Tutustu digitaalisten lompakoiden toimintaan ja etuihin. Opi käyttämään digilompakkoa turvallisesti verkko-ostoksilla ja mobiilimaksamisessa.

Digitaaliset lompakot ovat mullistaneet verkkomaksamisen tekemällä siitä helpompaa ja turvallisempaa. Mutta mitä ne oikeastaan ovat ja miten voit hyödyntää niitä parhaiten omassa arjessasi?

Digitaalinen lompakko on älypuhelimeen tai tietokoneelle asennettava sovellus, joka toimii perinteisen lompakon sähköisenä vastineena. Sen avulla voit säilyttää maksukorttien tietoja, tehdä verkko-ostoksia ja siirtää rahaa turvallisesti.

Suosituimpia digitaalisia lompakoita ovat Apple Pay, Google Pay ja PayPal. Jokainen näistä tarjoaa hieman erilaisia ominaisuuksia - Apple Pay keskittyy lähimaksuihin iPhoneilla, kun taas PayPal on erikoistunut verkkomaksamiseen ja kansainvälisiin rahansiirtoihin. Biometrinen tunnistautuminen tekee maksamisesta erityisen turvallista.

Digitaalinen lompakko toimii yksinkertaisesti: lisäät ensin maksukorttisi tai pankkitilisi tiedot sovellukseen. Tämän jälkeen voit maksaa ostoksia näyttämällä puhelintasi maksupäätteellä tai valitsemalla verkkokaupassa digitaalisen lompakon maksutavaksi. Järjestelmä salaa korttitietosi, joten kauppiaat eivät koskaan näe niitä.

Markkinatutkimusyhtiö Allied Market Researchin mukaan digitaalisten lompakoiden globaali markkina-arvo oli vuonna 2021 noin 108,5 miljardia dollaria. Kasvun ennustetaan jatkuvan vahvana, ja kyberturvallisuuden kehittyessä yhä useammat kuluttajat siirtyvät käyttämään digitaalisia maksutapoja.

Eri palveluntarjoajat kilpailevat ominaisuuksilla kuten:

• Käyttömukavuus ja nopeus
• Turvallisuusratkaisut
• Kansainvälinen käytettävyys
• Kauppiasverkosto
• Lisäpalvelut kuten kanta-asiakasohjelmat

Digitaaliset lompakot hyödyntävät useita kehittyneitä turvaominaisuuksia. Tärkein näistä on end-to-end-salaus, joka suojaa kaikki taloudelliset tiedot ja tapahtumat. Lisäksi käytössä on tokenisaatio, jossa korttitiedot korvataan ainutkertaisilla koodeilla jokaisessa maksutapahtumassa.

Luottokortteihin verrattuna digitaaliset lompakot tarjoavat ylimääräisen turvakerroksen monivaiheisen tunnistautumisen ansiosta. Tämä voi sisältää sormenjälkitunnistuksen, kasvojentunnistuksen tai PIN-koodin.

Tutkimusten mukaan 85% digitaalisten lompakoiden käyttäjistä pitää niitä turvallisempana kuin perinteisiä maksukortteja. Tätä tukee myös tilasto, jonka mukaan petostapauksia esiintyy 60% vähemmän digitaalisissa lompakoissa verrattuna tavallisiin korttimaksuihin.

Oman digitaalisen lompakon turvaamiseksi on tärkeää:

• Käyttää vahvaa salasanaa ja vaihtaa sitä säännöllisesti
• Pitää laitteen käyttöjärjestelmä ja sovellukset päivitettyinä
• Aktivoida kaikki tarjolla olevat turvaominaisuudet
• Välttää julkisia WiFi-verkkoja maksuja tehdessä
• Tarkistaa tapahtumahistoria säännöllisesti

Mobiilipankkien tavoin digitaaliset lompakot noudattavat tiukkoja tietoturvastandardeja, kuten PCI DSS -vaatimuksia. Lisäksi palveluntarjoajat tarjoavat usein nollavastuun petostapausten varalta, mikä tekee käytöstä riskitöntä kuluttajalle.

Digitaalisen lompakon käyttöönotto on suoraviivainen prosessi, joka alkaa sopivan palveluntarjoajan valinnalla. Lataa ensin haluamasi sovellus (kuten Apple Pay, Google Pay tai PayPal) laitteesi sovelluskaupasta. Tutkimusten mukaan 78% käyttäjistä valitsee palveluntarjoajan oman älypuhelimensa käyttöjärjestelmän perusteella.

Käyttöönottoa varten tarvitset:

• Henkilöllisyystodistuksen
• Voimassa olevan sähköpostiosoitteen
• Puhelinnumeron vahvistusta varten
• Maksukortin tai pankkitilin tiedot

Maksukortin yhdistäminen tapahtuu skannaamalla kortti puhelimen kameralla tai syöttämällä tiedot manuaalisesti. Järjestelmä varmistaa kortin toimivuuden veloittamalla pienen testimaksun (0,01-1€), joka palautetaan myöhemmin. Noin 92% korttien lisäämisistä onnistuu ensimmäisellä yrityksellä.

