Vippi.info

Muokkaa sivua ja paina Tallenna. Katso Formatting Syntax nähdäksesi Wikisyntaksi. Muuta sivua vain jos voit parantaa sitä. Jos haluat kokeilla Wikiä hyvä paikka siihen on PlayGround.

====== Luottotietojen tarkistus - Opas tarkistamiseen ======

{{description>Opi miten voit tarkistaa omat luottotietosi helposti ja turvallisesti. Kattava opas luottotietojen tarkistukseen ja merkintöjen ymmärtämiseen.}}

Luottotietojen tarkistaminen on tärkeä osa oman talouden hallintaa. Se voi vaikuttaa merkittävästi mahdollisuuksiisi saada lainaa, vuokra-asuntoa tai jopa työpaikkaa. Käydään läpi, miten voit tarkistaa omat luottotietosi helposti ja turvallisesti.

===== Miksi luottotiedot kannattaa tarkistaa? =====

Säännöllinen luottotietojen tarkistaminen on tärkeä osa henkilökohtaista taloudenhallintaa. Tarkistamalla tietosi varmistat, että rekisterissä olevat merkinnät ovat oikein ja ajan tasalla. Virheelliset merkinnät voivat vaikeuttaa [[lainanotto-ja-hakeminen/lainan-myontamiskriteerit|lainan saamista]] tai nostaa lainan korkoja turhaan.

Luottotiedot kannattaa tarkistaa **erityisesti seuraavissa tilanteissa**:
  * Ennen merkittäviä hankintoja tai lainan hakemista
  * Jos epäilet joutuneesi identiteettivarkauden uhriksi
  * Kun olet muuttamassa uuteen asuntoon
  * Työnhakutilanteessa tietyillä aloilla
  * Vähintään kerran vuodessa rutiininomaisesti

Tilastojen mukaan jopa 8% suomalaisista on kohdannut virheitä luottotiedoissaan. [[luottotiedot-ja-luottoluokitus/luottotietorekisteri|Luottotietorekisterissä]] olevat virheet voivat johtua esimerkiksi:
  * Sekaannuksista samannimisten henkilöiden välillä
  * Vanhentuneista merkinnöistä
  * Teknisistä virheistä tietojen siirrossa
  * Identiteettivarkauksista

Säännöllisellä tarkistuksella voit reagoida mahdollisiin virheisiin nopeasti. Mitä pidempään virheellinen merkintä on rekisterissä, sitä enemmän se voi vaikuttaa talouteesi ja mahdollisuuksiisi saada luottoa tai vuokra-asunto. Tarkistamalla tiedot ajoissa voit myös ennakoida mahdollisia maksuvaikeuksia ja hakea apua ajoissa.

===== Mistä luottotiedot voi tarkistaa? =====

Suomessa toimii kaksi virallista luottotietorekisteriä: **Asiakastieto** ja **Bisnode**. Voit tarkistaa luottotietosi molemmista tai vain toisesta - tiedot ovat yleensä samat.

Luottotietojen tarkistus onnistuu helpoiten verkossa vahvan tunnistautumisen kautta:

* Asiakastiedon Oma Luottotiedot -palvelu (19,95€)
  * Bisnoden Minun Luottotietoni -palvelu (19,90€)

Kerran vuodessa saat tarkistaa tietosi maksutta. Maksuttoman tarkistuksen voit tehdä:
  * Henkilökohtaisesti toimipisteessä
  * Postitse lähetettävällä hakemuksella
  * Sähköisesti vahvalla tunnistautumisella

Jos huomaat [[luottotiedot-ja-luottoluokitus/maksuhairiomerkinta|maksuhäiriömerkinnän]] tai muun virheen tiedoissasi, ota välittömästi yhteyttä rekisterinpitäjään. Virheellisen merkinnän korjaaminen on maksutonta.

