Takausvakuutus suojaa velkojaa maksukyvyttömyydeltä. Lue, miten takausvakuutus toimii ja millaisissa tilanteissa se on hyödyllinen ratkaisu.

Takausvakuutus on monelle tuntematon mutta hyödyllinen vakuutusmuoto, joka suojaa takaajaa taloudelliselta riskiltä. Se on erityisen tärkeä, kun toimit jonkun lainan takaajana tai annat muunlaisen takauksen.

Takausvakuutus on vakuutusyhtiön myöntämä vakuutusmuoto, joka korvaa perinteisen henkilötakauksen tai pankkitakauksen. Se toimii vakuutena velkojan hyväksi siltä varalta, että velallinen ei pysty suoriutumaan velvoitteistaan.

Toisin kuin henkilötakauksessa, takausvakuutuksessa ei tarvita yksityishenkilöä takaajana. Vakuutusyhtiö ottaa vastuun mahdollisesta maksukyvyttömyydestä vakuutusmaksua vastaan. Takausvakuutuksen voi ottaa sekä yksityishenkilö että yritys, mutta se on erityisen yleinen yritysten välisessä kaupankäynnissä ja rakennusalalla.

Takausvakuutus kattaa tyypillisesti:

• Urakkatakaukseen liittyvät vastuut
• Vuokravakuudet
• Tullimaksutakaukset
• Ennakkomaksutakaukset

Takausvakuutuksen myöntäminen edellyttää aina hakijan maksukyvyn ja luottotietojen tarkistamista. Vakuutusyhtiö arvioi riskin ja määrittää vakuutusmaksun sen mukaisesti. Tyypillisesti vakuutusmaksu on 0,5-3% takauksen määrästä vuodessa.

Erityisen hyödyllinen takausvakuutus on tilanteissa, joissa tarvitaan nopeasti vakuus ilman että halutaan sitoa omaa tai läheisten omaisuutta. Se on myös joustava ratkaisu, sillä vakuutuksen ehtoja voidaan usein muokata tarpeen mukaan.

Takausvakuutusta tarvitaan erityisesti kolmessa yleisessä tilanteessa. Rakennusalan urakat ovat näistä tyypillisin - urakoitsija tarvitsee usein 10% urakkasummasta vakuudeksi työn laadusta ja aikataulussa pysymisestä. Asuntolainan vakuutena takausvakuutus toimii erinomaisesti, kun omia säästöjä tai muita vakuuksia ei ole riittävästi.

Kolmas yleinen tilanne on vuokravakuudet, joissa takausvakuutus korvaa perinteisen kahden kuukauden vuokran suuruisen talletusvakuuden. Tämä vapauttaa merkittävän summan rahaa muuhun käyttöön.

Takausvakuutuksen ottaminen on järkevää, kun:

• Haluat välttää läheisten sitomisen takaajiksi
• Tarvitset vakuuden nopeasti
• Et halua sitoa omaa omaisuuttasi vakuudeksi
• Tarvitset joustavan vakuusratkaisun

Takausvakuutus kattaa riskin siitä, että velallinen ei pysty suoriutumaan velvoitteistaan. Takaajan vastuun sijaan vakuutusyhtiö kantaa riskin. Tilastojen mukaan noin 15% takausvakuutuksista johtaa korvaustilanteeseen, mutta vakuutuksenottajalle tämä ei aiheuta lisäkustannuksia normaalin vakuutusmaksun lisäksi.

Erityisen tärkeää on huomioida, että takausvakuutus on kertamaksullinen - et siis joudu maksamaan jatkuvia kuluja. Vakuutuskauden pituus määritellään tarpeen mukaan, tyypillisesti 1-5 vuodeksi.

Takausvakuutuksen hinta määräytyy pääasiassa takauksen suuruuden ja riskitason mukaan. Tyypillisesti vuosimaksu on 0,5-3% takauksen määrästä. Esimerkiksi 10 000 euron takauksesta maksu olisi 50-300 euroa vuodessa.

Vakuutusmaksun suuruuteen vaikuttavat keskeisesti:

• Hakijan luottotiedot ja maksukyky
• Takauksen käyttötarkoitus ja kesto
• Vakuutuksenottajan toimiala ja taloudellinen tilanne
• Mahdolliset lisävakuudet

Takausvakuutuksen tärkeimmät ehdot liittyvät vakuuksien realisointiin ja korvausvastuuseen. Vakuutusyhtiöllä on oikeus periä maksamansa korvaus takaisin vakuutuksenottajalta. Vakuutus on voimassa määräajan, tyypillisesti 1-5 vuotta.

