Yleisvakuus on kattava vakuusmuoto, joka turvaa kaikki velkojan saatavat. Lue mitä yleisvakuus tarkoittaa ja milloin sitä käytetään.

Yleisvakuus on monipuolinen vakuusjärjestely, jossa sama vakuus kattaa useita eri velkoja tai sitoumuksia. Se on kätevä työkalu erityisesti yrityksille ja yksityishenkilöille, jotka tarvitsevat useita rahoituspalveluja samalta pankilta.

Yleisvakuus on vakuusmuoto, jossa sama vakuus kattaa kaikki velallisen nykyiset ja tulevat velat tietylle velkojalle. Toisin kuin erityisvakuudessa, yleisvakuutta ei ole sidottu vain yhteen tiettyyn velkaan.

Yleisvakuuden perusominaisuuksiin kuuluu sen kattavuus ja joustavuus. Se toimii vakuutena kaikille velallisen veloille samalle velkojalle, mukaan lukien:

• Olemassa olevat lainat
• Tulevat lainat
• Limiittiluotot
• Takaukset
• Muut vastuut

Yleisvakuuden etuna on sen hallinnollinen yksinkertaisuus, sillä samaa vakuutta voidaan käyttää useampaan velkasuhteeseen. Tämä vähentää vakuuksien järjestelyn tarvetta uusia lainoja otettaessa.

Yleisvakuuden arvostamisessa huomioidaan kaikkien velkojen yhteismäärä. Jos esimerkiksi kiinteistö on annettu yleisvakuudeksi, sen arvo turvaa kaikkia velkoja, ei vain yhtä tiettyä lainaa.

On tärkeää huomata, että yleisvakuus sitoo vakuuden koko arvon velkojalle, vaikka velkojen määrä olisi pienempi kuin vakuuden arvo. Tämä voi rajoittaa vakuuden käyttöä muihin tarkoituksiin. Yleisvakuussopimus on aina syytä lukea huolellisesti, sillä sen ehdot määrittelevät tarkasti, mitkä velat vakuus kattaa.

Yleisvakuus sopii erityisesti tilanteisiin, joissa tarvitset joustavaa rahoitusratkaisua pidemmällä aikavälillä. Se on kätevä esimerkiksi yrittäjille, jotka tarvitsevat säännöllisesti erilaisia rahoitustuotteita tai yksityishenkilöille, jotka suunnittelevat useampia lainoja samalta pankilta.

Yleisvakuudella voidaan kattaa monipuolisesti erilaisia sitoumuksia:

• Asuntolainat ja niiden korotukset
• Kulutusluotot ja luottokortit
• Yritysrahoitus ja investointilainat
• Pankkitakaukset ja remburssit
• Johdannaissopimukset

Erityisen hyödyllinen yleisvakuus on vakuuksien tehokkaassa hyödyntämisessä, kun samaa vakuutta voidaan käyttää joustavasti eri tarpeisiin. Tämä säästää aikaa ja kustannuksia, kun jokaista rahoitusta varten ei tarvita uusia vakuusjärjestelyjä.

Yleisvakuus sopii parhaiten asiakkaille, joilla on:

• Vakaa taloudellinen tilanne
• Pitkäaikainen pankkisuhde
• Säännöllinen rahoitustarve
• Arvokas vakuuskohde (esim. velaton asunto)

On kuitenkin huomioitava, että yleisvakuus sitoo vakuuden täysin yhteen rahoittajaan. Tämä voi rajoittaa mahdollisuuksia kilpailuttaa rahoitusta eri pankkien välillä. Siksi yleisvakuuden käyttöönottoa kannattaa harkita huolellisesti osana pidemmän aikavälin taloussuunnittelua.

Yleisvakuuden merkittävin etu on sen joustavuus ja kustannustehokkuus. Voit käyttää samaa vakuutta useisiin lainoihin ilman erillisiä vakuusjärjestelyjä, mikä säästää sekä aikaa että rahaa. Tämä on erityisen hyödyllistä yrityksille ja aktiivisesti sijoittaville yksityishenkilöille.

Järjestelyn riskeinä ovat kuitenkin vakuuden sitoutuminen kokonaan yhteen rahoittajaan ja mahdollinen ylivelkaantumisen riski. Ristiin panttauksen tavoin yleisvakuus voi myös johtaa monimutkaisiin vastuutilanteisiin, jos taloudellinen tilanne heikkenee.

