esimerkiksi Nordnetin, Nordean tai OP:n kautta. Samalla saat käyttöösi kaupankäyntialustan, jolla voit ostaa ja myydä osakkeita.

Alkuun pääset jo 50-100 eurolla, mutta suositeltava minimisijoitus on noin 500 euroa, jotta kaupankäyntikulut pysyvät järkevällä tasolla suhteessa sijoitussummaan. Monet aloittavat sijoittajat lähtevät liikkeelle kuukausisäästämisellä, jolloin voit sijoittaa esimerkiksi 100 euroa kuukaudessa.

Osakkeiden ostaminen tapahtuu rahastojen tapaan välittäjän verkkopalvelussa:

• Valitse haluamasi osake hakutoiminnolla
• Määritä ostettavien osakkeiden määrä tai sijoitettava summa
• Tarkista kaupan tiedot ja vahvista osto

Kaupankäyntikulut vaihtelevat välittäjittäin, mutta tyypillisesti ne ovat:

• Kotimaiset osakkeet: 0,06-0,20 % kauppasummasta
• Ulkomaiset osakkeet: 0,15-0,25 % kauppasummasta
• Minimikulu useimmiten 3-8 euroa per kauppa

On tärkeää muistaa, että hajautus on olennainen osa sijoittamista. Älä sijoita kaikkea yhteen osakkeeseen, vaan pyri ostamaan osakkeita 8-10 eri yhtiöstä. Näin pienennät riskiä ja tasaat tuottoja.

Menestyvän osakesijoittajan tärkein työkalu on selkeä sijoitusstrategia. Yleisimpiä strategioita ovat arvosijoittaminen, kasvusijoittaminen ja osinkosijoittaminen. Arvosijoittaja etsii aliarvostettuja yhtiöitä, kasvusijoittaja keskittyy nopeasti kasvaviin yrityksiin ja osinkosijoittaja suosii vakaita, hyvää osinkoa maksavia yhtiöitä.

Hajauttaminen on sijoitusstrategian kulmakivi. Suositus on sijoittaa vähintään 8-10 eri yhtiöön, mieluiten eri toimialoilta. Maantieteellinen hajautus on myös tärkeää - pyri sijoittamaan sekä kotimaisiin että ulkomaisiin osakkeisiin. Näin yksittäisen yhtiön tai markkina-alueen ongelmat eivät romuta koko salkkuasi.

Ajallinen hajauttaminen eli säännöllinen sijoittaminen tasaa markkinoiden heiluntaa. Kuukausisijoittaminen on tehokas tapa - sijoitat automaattisesti saman summan joka kuukausi välittämättä markkinatilanteesta. Tämä strategia tunnetaan nimellä cost averaging.

Sijoitushorisontin tulisi olla vähintään 5-10 vuotta. Pitkä aikajänne antaa osakkeille aikaa tuottaa ja tasoittaa markkinoiden heilahteluja. Historiallisesti osakkeet ovat tuottaneet keskimäärin 8-10 % vuodessa, mutta yksittäisten vuosien tuotot voivat vaihdella rajustikin.

Muista myös seurata ja päivittää strategiaasi säännöllisesti. Tarkista salkun allokaatio 1-2 kertaa vuodessa ja tee tarvittavat muutokset. Älä kuitenkaan reagoi markkinaheilahteluihin liian herkästi - pitkäjänteisyys palkitaan.

Osakesijoittamiseen liittyy useita riskejä, joista merkittävin on markkina- eli kurssiriskit. Osakkeiden arvo voi laskea merkittävästi - esimerkiksi finanssikriisin aikana 2008 osakekurssit putosivat keskimäärin yli 50 %.

Yrityskohtainen riski tarkoittaa yksittäisen yrityksen ongelmia tai konkurssia. Tämä voi pahimmillaan johtaa koko sijoitetun pääoman menettämiseen. Lisäksi likviditeettiriski voi realisoitua etenkin pienemmissä yhtiöissä, jos osakkeille ei löydy ostajia.

Riskejä voit hallita tehokkaasti:

• Hajauta sijoitukset vähintään 8-10 eri yhtiöön
• Sijoita eri toimialoille ja maantieteellisille alueille
• Käytä ajallista hajauttamista eli kuukausisäästämistä
• Sijoita vain rahaa, jota et tarvitse 5-10 vuoteen

Osakesijoittamista ei suositella, jos:

• Tarvitset rahat lyhyellä aikavälillä (alle 5 vuotta)
• Et siedä sijoitusten arvon heilahtelua
• Sinulla on velkaa korkealla korolla
• Et ymmärrä osakesijoittamisen perusteita

Valuuttariski koskee ulkomaisia sijoituksia - esimerkiksi dollarin heikentyminen 10 % laskee dollarimääräisten sijoitusten arvoa saman verran euroissa. Myös poliittiset riskit ja verotuksen muutokset voivat vaikuttaa sijoitusten tuottoon.

Miten aloitan osakesijoittamisen? Avaa arvo-osuustili valitsemallasi välittäjällä, siirrä rahaa tilille ja aloita osakkeiden ostaminen

Paljonko rahaa tarvitsen aloittamiseen? Voit aloittaa jo muutamalla kympillä kuukaudessa, mutta suositeltava minimisumma on noin 100-500 euroa kulujen minimoimiseksi

Mitkä ovat osakesijoittamisen riskit? Osakkeiden arvo voi laskea, yritys voi mennä konkurssiin ja markkinat voivat heilahdella voimakkaasti

Miten valitsen ensimmäiset osakkeet? Aloita tunnetuista, vakaista yhtiöistä ja hajauta sijoitukset useampaan yritykseen eri toimialoilta

Mitä kuluja osakesijoittamisesta tulee? Yleisimmät kulut ovat välityspalkkiot osakkeiden ostosta ja myynnistä sekä mahdolliset säilytyskulut

Milloin saan osinkoja? Osingot maksetaan yleensä kerran vuodessa yhtiökokouksen päätöksen mukaisesti, tyypillisesti keväisin

• Osakesijoittaminen on tapa ostaa pieniä osuuksia yrityksistä ja hyötyä niiden menestyksestä pitkällä aikavälillä
• Aloittaminen on mahdollista pienelläkin summalla arvo-osuustilin ja välittäjän kautta
• Hajautus eri toimialoille ja maantieteellisille alueille pienentää riskiä

• ETF-rahastot
• Sijoitussalkun seuranta
• Sijoittamisen kustannukset
• Kansainvälinen sijoittaminen
• Sijoittaminen eri elämänvaiheissa
• Sosiaalinen kaupankäynti
• Digitaalinen varallisuudenhoito
• Sijoituslaskurit
• Sijoitusneuvonta
• Vastuullinen sijoittaminen

• Pörssisäätiön oppaat
• Finanssivalvonnan ohjeistukset
• Suomen Pankin tilastot
• Akateemiset tutkimukset osakemarkkinoiden pitkän aikavälin tuotoista
• Arvopaperimarkkinalaki
• Sijoittaja.fi materiaalit

pörssi hajautus osingot

Säästäminen ja sijoittaminen