Keskeiset sopimusehdot sisältävät:

• Takauksen enimmäismäärän
• Voimassaoloajan
• Takautumisoikeuden määrittelyn
• Vakuutusmaksun maksuaikataulun

Vakuutusyhtiöt edellyttävät yleensä vuosittaista taloudellisen tilanteen raportointia ja ilmoitusvelvollisuutta merkittävistä muutoksista. Maksuhäiriömerkintä tai oleellinen taloudellisen tilanteen heikkeneminen voi johtaa vakuutuksen irtisanomiseen.

Huomionarvoista on, että takausvakuutus on aina määräaikainen ja se voidaan uusia vain vakuutusyhtiön suostumuksella. Vakuutusmaksu maksetaan tyypillisesti etukäteen koko vakuutuskaudelta.

Takausvakuutuksen voi hankkia useimmista suurista vakuutusyhtiöistä, kuten OP, If, Fennia ja LähiTapiola. Myös erikoistuneet takausyhtiöt, kuten Garantia, tarjoavat näitä palveluja. Vertaile eri yhtiöiden tarjouksia, sillä hinnoissa voi olla merkittäviä eroja.

Hakuprosessi etenee tyypillisesti seuraavasti:

• Yhteydenotto vakuutusyhtiöön ja alustava tarvekartoitus
• Hakemuslomakkeen täyttäminen
• Tarvittavien dokumenttien toimitus
• Luottopäätös (käsittelyaika 2-5 arkipäivää)
• Vakuutussopimuksen allekirjoitus

Hakemusta varten tarvitset seuraavat dokumentit:

• Henkilö- tai y-tunnus
• Viimeisimmät tilinpäätöstiedot (yritykset)
• Palkkatodistus ja verotuspäätös (yksityishenkilöt)
• Selvitys takauksen käyttötarkoituksesta
• Mahdolliset urakkasopimukset tai muut taustadokumentit

Vakuutusyhtiöt arvioivat hakemukset tapauskohtaisesti, ja päätökseen vaikuttaa erityisesti hakijan taloudellinen tilanne. Noin 80% hakemuksista hyväksytään, kunhan peruskriteerit täyttyvät. Prosessi on yleensä nopeampi kuin perinteisen pankkitakauksen hakeminen.

Huomioitavaa on, että vakuutusyhtiöt voivat pyytää myös lisävakuuksia tai -selvityksiä erityisesti suuremmissa takauksissa. Vakuutuksen myöntämisen jälkeen saat takaussitoumuksen, jonka voit toimittaa edunsaajalle.

Mikä on takausvakuutus? Takausvakuutus on vakuutusyhtiön myöntämä vakuutus, joka toimii takauksena velvoitteiden täyttämisestä. Se korvaa perinteisen pankkitakauksen.

Milloin takausvakuutusta tarvitaan? Takausvakuutusta tarvitaan esimerkiksi vuokrasopimuksissa, rakennusurakoissa, tavarantoimituksissa ja osamaksukaupassa vakuudeksi.

Miten takausvakuutus eroaa pankkitakauksesta? Takausvakuutus ei sido yrityksen vakuuksia kuten pankkitakaus, ja se on usein hallinnollisesti kevyempi ratkaisu.

Mitä takausvakuutus maksaa? Hinta määräytyy yrityksen taloudellisen tilanteen, takauksen määrän ja riskiarvion perusteella. Maksu on yleensä vuosittainen provisio takauksen määrästä.

Kuka voi saada takausvakuutuksen? Takausvakuutuksen voi saada vakavarainen yritys, jolla on terve talous ja riittävä maksukyky. Vakuutusyhtiö arvioi yrityksen luottokelpoisuuden.

• Takausvakuutus on vakuutus, joka korvaa takaajan asemasta mahdolliset tappiot velkojalle
• Yleisimmin käytetään vuokra-, urakka- ja toimitustakuissa sekä osamaksukaupassa
• Toimii vaihtoehtona perinteiselle pankkitakaukselle ja vapauttaa vakuudet muuhun käyttöön

• Takauslainat
• Lainan vakuuttaminen
• Takaajana toimiminen
• Omavelkainen takaus
• Täytetakaus
• Valtiontakaus
• Kuntien takaukset
• Takauksen vanhentuminen
• Takauslaki
• Lainatakuu

• Finanssivalvonnan ohjeistukset
• Vakuutusyhtiöiden tuotetiedot
• Pankkien takauspalvelut
• Kuluttajansuojalaki
• Takauslaki

vakuutusyhtiön myöntämä yritysten käyttämä kustannukset

Vakuudet ja Takaukset