Turvallisuuden varmistamiseksi sinun tulee määrittää vahva PIN-koodi tai biometrinen tunnistautuminen. Lisäksi on suositeltavaa aktivoida kaksivaiheinen tunnistautuminen, jota käyttää jo 65% digitaalisten lompakoiden käyttäjistä.

Kun asetukset ovat valmiit, testaa lompakon toimivuus pienellä ostoksella. Useimmat käyttäjät aloittavat alle 20 euron ostoksella varmistaakseen kaiken toimivan oikein. Muista, että ensimmäisen viikon aikana monet palveluntarjoajat asettavat turvallisuussyistä päivittäisen käyttörajan, tyypillisesti 100-200 euroa.

Digitaalisen lompakon käyttö verkko-ostoksissa on yksinkertaista: valitset vain kassalla maksutavaksi digitaalisen lompakon ja vahvistat maksun biometrisesti tai PIN-koodilla. Yli 85% verkkokaupoista hyväksyy nykyään ainakin yhden digitaalisen lompakkoratkaisun.

Voit käyttää digitaalista lompakkoa lähes kaikissa suurissa verkkokaupoissa kuten Amazonissa, eBayssa ja kotimaisissa marketeissa. PayPal on hyväksytty yli 29 miljoonassa verkkokaupassa maailmanlaajuisesti, kun taas Apple Pay ja Google Pay toimivat yli 20 miljoonassa kaupassa.

Digitaalinen lompakko tarjoaa merkittäviä etuja perinteiseen maksamiseen verrattuna:

• Nopeus - maksu hoituu 60% nopeammin kuin korttitietoja syöttäessä
• Turvallisuus - kauppias ei koskaan näe korttitietojasi
• Automaattinen täyttö - osoitetiedot tallentuvat seuraavia ostoksia varten
• Bonukset - monet palveluntarjoajat tarjoavat käyttäjilleen cashback-etuja

Tutkimusten mukaan digitaalisella lompakolla maksavat kuluttajat tekevät keskimäärin 23% suurempia verkko-ostoksia helppouden ja turvallisuuden tunteen ansiosta. Forrester Researchin mukaan 72% kuluttajista pitää digitaalista lompakkoa turvallisempana vaihtoehtona kuin korttitietojen syöttämistä suoraan verkkokauppaan.

Maksutapahtuma vahvistetaan yleensä sormenjälkitunnistuksella tai kasvojentunnistuksella, mikä tekee siitä huomattavasti turvallisemman kuin perinteisen korttimaksun. Järjestelmä luo jokaiselle maksutapahtumalle uniikin kertakäyttöisen tokenin, mikä estää tehokkaasti väärinkäytökset.

Mikä on digitaalinen lompakko? Digitaalinen lompakko on sovellus tai palvelu, joka mahdollistaa maksukorttien ja muiden maksutietojen turvallisen säilyttämisen ja käytön verkossa.

Miten digitaalisen lompakon turvallisuus on varmistettu? Turvallisuus perustuu vahvaan tunnistautumiseen, tietojen salaukseen ja biometriseen tunnistukseen kuten sormenjälkeen tai kasvojentunnistukseen.

Voiko digitaaliseen lompakkoon tallentaa useita maksukortteja? Kyllä, useimmat digitaaliset lompakot mahdollistavat useiden eri maksukorttien ja pankkitilien liittämisen samaan sovellukseen.

Onko digitaalisen lompakon käyttö maksullista? Useimmat digitaaliset lompakot ovat kuluttajille ilmaisia käyttää, mutta jotkin palvelut voivat periä pieniä maksuja tietyistä toiminnoista.

Mitä teen jos digitaalinen lompakkoni joutuu vääriin käsiin? Ilmoita välittömästi palveluntarjoajalle, lukitse sovellus ja ota yhteyttä pankkiisi. Useimmissa tapauksissa voit etälukita lompakon.

• Digitaaliset lompakot ovat turvallinen tapa säilyttää maksukorttien tietoja ja maksaa verkossa
• Vahva tunnistautuminen ja salaus suojaavat maksutapahtumia
• Yleisimmät digitaaliset lompakot ovat Apple Pay, Google Pay ja PayPal

• Maksupalveludirektiivin (PSD2) mukaiset palvelut
• Avoimen pankkitoiminnan (Open Banking) palvelut
• Henkilökohtaiset taloudenhallinnan sovellukset
• Digitaalinen identiteetti rahoituspalveluissa
• Reaaliaikaiset maksut
• Digitaaliset valuutat
• Blockchain-pohjaiset rahoituspalvelut
• API-ekosysteemit
• Digitaaliset vakuudet
• Tekoälypohjaiset asiakaspalvelubotit

• Finanssivalvonnan ohjeistukset
• Suomen Pankin digitaalisen maksamisen tilastot
• Euroopan keskuspankin raportit digitaalisesta maksamisesta
• Suurimpien digitaalisten lompakoiden (PayPal, Google Pay, Apple Pay) viralliset dokumentaatiot
• Kyberturvallisuuskeskuksen ohjeet

Apple Pay Google Pay MobilePay

Digitaaliset rahoituspalvelut