Säästötili on helppo ja turvallinen tapa säästää rahaa. Vertaile säästötilien korkoja ja ominaisuuksia, ja valitse itsellesi sopivin vaihtoehto.

Säästötili on yksi tutuimmista ja turvallisimmista tavoista laittaa rahaa sivuun. Se sopii erityisesti lyhytaikaiseen säästämiseen ja puskurirahaston kerryttämiseen. Tutustutaan yhdessä säästötilin ominaisuuksiin ja siihen, kenelle se parhaiten sopii.

Säästötili on erityisesti säästämiseen tarkoitettu pankkitili, joka eroaa merkittävästi tavallisesta käyttötilistä. Sen tärkein ominaisuus on yleensä käyttötiliä korkeampi korko, joka tyypillisesti vaihtelee 0,15-2 % välillä pankin ja markkinatilanteen mukaan.

Toisin kuin käyttötilillä, säästötilillä voi olla nostorajoituksia. Monet pankit sallivat esimerkiksi 2-4 maksutonta nostoa vuodessa, minkä jälkeen nostoista peritään palvelumaksu. Tämä kannustaa pitkäjänteiseen säästämiseen ja rahan pitämiseen tilillä.

Säästötilin avaaminen on helppoa ja maksutonta useimmissa pankeissa. Voit siirtää rahaa säästötilille joko säännöllisesti kuukausittain tai satunnaisesti isompina summina. Monet säästäjät hyödyntävät säästötavoitteiden asettamista tehostaakseen säästämistään.

Käytännössä säästötili toimii erinomaisesti esimerkiksi hätävarana tai isompien hankintojen säästökohteena. Se on myös turvallinen vaihtoehto, sillä talletussuoja kattaa säästötilin varat 100 000 euroon asti. Jos haluat vielä korkeampaa korkoa ja olet valmis sitoutumaan pidempään säästöaikaan, kannattaa tutustua määräaikaistalletuksiin.

Säästötilin suurimmat edut ovat sen turvallisuus, helppo käytettävyys ja se, että rahat ovat tarvittaessa melko nopeasti käytettävissä. Se sopii erityisesti aloittelevalle säästäjälle ja riskiä karttaville henkilöille.

Säästötilin korko määräytyy pankin tarjoaman korkoprosentin mukaan, joka on tyypillisesti 0,15-2 % vuodessa. Korko lasketaan päiväkohtaisesti tilin saldolle, ja se maksetaan useimmiten kerran vuodessa tai kuukausittain tilillesi.

Koron laskeminen tapahtuu yksinkertaisella kaavalla: tilin saldo x korkoprosentti x päivien määrä / 365. Jos tilillä on esimerkiksi 10 000 euroa ja vuosikorko on 1 %, vuoden korkotuotto on 100 euroa ennen veroja.

Säästötilin korkotuotosta maksetaan lähdeveroa 30 %. Tämä vero vähennetään automaattisesti, joten sinun ei tarvitse ilmoittaa korkotuloja erikseen verottajalle. Esimerkiksi 100 euron korkotuotosta käteen jää 70 euroa verojen jälkeen.

Jos suunnittelet pidempää säästämistä korkeammalla korolla, kannattaa tutustua ASP-tiliin, joka tarjoaa nuorille ensiasunnon säästäjille jopa 4 % lisäkoron. Lyhytaikaiseen säästämiseen ja hätävararahaston luomiseen tavallinen säästötili on kuitenkin toimiva ratkaisu.

Huomioitavaa on, että inflaatio voi syödä säästötilin reaalituottoa, jos korko on matalampi kuin inflaatio. Siksi pitkäaikaiseen säästämiseen kannattaa harkita myös muita sijoitusvaihtoehtoja korkeamman tuoton saavuttamiseksi.

Säästötili sopii erityisesti lyhyen ja keskipitkän aikavälin säästötavoitteisiin, kuten hätävaraan tai isompiin hankintoihin 1-3 vuoden aikajänteellä. Se on erinomainen valinta, kun haluat pitää rahasi turvassa mutta helposti saatavilla.

Säästötili on ihanteellinen vaihtoehto, jos:

• Säästät ensimmäistä hätävaraasi (3-6 kuukauden menoja vastaava summa)
• Suunnittelet isompaa hankintaa lähivuosina
• Haluat pitää osan varoistasi riskittömässä kohteessa
• Arvostat varojen helppoa käytettävyyttä

Säästötilin merkittävimmät edut ovat sen turvallisuus ja joustavuus. Talletussuoja turvaa varasi 100 000 euroon asti, ja rahat ovat tarvittaessa nopeasti käytettävissä. Haittapuolena on matala tuotto - nykyisellä 0,15-2 % korkotasolla inflaatio usein syö säästöjen ostovoimaa pitkällä aikavälillä.

Vaihtoehtoja säästötilille ovat esimerkiksi määräaikaistalletukset, jotka tarjoavat hieman korkeampaa korkoa pidemmällä sitoutumisajalla. Pitkäaikaiseen säästämiseen kannattaa harkita myös rahastoja tai osakesijoituksia, jotka tarjoavat mahdollisuuden parempaan tuottoon korkeammalla riskillä. Säästötavoitelaskurin avulla voit arvioida, mikä säästämismuoto sopii parhaiten omiin tavoitteisiisi.

