Yrityskiinnitys on tapa käyttää yrityksen irtainta omaisuutta lainan vakuutena. Lue, miten yrityskiinnitys toimii ja mitä se kattaa.

Yrityskiinnitys on tehokas tapa käyttää yrityksen irtainta omaisuutta lainan vakuutena. Se mahdollistaa rahoituksen saamisen ilman henkilökohtaisia vakuuksia tai kiinteää omaisuutta.

Yrityskiinnitys on tehokas tapa käyttää yrityksen irtainta omaisuutta yrityslainan vakuutena. Se antaa velkojalle oikeuden saada maksu kiinnitetystä omaisuudesta, jos yritys ei pysty maksamaan velkaansa.

Yrityskiinnitys kattaa käytännössä kaiken yrityksen irtaimen omaisuuden, kuten:

• Koneet ja laitteet
• Vaihto-omaisuuden ja varastot
• Myyntisaamiset ja muut saatavat
• Immateriaalioikeudet (patentit, tavaramerkit)
• Arvopaperit ja kassavarat

Yrityskiinnitystä voivat hakea kaupparekisteriin merkityt elinkeinonharjoittajat. Kiinnityksen vahvistaa Patentti- ja rekisterihallitus (PRH), ja se merkitään yrityskiinnitysrekisteriin. Kiinnityksen arvo määritellään yleensä 60-70 prosenttiin vakuudeksi kelpaavan omaisuuden käyvästä arvosta.

Yrityskiinnitys on erityisen hyödyllinen käyttöpääomalainojen vakuutena, sillä se mahdollistaa yrityksen toiminnan jatkumisen normaalisti - toisin kuin esimerkiksi panttaus, jossa omaisuus siirtyy velkojan hallintaan. Kiinnityksen haltijalla on etuoikeus saada suoritus kiinnitetystä omaisuudesta ennen muita velkojia.

Huomioitavaa on, että yrityskiinnitys ei kata kiinteää omaisuutta kuten rakennuksia tai maa-alueita. Näille tarvitaan erilliset kiinteistökiinnitykset. Yrityskiinnityksen etusijajärjestys määräytyy vahvistamisajankohdan mukaan.

Yrityskiinnityksen hakeminen tapahtuu Patentti- ja rekisterihallituksen (PRH) kautta. Hakemus tehdään virallisella lomakkeella, jonka voi täyttää joko sähköisesti tai paperisena.

Hakemukseen tarvittavat dokumentit:

• Yrityskiinnityshakemus (PRH:n lomake)
• Panttivelkakirja tai muu saamistodiste
• Valtakirja (jos hakijana on asiamies)
• Yhtiön hallituksen päätös kiinnityksen hakemisesta
• Mahdolliset aiemmat panttivelkakirjat (jos kyseessä muutos)

Hakemuksen käsittelymaksu on 240 euroa (2024), ja se maksetaan etukäteen. Sähköisen hakemuksen käsittelyaika on tyypillisesti 2-3 työpäivää, paperisen 5-7 työpäivää. Kiireellisissä tapauksissa voit pyytää pikakäsittelyä, josta veloitetaan lisämaksu.

Jos haet useita kiinnityksiä samalla kertaa, jokainen kiinnitys vaatii oman hakemuksensa ja käsittelymaksunsa. Kiinnityksen vahvistamisen jälkeen saat panttivelkakirjan, joka toimii todisteena kiinnityksestä. Tämä velkakirja luovutetaan velkojalle vakuuden realisointioikeuden vakuudeksi.

Huomioi, että yrityskiinnityksen muuttaminen tai poistaminen myöhemmin edellyttää aina velkojan suostumusta. Siksi on tärkeää harkita tarkkaan kiinnityksen määrä ja ehdot ennen hakemuksen jättämistä.

Yrityskiinnityksen merkittävin etu on sen tarjoama mahdollisuus hyödyntää yrityksen irtain omaisuus vakuudellisen lainan saamiseksi. Tämä parantaa erityisesti pk-yritysten rahoitusmahdollisuuksia, sillä kiinnitys kattaa jopa 70% omaisuuden arvosta.

Kiinnityksen avulla yritys voi jatkaa normaalia liiketoimintaansa, sillä omaisuus pysyy yrityksen hallussa ja käytössä. Tämä on merkittävä etu verrattuna perinteiseen panttaukseen. Lisäksi yrityskiinnitys on joustava vakuusmuoto, joka mukautuu automaattisesti yrityksen omaisuuden muutoksiin.

Riskejä arvioitaessa on huomioitava, että yrityskiinnitys rajoittaa yrityksen mahdollisuuksia käyttää samaa omaisuutta muiden lainojen vakuutena. Vakuusarvo on myös tyypillisesti alhaisempi kuin suorassa panttauksessa - yleensä 60-70% käyvästä arvosta. Vakuuksien hallinta vaatii erityistä tarkkuutta.