Keskeisiä riskejä ovat:

• Vakuuden arvon mahdollinen lasku
• Rajoitetut mahdollisuudet kilpailuttaa lainoja
• Vakuuden sitoutuminen myös tuleviin, ennakoimattomiin velkoihin
• Vaikeudet vakuuden vapauttamisessa

Riskeiltä voi suojautua seuraavilla toimenpiteillä:

• Sopimuksen huolellinen läpikäynti ja ehtojen ymmärtäminen
• Vakuuden arvon säännöllinen seuranta
• Selkeä suunnitelma velkojen takaisinmaksulle
• Vakuuksien realisoinnin ehtoihin tutustuminen etukäteen

Yleisvakuus on parhaimmillaan työkalu tehokkaaseen rahoituksen hallintaan, mutta vaatii harkittua käyttöä ja ymmärrystä sen vaikutuksista pitkällä aikavälillä. Erityisen tärkeää on varmistaa, että vakuuden arvo säilyy riittävänä suhteessa velkojen kokonaismäärään.

Yleisvakuuden perustaminen alkaa kirjallisella yleisvakuussopimuksella, jonka molemmat osapuolet allekirjoittavat. Tarvittavat dokumentit sisältävät:

• Yleisvakuussopimuksen
• Vakuuskohteen arviokirjan
• Omistusoikeuden todentavat asiakirjat
• Mahdolliset kiinnitysasiakirjat

Sopimuksessa määritellään tarkasti vakuuden kattavuus ja ehdot, kuten:

• Mitkä nykyiset ja tulevat velat vakuus kattaa
• Vakuuden arvostusperiaatteet
• Vakuuden realisointiehdot
• Osapuolten oikeudet ja velvollisuudet

Yleisvakuuden hallinnointi edellyttää säännöllistä seurantaa. Velallisen tulee:

• Pitää vakuuskohde asianmukaisessa kunnossa
• Ilmoittaa merkittävistä muutoksista vakuuden arvossa
• Seurata velkojen kokonaismäärän suhdetta vakuuden arvoon
• Huolehtia vakuuskohteen vakuutuksista

Pankki tai rahoituslaitos vastaa yleisvakuuden teknisestä hallinnoinnista. Tähän kuuluu:

• Vakuusarvon säännöllinen tarkistaminen
• Vakuuden riittävyyden varmistaminen
• Vakuusrekisterin ylläpito
• Tarvittavien asiakirjojen säilytys

Yleisvakuuden muutokset, kuten vakuuden vapauttaminen tai vaihtaminen, vaativat aina kirjallisen sopimuksen. Vakuuden vapauttaminen edellyttää kaikkien vakuudella turvattujen velkojen täyttä takaisinmaksua.

Mitä yleisvakuus tarkoittaa käytännössä? Yleisvakuus on sopimus, jossa yrityksen koko omaisuus toimii vakuutena kaikille pankin myöntämille luotoille ja sitoumuksille

Mitä omaisuutta yleisvakuus koskee? Yleisvakuus kattaa yrityksen kaiken nykyisen ja tulevan omaisuuden, mukaan lukien kiinteistöt, koneet, vaihto-omaisuuden ja saatavat

Miten yleisvakuus eroaa erityisvakuudesta? Yleisvakuus kattaa kaikki velat ja koko omaisuuden, kun taas erityisvakuus koskee vain tiettyä velkaa ja määrättyä vakuutta

Voiko yleisvakuuden purkaa? Yleisvakuuden voi purkaa, kun kaikki sen alaiset velat on maksettu ja pankki suostuu purkamiseen

Mitä hyötyä yleisvakuudesta on yritykselle? Se helpottaa rahoituksen saamista ja voi nopeuttaa lainaprosesseja, kun vakuusjärjestelyjä ei tarvitse tehdä erikseen

• Yleisvakuus on pankin ja yrityksen välinen sopimus, jossa koko yrityksen omaisuus toimii vakuutena lainoille
• Yleisvakuus kattaa sekä nykyiset että tulevat velat ja sitoumukset yritykselle
• Yleisvakuus on joustava rahoitusratkaisu, mutta rajoittaa yrityksen toimintavapautta

• Vakuudelliset lainat
• Asuntovakuus
• Käteispantti
• Vierasvelkapantti
• Jälkipantti
• Yrityskiinnitys
• Takaus
• Pankkitakaus
• Vakuusrahasto
• Vakuutukset vakuutena

• Finanssivalvonnan ohjeistukset
• Pankkien vakuuskäytännöt
• Laki luottolaitostoiminnasta
• Velkakirjalaki
• Oikeuskäytäntö ja ennakkotapaukset

kaikki velat kattava vakuus tulevat velat rajoitukset

Vakuudet ja Takaukset