Säästötilin avaaminen onnistuu helposti verkossa omassa pankissasi tai käymällä konttorissa. Tarvitset voimassa olevan henkilöllisyystodistuksen ja verkkopankkitunnukset. Useimmat pankit tarjoavat mahdollisuuden avata tilin myös uusille asiakkaille vahvan tunnistautumisen avulla.

Säästötilin ehdot vaihtelevat pankeittain, mutta tyypillisesti niihin liittyy:

• 2-4 maksutonta nostoa vuodessa
• Vähimmäistalletus 0-100 euroa
• Mahdollinen kuukausittainen säästösumma 0-1000 euroa
• Nostorajoitukset ylittävistä nostoista 1-5 euron palvelumaksu

Rahan tallettaminen säästötilille tapahtuu useimmiten tilisiirtona omalta käyttötililtä. Voit tehdä tämän:

• Kertaluontoisena siirtona
• Automaattisena kuukausisäästönä
• Mobiilipankin säästötoiminnon kautta

Nostaminen tapahtuu samoin periaattein siirtämällä rahaa säästötililtä käyttötilille. Huomioi, että joissain pankeissa nostoille on 1-7 päivän viive. Tämä viive ei koske hätätilanteita, jolloin rahan saa yleensä käyttöön välittömästi.

Pankit tarjoavat usein myös erilaisia säästämisen työkaluja, kuten automaattisen pyöristyksen ostosten yhteydessä tai mahdollisuuden asettaa henkilökohtaisia säästötavoitteita. Nämä lisäpalvelut ovat yleensä maksuttomia ja helpottavat säännöllistä säästämistä.

Säästötilisäästämisen tehokkuus perustuu säännöllisyyteen ja hyvään suunnitteluun. Tehokkain tapa on asettaa automaattinen kuukausisäästö, joka siirtää rahaa käyttötililtä säästötilille heti palkanmaksun jälkeen - suositeltava summa on 10-20 % kuukausituloista.

Realistiset säästötavoitteet kannattaa asettaa omaan tulotasoon sopiviksi. Jos kuukausitulosi ovat 2500 euroa, on 250-500 euron kuukausisäästö usein saavutettavissa. Aloita pienemmällä summalla ja nosta sitä vähitellen - näin säästämisestä tulee luonteva osa arkea.

Automaattinen säästäminen toimii useimmissa pankeissa kahdella tavalla:

• Kiinteä kuukausisäästö valittuna päivänä
• Ostosten automaattinen pyöristys ylöspäin (esim. 10,50€ ostos pyöristyy 11€:oon, ja 0,50€ siirtyy säästöön)

Säästämisen tehostamiseksi voit hyödyntää ”50/30/20-sääntöä”:

• 50% tuloista välttämättömiin menoihin
• 30% vapaa-aikaan ja mukavuuksiin
• 20% säästöön ja sijoituksiin

Seuraa säästämisen edistymistä säännöllisesti ja aseta välitavoitteita. Esimerkiksi 5000 euron säästötavoite vuodessa tarkoittaa noin 417 euron kuukausisäästöä. Muista, että pienetkin summat kasvavat ajan myötä merkittäviksi - 100 euron kuukausisäästö kerryttää vuodessa 1200 euroa plus korot.

Mikä on säästötilin korko? Säästötilin korko vaihtelee pankeittain tyypillisesti 0-2% välillä, ja se voi olla porrastettu talletusmäärän mukaan

Onko säästötilillä nostorajoituksia? Useimmilla säästötileillä ei ole nostorajoituksia, mutta joissakin voi olla kuukausittaisia nostorajoituksia tai -maksuja

Miten säästötilin korko maksetaan? Korko maksetaan tyypillisesti kerran vuodessa tai kuukausittain suoraan säästötilille

Onko säästötili turvallinen? Kyllä, säästötili on erittäin turvallinen säästämismuoto ja kuuluu talletussuojan piiriin 100 000 euroon asti

Voiko säästötilille tehdä automaattisia talletuksia? Kyllä, useimpiin säästötileihin voi liittää automaattisen säästösopimuksen tai toistuvaissiirron

• Säästötili on riskitön tapa säästää rahaa, ja varat ovat talletussuojan piirissä 100 000 euroon asti
• Säästötilille voi tehdä talletuksia ja nostoja joustavasti, mutta korko on yleensä matala
• Säästötilin korko vaihtelee pankeittain ja voi olla sidottu talletuksen määrään tai säästöaikaan

• Osakesijoittaminen
• Rahastot
• Budjetin laatiminen
• Menojen seuranta
• Säästökohteiden tunnistaminen
• Taloudellinen riippumattomuus
• Eläkesäästäminen
• Säästämisen psykologia
• Sijoitusstrategiat
• Sijoittamisen kustannukset

• Suomen Pankin tilastot ja julkaisut
• Finanssivalvonnan ohjeistukset
• Pankkien tuotetiedot ja ehdot
• Verottajan ohjeet korkotulojen verotuksesta
• Kuluttajaliiton säästämisoppaat

korko nostorajoitukset talletussuoja

Säästäminen ja sijoittaminen