Kiinnitys voi vaikuttaa yrityksen toimintaan myös konkurssitilanteessa, jolloin kiinnityksen haltijalla on etuoikeus omaisuuteen. Tilastojen mukaan yrityskiinnityksen realisointitilanteissa velkojat saavat keskimäärin vain 30-40% saatavistaan.

Yrityksen kannattaa harkita tarkkaan kiinnityksen laajuutta ja varmistaa, että rahoitustarve vastaa kiinnitettävän omaisuuden arvoa. Liian laaja kiinnitys voi tarpeettomasti rajoittaa tulevia rahoitusmahdollisuuksia, kun taas liian suppea ei välttämättä tarjoa riittävää vakuusarvoa.

Yrityskiinnityksen etuoikeusjärjestys määräytyy ensisijaisesti kiinnitysten vahvistamisajankohdan perusteella. Vanhimmalla kiinnityksellä on paras etuoikeus, ja myöhemmät kiinnitykset tulevat järjestyksessä sen jälkeen. Tämä aikajärjestys on ehdoton, eikä sitä voi muuttaa ilman kaikkien velkojien suostumusta.

Panttivelkakirjoilla on keskeinen rooli etuoikeuden määrittämisessä. Jokaista kiinnitystä vastaan annetaan oma panttivelkakirja, jonka nimellisarvo määrittää velkojan maksimisaatavan kyseisestä kiinnityksestä. Samaan omaisuuteen voi kohdistua useita kiinnityksiä, kunhan niiden yhteisarvo ei ylitä omaisuuden käypää arvoa.

Konkurssissa yrityskiinnityksen haltijat saavat suorituksen etuoikeusjärjestyksessä, mutta vasta etuoikeutettujen saatavien jälkeen. Näihin kuuluvat esimerkiksi konkurssipesän selvityskulut ja työntekijöiden palkkasaatavat. Tilastojen mukaan yrityskiinnitysvelkojat saavat konkurssissa keskimäärin 50% kiinnityksen arvosta.

Etuoikeusasemaa voi parantaa:

• Hakemalla riittävän suuren kiinnityksen suhteessa lainamäärään
• Varmistamalla kiinnityksen mahdollisimman aikaisen vahvistamisajankohdan
• Sopimalla muiden velkojien kanssa etusijajärjestyksestä, jos mahdollista

Huomionarvoista on, että yrityskiinnityksen etuoikeus koskee vain irtainta omaisuutta. Jos yrityksellä on sekä kiinteistö- että yrityskiinnityksiä, näiden keskinäinen etuoikeus määräytyy omaisuuslajeittain erikseen.

Mitä omaisuutta yrityskiinnitys koskee? Yrityskiinnitys koskee yrityksen irtainta omaisuutta kuten koneita, laitteita, varastoa, kalustoa, ajoneuvoja, immateriaalioikeuksia ja myyntisaamisia

Miten yrityskiinnitys haetaan? Yrityskiinnitys haetaan Patentti- ja rekisterihallitukselta kirjallisella hakemuksella. Hakemukseen tarvitaan yrityksen tiedot ja kiinnityksen määrä

Mikä on yrityskiinnityksen etusijajärjestys? Yrityskiinnitysten etusijajärjestys määräytyy hakemuksen vireilletulopäivän mukaan. Aiemmin haetulla kiinnityksellä on parempi etusija

Voiko yrityskiinnityksen purkaa? Kyllä, yrityskiinnitys voidaan purkaa pantinhaltijan suostumuksella. Purkaminen edellyttää kirjallista hakemusta PRH:lle

Paljonko yrityskiinnitys maksaa? Yrityskiinnityksen rekisteröinti maksaa 172 euroa PRH:lle. Lisäksi panttivelkakirjan vahvistamisesta peritään 28 euron maksu

• Yrityskiinnitys on vakuusmuoto, jossa yrityksen irtain omaisuus toimii lainan vakuutena
• Kiinnitys kattaa mm. koneet, laitteet, vaihto-omaisuuden ja immateriaalioikeudet
• Yrityskiinnitys haetaan Patentti- ja rekisterihallitukselta ja se rekisteröidään yrityskiinnitysrekisteriin

• Syndikoidut lainat
• Subordinoidut lainat
• Mezzanine-rahoitus
• Projektirahoitus
• Factoring-rahoitus
• Vaihtovelkakirjalainat
• Kovenanttilainat
• Bullet-lainat
• Confirming-rahoitus
• Välirahoitus

• Yrityskiinnityslaki (634/1984)
• Patentti- ja rekisterihallitus (PRH)
• Konkurssilaki (120/2004)
• Finanssivalvonnan ohjeistukset
• Korkeimman oikeuden ennakkopäätökset yrityskiinnityksistä

irtain omaisuus vakuusmuoto yrityksille etusijajärjestys

Vakuudet ja Takaukset