Tarkistusprosessi verkossa kestää vain muutaman minuutin. Saat nähtäväksesi:
  * Voimassa olevat maksuhäiriömerkinnät
  * Merkintöjen syyt ja päivämäärät
  * Luottokieltojen tilan
  * Osoitehistorian
  * Tiedot siitä, ketkä ovat tarkistaneet luottotietojasi

Postitse tai toimipisteessä tehtävä tarkistus vie noin 1-2 viikkoa. Muista liittää mukaan kopio henkilöllisyystodistuksestasi ja yhteystietosi.

===== Mitä luottotiedoista näkee? =====

Luottotietorekisteristä näet kattavan yhteenvedon taloudellisesta historiastasi. Rekisteristä löytyvät kaikki **maksuhäiriömerkinnät** viimeisen 2-4 vuoden ajalta sekä niiden tarkat tiedot kuten summat, päivämäärät ja velkojat.

Merkintöjen säilytysajat vaihtelevat tyypeittäin:
  * Yksityishenkilön maksuhäiriö: 2-4 vuotta
  * Ulosottomerkintä: 3 vuotta
  * Velkomustuomio: 3 vuotta
  * Velkajärjestely: 5 vuotta

Raportista näet myös [[luottotiedot-ja-luottoluokitus/luottotietojen-vaikutus-korkoihin|luottoluokituksesi]], joka vaikuttaa merkittävästi lainojen korkoihin ja saatavuuteen. Lisäksi rekisteristä löytyvät:
  * Henkilötietosi ja osoitehistoriasi
  * Yritysyhteydet (esim. vastuuasemat yrityksissä)
  * Edunvalvontatiedot
  * Luottotietokyselyt viimeisen 12 kuukauden ajalta

Jos huomaat virheellisiä merkintöjä, voit hakea [[luottotiedot-ja-luottoluokitus/luottotietojen-palauttaminen|luottotietojen palauttamista]]. Tarkista erityisesti, että:
  * Merkintöjen päivämäärät ovat oikein
  * Summat täsmäävät
  * Velkojatiedot ovat ajan tasalla
  * Vanhentuneet merkinnät on poistettu

Tilastojen mukaan noin 4% suomalaisista tarkistaa luottotietonsa vuosittain. Säännöllinen tarkistus auttaa havaitsemaan mahdolliset virheet tai identiteettivarkaudet ajoissa. Raportin tulkinnassa kannattaa kiinnittää erityistä huomiota merkintöjen voimassaoloaikoihin ja mahdollisiin päällekkäisyyksiin.

===== Toimenpiteet tarkistuksen jälkeen =====

Jos löydät virheellisen merkinnän, ota välittömästi yhteyttä rekisterinpitäjään. Voit tehdä **oikaisupyynnön** kirjallisesti tai sähköisesti. Rekisterinpitäjällä on velvollisuus korjata virheelliset tiedot maksutta ja ilman aiheetonta viivytystä.

Luottotietojesi parantaminen on pitkäjänteistä työtä. Tärkeintä on maksaa laskut ja velat ajallaan. Jos kohtaat maksuvaikeuksia, ota **välittömästi yhteyttä velkojaan** ja sovi maksusuunnitelmasta. Myös velkaneuvontaan kannattaa hakeutua ajoissa.

Säännöllinen luottotietojen tarkistus on suositeltavaa **vähintään kerran vuodessa**. Tilastojen mukaan jopa 12% suomalaisista on kokenut identiteettivarkauden tai sen yrityksen, joten tarkistaminen on tärkeä turvatoimi. Erityisen tärkeää tarkistus on ennen:
  * Asunnon vuokrausta tai ostoa
  * Lainan hakemista
  * Uuden työpaikan hakua tietyillä aloilla

Luottotietojen säännöllinen seuranta auttaa myös oman talouden hallinnassa. Voit seurata merkintöjen vanhenemista ja varmistaa, että ne poistuvat ajallaan. Muista, että maksuhäiriömerkintä ei ole pysyvä - sen vaikutukset vähenevät ajan myötä, kun hoidat raha-asiasi kuntoon.

Jos olet maksanut vanhan velan, voit pyytää velkojalta **ref-merkinnän** lisäämistä. Tämä kertoo, että velka on maksettu, vaikka merkintä säilyykin rekisterissä määräajan.

