Korkokattolaskurilla selvität lainasi maksimikoron ja suojaudut korkojen nousulta. Vertaile eri vaihtoehtoja ja löydä edullisin ratkaisu.

Korkokattolaskuri auttaa sinua selvittämään lainasi todellisen vuosikoron ylärajan. Se on hyödyllinen työkalu erityisesti kuluttajaluottojen ja pikavippien vertailussa sekä oman maksukyvyn arvioinnissa.

Korkokattolaki on vuonna 2013 voimaan tullut kuluttajansuojalain säännös, joka asettaa ylärajan kuluttajaluottojen koroille. Lakia tiukennettiin merkittävästi syyskuussa 2019, jolloin korkokatto laajennettiin koskemaan kaikkia kuluttajaluottoja.

Nykyinen korkokatto rajoittaa luoton todellisen vuosikoron maksimissaan 20 prosenttiin. Tämän lisäksi luoton muut kustannukset saavat olla korkeintaan 0,01 prosenttia luoton määrästä päivää kohden. Säännökset koskevat sekä jatkuvia että kertaluottoja.

Korkokattosäännökset soveltuvat:

• Kulutusluottoihin
• Pikavippeihin
• Luottokortteihin
• Osamaksukaupan rahoitukseen
• Tililuottoihin

Laki ei koske:

• Asuntoluottoja
• Autolainoja tai muita vakuudellisia lainoja
• Yrityslainoja

Koronakriisin aikana vuonna 2020 korkokattoa tiukennettiin väliaikaisesti 10 prosenttiin. Tällä pyrittiin suojaamaan kuluttajia talousvaikeuksilta poikkeuksellisessa tilanteessa. Viitekorkojen nousun myötä korkokattosäännösten merkitys on korostunut entisestään.

Korkokattolaki on vähentänyt merkittävästi pikavippien tarjontaa ja hillinnyt ylisuuria korkoja. Samalla se on ohjannut luotonantajia vastuullisempaan luotonantoon ja parantanut kuluttajien asemaa rahoitusmarkkinoilla.

Korkokattolaskurin käyttö on yksinkertaista, kun tiedät muutaman perustiedon lainastasi. Tarvitset laskentaa varten lainan pääoman, laina-ajan sekä nykyisen korkoprosentin. Lisäksi on hyvä tietää mahdolliset muut lainaan liittyvät kulut.

Laskuri näyttää sinulle lainan todellisen vuosikoron sekä päiväkohtaisen maksimikustannuksen. Tuloksia tulkitessa on tärkeää verrata omaa korkoasi laskurin antamaan 20 prosentin korkokattoon. Jos oma korkosi ylittää tämän rajan, luotonantajan täytyy alentaa korkoa lainmukaiselle tasolle.

Laskurin käyttö on erityisen tärkeää, kun korkomarginaali ja muut kulut tuntuvat korkeilta. Se auttaa sinua:

• Varmistamaan, että lainasi ehdot ovat lainmukaiset
• Ymmärtämään lainan todelliset kustannukset
• Neuvottelemaan paremmat lainaehdot tarvittaessa

Huomioi, että laskuri ottaa huomioon myös lainan muut kustannukset, jotka saavat olla korkeintaan 0,01 prosenttia lainan määrästä päivää kohden. Esimerkiksi 1000 euron lainassa tämä tarkoittaa maksimissaan 0,10 euron päiväkulua.

Jos laskuri osoittaa korkosi ylittävän sallitun rajan, ota välittömästi yhteyttä luotonantajaan. Heillä on velvollisuus korjata tilanne vastaamaan lainsäädäntöä.

Korkokatto vaikuttaa suoraan lainasi kokonaiskustannuksiin rajoittamalla todellisen vuosikoron maksimissaan 20 prosenttiin. Tämä tarkoittaa, että kaikkien lainakulujen yhteenlaskettu summa ei saa ylittää tätä rajaa.

Todelliseen vuosikorkoon lasketaan mukaan:

• Lainan nimelliskorko
• Nostopalkkiot ja käsittelymaksut
• Kuukausittaiset tilinhoitomaksut
• Muut säännölliset kulut

Esimerkiksi 2000 euron kulutusluotossa, jonka maksuaika on 12 kuukautta, kokonaiskustannukset eivät saa ylittää 400 euroa vuodessa (20% pääomasta). Koron laskentatapa vaikuttaa merkittävästi lopullisiin kustannuksiin.

Lainatarjousten vertailussa on olennaista tarkastella todellista vuosikorkoa, ei pelkkää nimellistä korkoprosenttia. Voit käyttää apuna lainanmaksulaskureita, jotka huomioivat kaikki kulut automaattisesti.

Päiväkohtainen kustannusraja (0,01%) tarkoittaa käytännössä:

• 1000€ lainassa max. 0,10€/päivä
• 5000€ lainassa max. 0,50€/päivä
• 10000€ lainassa max. 1,00€/päivä

Jos lainatarjouksessa ylitetään nämä rajat, luotonantajan on automaattisesti alennettava kustannuksia lainmukaiselle tasolle. Tämä koskee sekä uusia että olemassa olevia lainoja.

Korkokaton ansiosta esimerkiksi 2000 euron vuoden mittaisessa kulutusluotossa säästät parhaimmillaan jopa 1000-1500 euroa verrattuna aikaan ennen korkokattosääntelyä.

Mikä on korkokattolaskuri? Korkokattolaskuri on työkalu, joka laskee lainalle sallitun enimmäiskoron huomioiden kuluttajansuojalain asettamat rajoitukset

Mitä tietoja korkokattolaskuri tarvitsee? Laskuri tarvitsee lainan pääoman, laina-ajan sekä lainaan liittyvät muut kulut kuten nostopalkkiot ja käsittelymaksut

Miksi korkokattolaskuria kannattaa käyttää? Sen avulla voit varmistaa, että lainan korko ja kulut ovat lain sallimissa rajoissa ja välttää ylihinnoiteltuja lainoja

Miten korkokatto määräytyy? Korkokatto määräytyy kuluttajansuojalain mukaan, jossa on määritelty luoton todelliselle vuosikorolle enimmäisraja

Koskeeko korkokatto kaikkia lainoja? Korkokatto koskee kuluttajaluottoja, mutta ei esimerkiksi asuntolainoja tai yrityslainoja

• Korkokattolaskuri auttaa selvittämään lainan maksimikorkoprosentin lakisääteisten rajoitusten mukaisesti
• Laskuri huomioi lainan määrän, takaisinmaksuajan ja muut kulut kokonaiskoron laskennassa
• Työkalu on hyödyllinen sekä kuluttajille että lainanantajille lainakustannusten laillisuuden varmistamisessa

• Lainan kokonaiskustannukset
• Korkojen verovähennys
• Lyhennystapa
• Lyhennysvapaiden vaikutus
• Viivästyskorko
• Perintäkulut
• Lainan muutoskulut
• Lainan siirtokulut
• Lisälainan kustannukset
• Lainan yhdistämisen kulut

• Kilpailu- ja kuluttajavirasto
• Suomen Pankki - Kuluttajaluottojen korkokatto
• Finlex - Kuluttajansuojalaki
• Finanssivalvonta - Kuluttajaluottojen valvonta

suojautuminen koronnousulta kustannukset hyödyt

Taloudenhallinnan työkalut ja laskurit