===== Usein kysytyt kysymykset =====

**Mistä voin tarkistaa luottotietoni?**
Voit tarkistaa luottotietosi Suomen suurimmilta luottotietoyhtiöiltä: Bisnode, Asiakastieto ja Suomen Asiakastieto Oy:ltä verkkopalvelussa, puhelimitse tai toimipisteessä.

**Paljonko luottotietojen tarkistus maksaa?**
Omien tietojen tarkistus on maksutonta kerran 12 kuukaudessa. Useammat tarkistukset ovat maksullisia.

**Mitä tietoja luottotietorekisteristä näkee?**
Rekisteristä näet mahdolliset maksuhäiriömerkinnät, niiden päivämäärät, summat ja velkojat sekä merkintöjen vanhentumisajat.

**Kuinka kauan maksuhäiriömerkintä säilyy rekisterissä?**
Maksuhäiriömerkintä säilyy yleensä 2-4 vuotta, riippuen merkinnän tyypistä ja siitä, tuleeko uusia merkintöjä.

**Voiko virheellisen luottotietomerkinnän poistaa?**
Kyllä, virheellisen merkinnän voi poistaa tekemällä oikaisupyynnön luottotietoyhtiölle. Mukaan tulee liittää todisteet merkinnän virheellisyydestä.

===== Yhteenveto =====

* Luottotietojen tarkistus on mahdollista tehdä usealla eri tavalla: verkossa, puhelimitse tai asiakaspalvelupisteessä
  * Omien luottotietojen tarkistus on maksutonta kerran vuodessa
  * Luottotietorekisteristä näet maksuhäiriömerkinnät ja niiden tilan

===== Aiheeseen liittyvää =====

* [[lainanotto-ja-hakeminen/lainahakemusten-pisteytys|Lainahakemusten pisteytys]]
  * [[lainanotto-ja-hakeminen/lainahakemuksen-hylkaamisen-syyt|Lainahakemuksen hylkäämisen syyt]]
  * [[luottotiedot-ja-luottoluokitus/luottotietojen-kaytto-markkinoinnissa|Luottotietojen käyttö markkinoinnissa]]
  * [[luottotiedot-ja-luottoluokitus/luottotiedot-ja-pankkisalaisuuden-suhde|Luottotietojen ja pankkisalaisuuden suhde]]
  * [[luottotiedot-ja-luottoluokitus/luottotietojen-vaikutus-puhelinliittymiin-ja-vakuudettomiin-palveluihin|Luottotietojen vaikutus puhelinliittymiin ja vakuudettomiin palveluihin]]
  * [[luottotiedot-ja-luottoluokitus/luottotiedot-ja-perinnan-vaikutukset|Luottotiedot ja perinnän vaikutukset]]
  * [[luottotiedot-ja-luottoluokitus/luottotietojen-tarkistamisen-etiikka|Luottotietojen tarkistamisen etiikka]]
  * [[luottotiedot-ja-luottoluokitus/luottotietojen-vaikutus-digitaalisiin-palveluihin|Luottotietojen vaikutus digitaalisiin palveluihin]]
  * [[luottotiedot-ja-luottoluokitus/luottotietojen-tulevaisuus|Luottotietojen tulevaisuus]]
  * [[luottotiedot-ja-luottoluokitus/luottotietojen-vaikutus-sosiaalisiin-suhteisiin|Luottotietojen vaikutus sosiaalisiin suhteisiin]]

===== Lähteet =====

* Suomen Asiakastieto Oy
  * Bisnode Finland Oy
  * Kilpailu- ja kuluttajavirasto
  * Finanssivalvonta
  * Luottotietolaki

{{tag>maksuhäiriömerkinnät luottoluokitus vaikutus lainapäätökseen}}

Yhteenveto muokkauksesta

Huom: Muokkaamalla tätä sivua suostut lisensoimaan sisällön seuraavan lisenssin mukaisesti: CC Attribution-Noncommercial-Share Alike 4.0 International